Многие кредитные организации предлагают своим потенциальным клиентам такой продукт, как кредит под залог имущества. Подобные предложения есть практически у всех крупных банков. И практически всегда такие займы позиционируются, как более выгодные, чем обычные потребительские кредиты или кредитные карты.
Так ли это и в чём особенность таких займов? Об этом далее.
Кредит под залог
Кредит под залог какого-либо имущества — это займ, который обеспечивается тем имуществом, которое заложено. То есть, если вдруг заёмщик не выплатит долг, то банк заберёт себе залоговое имущество, реализует его и вернёт себе свои средства. Кратко схема звучит примерно так.
В качестве залога может быть оформлена недвижимость (жилая, коммерческая), автотранспортное средство, иные ценности (например, дорогостоящие предметы искусства). Чаще всего в наши дни банки предлагают кредиты под залог недвижимости.
Стоимость кредита под залог
Объект залога перед оформлением займа обязательно проходит процедуру экспертной оценки. Это нужно для определения стоимости залогового имущества.
После определения стоимости объекта залога, кредитор решает, какую максимальную сумму он может предоставить заёмщику. Как правило, максимальная сумма такого кредита на 20-30 процентов ниже, чем определённая оценщиком его стоимость.
Помимо оценки объект залога должен быть ещё и застрахован. Это нужно ввиду того, что залоговое имущество остаётся в пользовании заёмщика, а банку нужны гарантии того, что при неблагоприятном исходе он сможет реализовать данное имущество по изначально определённой цене.
Затраты на экспертную оценку стоимости объекта залога и на его страховку, как правило, закладываются в тело кредита. Но все эти затраты перекрываются низкими процентами по таким займам. Ставка по кредитам под залог недвижимости практически всегда в 2-3 раза ниже, чем по иным кредитным продуктам.
Когда не стоит брать кредит под залог?
Любые займы стоит брать только в том случае, если точно знаешь, что сможешь их обслуживать. Такой подход — это способ не оказаться в долговой яме.
В случае же с кредитами под залог всё ещё серьёзнее. Как уже было сказано выше, чаще всего кредитные организации предлагают займы под залог недвижимости. Это значит, что в том случае, если заёмщик по каким-либо причинам вдруг не сможет вносить платежи по кредиту, банк заберёт себе его недвижимость. Ситуация серьёзная.
И ещё одна важная рекомендация! Не стоит оформлять кредит под залог в сомнительных конторах. Такие займы можно брать только в банках с хорошей репутацией.
Не пропустите полезные статьи:
-У мужа долги по кредитам, у нас ипотека – как ему лучше обанкротиться?