После возврата ставки по льготной ипотеке к 7% москвичи стали чаще покупать квартиры в новостройках под низкий процент. К тому же сейчас практически все застройщики предлагают не просто льготную, а субсидированную ставку — от 0,1% и даже от 0,01%.
Дальнейшая судьба льготной ипотеки пока не определена. Центробанк и Счетная палата выступают против ее очередного продления, а в Минстрое говорят, что ипотека с господдержкой поддерживает спрос на новостройки и должна помочь выполнить план по ежегодному вводу 120 млн кв. м жилья к 2030 году.
Между тем даже льготная ипотека на деле получается недешевым удовольствием (и вообще не удовольствием). Уже примерно через полгода после ее запуска эксперты говорили, что реальную выгоду от низкой ставки получили только те, кто успел воспользоваться ею до осени 2020 года.
- Читайте также: В июле москвичи стали чаще брать льготную ипотеку
Потому что потом цены на новостройки выросли так, что льготная ипотека потеряла свое преимущество. Логично: чем дороже квартира, тем выше ежемесячные платежи по ипотеке.
Напомним, что изначально программа льготной ипотеки была рассчитана до ноября 2020 года. Но в итоге она затянулась до конца 2022 года, сейчас максимальная ставка по ней составляет 7%, лимит кредита для Москвы — 12 млн рублей.
В РБК подсчитали, сколько нужно зарабатывать, чтобы купить квартиру в столичной новостройке. Для расчета были взяты средний бюджет покупки (15 млн рублей), средний срок кредита (20 лет) и первоначальный взнос в размере 20% от стоимости объекта.
При ставке в 6,7% (для расчетов использовался ипотечный калькулятор Сбербанка) ежемесячный платеж составит 90,8 тыс. рублей. При этом доход, по мнению калькулятора, должен быть не менее 118,1 тыс. рублей.
Еще одна льготная программа — семейная ипотека. Сбербанк предлагает ставку 5,7%, при других равных условиях ежемесячный платеж по ней составит 83,9 тыс. рублей, рекомендуемый доход должен быть не меньше 109 тыс. рублей.
Однако аналитики Национального бюро кредитных историй (НБКИ) с такими подсчетами не согласны. Платеж по ипотеке, отмечают они, не должен быть больше 30-35% от месячного дохода. В случае, если эта нагрузка будет больше, банк может не одобрить ипотеку.
Если ориентироваться на данные Мосстата, среднестатистический москвич, даже не обремененный семьей, вполне может позволить себе льготную ипотеку (если не учитывать рекомендации НБКИ). Согласно статистике, в первом полугодии среднемесячная начисленная зарплата в Москве составила 120,3 тыс. рублей. За год она выросла на 11,6%.
Но есть важная оговорка: самые высокие заработки в Москве у тех, кто занят в металлургическом производстве (в среднем 372 тыс. рублей). Также неплохо зарабатывают сотрудники страховых и финансовых организаций (240,3 тыс. рублей) и те, кто трудится в сфере информации и связи (178,6 тыс. рублей).
Самые скромные зарплаты обозначены в мебельном производстве (45,5 тыс. рублей), деревообработке (46,9 тыс. рублей), гостиницах и общепите (52 тыс. рублей) — и это только средние показатели, а не их минимум. С такими доходами об ипотеке можно даже не мечтать.
Есть, конечно, и другие варианты — например, покупка квартиры в ТиНАО или Подмосковье, где цены пока что ниже. Существенно уменьшить размер кредита можно при продаже старой квартиры (у кого есть такая возможность).
Что касается субсидированной ипотеки от застройщика под почти нулевой процент — эти предложения действительно выгодны, но нужно учитывать, что такая ставка увеличивает стоимость квартиры до 25%. Однако и переплата по процентам будет намного ниже, чем по льготной ипотеке.