В мире давно практикуются специальные сберегательные продукты для граждан со скромными доходами. Такие программы действуют во многих странах, включая Бельгию и Францию. В России возможность их внедрения пока только обсуждается. Однако уже есть банк, который обещает запустить новый продукт, как только это будет одобрено регулятором. Рассказываем, что это за вклады, на какой стадии находится их введение и какой банк готов их предлагать.
В ноябре 2021 года в Госдуме появился социально ориентированный проект. Предполагается, что россияне с невысоким доходом смогут открывать депозиты с повышенной процентной ставкой. Направление является важной частью денежно-кредитной политики России. Соответствующий законопроект Госдума может принять уже во время осенней сессии.
Что такое вклады для бедных
Для россиян с невысоким доходом будут предлагаться специальные социальные депозиты и счета. Повышенную доходность продукта обеспечит система государственного субсидирования. Размер надбавки к проценту будет устанавливать государство с учетом текущих условий.
В рамках программы россияне не смогут открывать несколько специальных депозитов. Один вклад будет оформляться на одного человека. Какие-либо платные услуги для клиентов по таким вкладам не предусмотрены.
Сразу возникает вопрос: а кто сможет открыть такие вклады? Предполагается, что это будут россияне, которым уже на данный момент полагаются меры социальной поддержки.
Единого мнения у экономистов по поводу данных сберегательных продуктов нет. Одни считают, что открыть такие депозиты сможет лишь ограниченное число граждан. Другие предполагают, что пользы от таких вкладов не будет. Ведь люди с небольшим заработком едва могут покрыть свои текущие расходы и им просто нечего размещать в депозиты.
Если законопроект будет принят, российские банки смогут предлагать такие вклады уже с января 2023 года. Денежные средства на депозитах будут застрахованы.
Кто сможет оформить вклад с повышенной ставкой
Какую сумму можно будет разместить на такой вклад, пока неизвестно. Отсутствует также информация о параметрах, по которым будут определять граждан, имеющих право открыть вклад с господдержкой. По этой причине пока непонятно, насколько подобные продукты будут выгодны.
До этого предполагалось определять россиян с невысоким уровнем дохода с помощью ЕГИССО. Возникает вопрос: каким же может быть процент по вкладам для бедных? Скорее всего, сберегательный продукт будет действовать аналогично льготной ипотеке, которая доступна определенным категориям россиян.
Если выгодные вклады будут работать по тому же принципу, то доходность по ним может в 1,5–2 раза превышать действующую сейчас для россиян со средним или высоким уровнем дохода.
Где готовы предлагать
В ВТБ согласны с тем, что для незащищенных слоев населения и многодетных семей должны быть введены специальные сберегательные продукты. Банк выразил готовность запустить такое предложение.
Сейчас законодательство не позволяет кредитным организациям вводить вклады со специальными условиями для льготной категории россиян. Хотя именно для них важна дополнительная доходность для поддержания материального достатка и защиты своих накоплений от инфляции, считают в ВТБ.
Банки могли бы ввести специальные условия, которые поддержат таких клиентов. В ВТБ полагают, что социально незащищенным россиянам необходим долгосрочный рублевый депозит с возможностью управления и повышенной доходностью. Надбавку к процентной ставке может определять само государство исходя из значения ключевой ставки.
Таким образом, чем выше ключевая ставка, тем выше должен быть уровень надбавки к такому депозиту.
ВТБ предлагает создать систему субсидирования ставки государством и определить, кто сможет воспользоваться льготными условиями размещения вклада. Также в банке считают, что требуется сформировать специальные требования по обязательным отчислениям по таким продуктам.
А как вы относитесь к идее запуска вкладов для малообеспеченных россиян? Какую процентную ставку по ним вы предполагаете? Расскажите в комментариях.
#инвестиции #вклады #депозиты #вклады для бедных