Первое, о чем бы я хотел вам поведать сегодня - накопления или же подушка безопасности. Говорят, что с ней ты не будешь идти до конца, так как знаешь, что позади у тебя есть запасной вариант. И многие советую сжигать мосты, рисковать, чтобы подняться до небес. Если все прогорело и ты упал, мозг начинает думать совсем по-другому. Твои внутренние ресурсы и нейроны начинают работать с максимальной силой, чтобы решить как можно скорее проблему. Но честно говоря, скажу за себя, я думаю многие поддержат мою позицию, рисковать на все 100% это глупо. Риск должен быть оправданным, продуманным с холодной головой, а не так чтобы кидаться в каждую авантюру с ходу. Я поставил себе такую цель - копить и преумножать.
Некоторые боятся банков. Они считают что их деньги украдут, или кэш прогорит и тд и тп. Никто не даёт вам 100% гарантию, что банк не обанкротится, это правда. Всегда есть шанс что в том или ином месте что-то пойдёт не так. Но это и есть осознанный риск, когда ты анализируешь куда бы вложиться, чтобы риск был минимальным а «выхлоп» максимальным.
Сегодня я предложу 5 способов куда можно вложить свои деньги для подушки безопасности.
1ый способ - Накопительный счет.
Что же это такое? Это бесплатный депозитный счет в банке, который объединяет преимущества вклада и дебетовой карты. Иногда банки могут предлагать на некоторый срок хорошие проценты 5-9%, а во время различных "паник" среди населения, когда люди начинают выводить деньги со счетов в наличку, то цифры могут быть и выше.
Какие же плюсы у накопительного счета? Конечно же главный плюс состоит в отсутствии ограничений на сумму, срок и частичное снятие. Снять и положить деньги можно в любое время, банк при этом начисляет проценты на остаток. Проценты рассчитываются и начисляются ежедневно или ежемесячно.
Но есть и видимые минусы, как например то, что банк может менять в любое время процентную ставку. Сегодня деньги у вас лежат под 7%, а завтра уже ставка снизилась до 4%. Все сильно зависит от ситуаций на рынке.
2ой способ - Банковский вклад.
Процентная ставка составляет около 8%, иногда можно найти 9% и 9,5%. Вклад открывается на какой-то срок, в это время банк может распоряжаться вашими финансами как хочет, например, выдавать ими кредит, но он обязуется к точной дате вернуть ваши деньги. Минимально вклад можно открыть на 1ин месяц, очень редко на две недели. Максимально вклад открывается на 3 ил 5 лет. Также сумма при открытии вклада, чаще всего должна быть от 30.000 р., 50.000р или 100.000 р., но бывает можно найти начиная с 10.000 р..
Есть два типа вклада:
1) срочный (четко определен период его размещения)
2) до востребования (деньги можно получить в любое время)
Главное преимущество данного способа в том, что банк обычно не меняет процентную ставку за весь период действия программы, как, например, у накопительного счета. Но есть свои нюансы, например, когда вы открыли срочный вклад и решили досрочно снять денег. Если клиент снимет деньги до окончания договора, то проценты будут пересчитаны по сниженной ставке, которая будет значительно меньше.
Если вы открыли вклад до востребования, то накопленные в процессе проценты не будут пересчитаны и вывести деньги с процентами можно в любой момент.
3ий способ - Облигации.
Если говорить грубо, то облигация - долговая бумага, где прописано что вы дали деньги заемщику и он обязуется вам их вернуть вместе с выплатами.
Огромный плюс облигации это ее низкий уровень риска, стабильный и прогнозируемый доход. Это хорошая альтернатива наличным. Облигации можно продать в любой момент, не обязательно дожидаться окончания ее срока, но нужно помнить что облигации, как и акции, подвержены просадкам в стоимости. Если вы думаете держать бумаги до оферты или до погашения, то колебания цен не страшны.
Во время покупки облигации, она может стоить меньше или больше ее наминала, например 96% от полной стоимости. По окончанию Вам выплатят полную стоимость номинала. Но если вы захотите продать раньше, а в этот момент рынок просел и облигации теперь стоят 93% от стоимости наминала, то у вас будет убыток.
- Чтобы получить максимальный "выхлоп" лучше вкладываться в облигации на долгосрочную перспективу 5-15 лет.
Бывает на фондовом рынке можно найти облигации с хорошими выплатами по купону: 50%, 70% и 80%, но это говорит только о том, что дела у компании обстоят плохо и скорее всего банкротство не за горами. И есть большая возможность того, что доход с такой облигации вы не получите. Подробнее про риски с высокодоходными облигациями мы обсудим в следующий раз.
Если же брать надежных эмитентов, то данный способ я бы скорее отнес не к приумножению, а к сохранению капитала, так как процентная ставка тут чуть больше чем у депозитов (7-10%) и не сильно превышает уровень инфляции (где-то на 1-2%). Тут стоит выбирать между стабильностью, спокойствием и небольшим риском, но с повышенным процентом. Можно найти более-менее надежного эмитента с 15% и купить данные облигации, чтобы преумножить свой капитал.
Я бы посоветовал вам собрать свой портфель из 80% облигаций и 20% нерискованных акций. А вот теперь переходим к интересному - акции!
4ый способ - Акции.
Переходим к акциям. Что же это за фрукт? Все очень просто, при покупки акции вы становитесь ее акционером, то есть получаете свою долю в данной компании. Те люди у кого 51% акций и более - тот и владеет ею.
Если у вас "чуйка" не развита и вы не следите за новостями той кампании, которую решили покупать, то есть большой шанс, что вы уйдете в минус. Но как показывает опыт, если у вас есть возможность держать(не продавать) акции, то в какой-то момент они отрастут (если конечно вы не покупали на пике). Для данного способа нужно немного почитать литературы, посмотреть видеоролики, чтобы разобраться как и что тут работает. Вот так с ходу, галопом заскочить и постоянно преумножать свои финансы у вас навряд ли получится. Один - два раза повезет, ваши купленные акции взлетят, а в следующей раз все рухнет.
Тут нужно здраво расценивать свои возможности и риски. Если все делать правильно, по какой-нибудь схеме, например, просто следить за падением акций и вовремя усредняться, то можно неплохо так "приподнять бабла". У акций потенциально высокая доходность, тем самым и риск поэтому тоже выше, чем у фондов или облигаций. Внешние факторы сильно влияют на котировки, одно слово главы компании, может опустить стоимость, это нужно учитывать.
Мое мнение такое, если вы в меру азартный человек, который умеет расценивать риски и следит за информацией, то этот способ однозначно ваш. Берите и преумножайте!
5ый способ - Фонды.
Фонды - хороший инструмент для начинающих инвесторов. Если объяснять своими словами, то фонд включает в себя диверсифицированные акции разных компаний (по категориям, например: страны, отрасли и тд и тп) и вы покупаете долю в фонде. Чаще всего фонды сбалансированы и если просядет одна компания, то на ее фоне поднимется другая. График почти всегда направлен вверх, если в мире не происходит каких либо глобальных ситуаций.
Вам не нужно следить, какие акции покупать или продавать, за вас все это делает управляющая компания. Некоторые активы докупаются, некоторые продаются. За ними следят и всегда оптимизируется, вам нужно только равными частями регулярно закупать и смотреть как растет ваш капитал.
Конечно, сто процентной гарантии никто не дает, все что угодно может произойти и график скатится вниз. Везде есть свои риски, но относительно акций они тут меньше.
---------------------------------------------------------------------------------------
Можно привести еще много разных примеров (антиквариат, который со временем вырастет в цене), куда вложить деньги, чтобы потом они преумножились. Есть простой, но самый важный вариант для долгосрочной перспективы - вы сами. Покупайте книги, записывайтесь на курсы, семинары и тд и тп. В будущем эти знания принесут вам большие деньги.
Подписывайтесь на мой Дзен, чтобы получать больше полезной информации по теме "Финансовая грамотность", а также советы по формированию полезных привычек и развитию мозга. Не забывайте про телеграмм-канал, где больше интересной информации - @altar_sd
С вами был Младен Дабижлевич и это Алтарь Саморазвития, всем хорошего дня!