📌 Как работают субсидированные ипотечные ставки и когда они на самом деле выгодны?
Разбираем на примере реального ипотечного кейса 👇🏻
Ипотечные ставки 0,1 - 1% появляются в партнерстве банков и застройщиков: застройщик договаривается с банком о дополнительной скидке на льготную ипотеку для покупателей, чтобы сделать свое предложение более привлекательным на рынке и поддержать спрос на свои квартиры.
Недополученную разницу процентов для банка застройщик компенсирует за свой счет, а часть своих расходов компенсирует за счет удорожания стоимости квартиры.
Но если квартира становится дороже, в чем тогда выгода для покупателя? 🤔
Значительная экономия становится очевидной на долгой дистанции, когда вы выплачиваете ипотеку в течение 10 - 30 лет. С субсидированной ставкой ежемесячные платежи получаются более доступными, а переплата за весь срок значительно ниже даже по сравнению с ипотекой с господдержкой или семейной ипотекой. К тому же при планировании вдолгую, в вашу пользу будет работать инфляция: платеж 30-35 тысяч рублей за квартиру сейчас и такой же платеж через 10-20 лет станет совершенно иной финансовой нагрузкой.
В сегодняшнем примере мы сделали расчет исходя из льготной ставки 6,7% и субсидированной ставки 0,1%, первоначального взноса 15% и срока в 30 лет.
Обратите внимание на сумму ежемесячных платежей и начисления по процентам за 30 лет выплат, и выгода станет очевидной – с субсидированной ставкой, даже с учетом удорожания, можно сэкономить сумму, равную стоимости еще одной квартиры.
В каких случаях субсидированная ставка не будет такой выгодной?
Если вы возьмете ипотеку на 30 лет, чтобы потом быстро погасить ее в течение 2-3 лет, то с субсидированной ставкой из-за удорожания вы переплатите.
По этой же причине субсидированная ставка не всегда подходит для покупки инвестиционной квартиры, которую вы покупаете лишь для того, чтобы продать ее через 1,5 - 2 года и заработать на этом. Если есть удорожание, оно может полностью «съесть» вашу доходность.
Однако далеко не все программы с субсидированными ставками имеют одинаковые условия. Разные застройщики могут предлагать разные по размеру ставки, варианты с низким удорожанием или вообще без него. Так, в сегодняшнем примере на удорожание действует скидка 15%.
Чтобы превратить субсидированную ставку в полезный и выгодный инструмент покупки квартиры, важно уточнять все условия конкретной программы, провести детальный расчет или довериться экспертам THE KEYS, которые подберут самую выгодную и удобную ставку, исходя из ваших целей.
Пишите нам в персональный чат ↪ @Thekeys_estate_spb 📩
Почему важно писать сразу, если вам понравилась квартира с субсидированной ставкой, рассказывает наш эксперт Александра Зеленина 👇🏻
#ипотека #полезно_знать
