Всем привет!
В СМИ прошла информация, что 1 октября 2022 г. мораторий на банкротство продлен не будет. Поэтому у кредиторов снова появится право обратиться с заявлением о банкротстве в судебные органы.
Помимо того, что кредиторы получат право обращаться в суд с заявлением о банкротстве, важно выделить и иные последствия непродления моратория:
- возобновление всех исполнительных производств, которые были приостановлены службой судебных приставов. Это приведет не только к началу списания денег со счетов граждан и физических лиц, но и началу процедуры изъятия и реализации арестованного в период моратория имущества.
- начисление неустоек и штрафов по просроченным платежам. Кредиторы снова смогут начислять штрафы, пени и неустойки.
- в организациях можно будет распределять дивиденды между участниками.
Процедура банкротства платная, а ценник на нее начинается от 100 000 руб. Поэтому многие должники рассчитывают, что кредитор сам подаст на банкротство и за свой счет спишет долги.
На банкротство заявление в суд может направить как должник, так и кредитор. В России в 90% случаев физические лица подают на банкротство сами. Доля кредиторов в заявителях не такая большая и это связано с рядом моментов, о которых я хочу сегодня с вами поговорить.
Общие положения
Вернемся к истокам и рассмотрим общие условия для признания гражданина банкротом.
Так, если должник может обратиться в суд с заявлением о банкротстве практически при любой сумме долга, то для кредитора для признания банкротом физического лица есть ряд обязательных условий:
- сумма долга (основной долг и проценты, размер расходов на взыскание долга) должны быть равны или более 500 000 руб. Суммы штрафов, пеней и неустоек не учитываются. Т.е. к примеру если основной долг и проценты равны 300 000 руб., кредитор обращался к юристам (оплатил 10 000 руб.) и в суд (пошлина составила 13 000 руб.)., а неустойки, пени и штрафы составили 1 млн. руб., то оснований для подачи заявления о банкротстве у кредитора нет, несмотря на то, что общий долг больше 1,3 млн.руб.
- обязательно должна быть просрочка в три месяца. Например, если есть просрочка в три месяца по кредиту или займу и кредитор выставил требование о полном погашении кредита, то право обратиться в суд с иском у кредитора есть.
- в основных случаях должно быть решение суда о взыскании долга, которое вступило в законную силу. Это требование не касается банков и налоговой инспекции. Т.е. им достаточно выставить требование и выждать три месяца при условии превышения размера долгов за 500 000 руб.
- если должник имеет статус индивидуального предпринимателя и долг возник из его предпринимательской деятельности, то кредитор обязан сделать публикацию на сайте "Федресурс" о намерении обратиться с заявлением о банкротстве. Эта публикация должна выйти за 15 дней до обращения с заявлением о банкротстве в суд.
Еще ряд моментов. Для обращения кредитора с заявлением о банкротстве ему нужно приложить не так много документов. Достаточно приложить доказательства наличия долга, оплатить 300 руб. госпошлину, внести 25 000 руб. на депозит суда для вознаграждения финансового управляющего и желательно еще 20 000 руб. внести на депозит суда на погашение расходов финансового управляющего или принести доказательства наличия у должника имущества.
Если у должника будет установлено имущество и оно будет реализовано, то все расходы кредитору будут возмещены за счет него в приоритетном порядке (в порядке 4 текущей очереди).
Как только поступает заявление о банкротстве в суд от кредитора, должник обязан самостоятельно направить в суд список своих кредиторов и дебиторов, опись имущества, а также документы, перечисленные в ст. 213.4 закона о банкротстве. Но даже при их отсутствии, суд может рассмотреть заявление по существу и ввести реструктуризацию долгов. В 99% дел по заявлениям кредиторов суды вводят только реструктуризацию долгов.
Как кредитор принимает решение - банкротить или нет?
Порядок принятия решения довольно сложный и простой одновременно и зависит от кредитора.
Системные кредиторы вроде банков или налоговой инспекции перед обращением в суд всегда проверяет должника на предмет наличия доходов и имущества.
Обычная схема работы банков и коллекторов: получение судебного приказа (исполнительной надписи нотариуса) - при отмене приказа получение решения суда - направление листа приставам. В это время приставы совместно со службой безопасности банка прорабатывается должник по базам, делаются запросы и выявляется имущество.
Эта схема не касается кредитов если есть залог. Здесь все проще. Залоговый отдел оценивает стоимость и наличие имущества. При возможности проводятся мероприятия по добровольной передаче его должником банку. Далее оценка скорости продажи и цены со стороны приставов (если должник не контактный) или самим банком.
Если приставы продают имущество долго или не хотят есть искать, то банкротство.
Обычная схема работы налоговой инспекции: Налоговая инспекция обладает информацией об имуществе должника в силу того, что на него начисляется налог на имущество. Соответственно делается обычная распечатка из их базы. Далее должнику выставляется требование и через три месяца идет обращение в суд.
На уровне приказом ФНС им запрещено обращаться с заявлением о банкротстве если у должника нет имущества. Так как недопустимо возложение расходов по делу о банкротстве на государственный бюджет.
Схемы работы иных кредиторов. Здесь кто во что горазд. Кто-то сразу обращается с заявлением в суд как только вступит в силу решение суда, а кто-то также "пробивает" информацию об имуществе должника через приставов или через свою службу безопасности (при ее наличии).
В любом случае прежде чем обратиться в суд с заявлением о банкротстве кредиторы выясняют информацию о наличии имущества у должника или хотя бы о возможности в будущем оспорить какие-нибудь сделки, которые совершил должник.
Таким образом, конечно не все кредиторы сразу подают заявления на банкротство. Особенно, если устанавливают факты отсутствия у должника имущества и сделок, которые можно оспорить. Но, если у должника есть автомобиль, квартира, приобретенная в ипотеку, бизнес с имуществом, то риск подачи заявления о банкротстве кредитором очень велик.
Также рекомендую прочитать статью Что делать физическому лицу, если на банкротство подал кредитор?
Если у вас есть вопросы, задавайте на электронную почту sob.arb.lawyer@gmail.com.
Подписывайтесь на телеграмм канал Банкротство в деталях
Мой сайт www.bankrotway.ru
#банкротство #путь банкротства #путьбанкротства #кредитор #мораторий на банкротство #списание долгов #приставы #банкротство физических лиц #финансы