В России ввели бессрочную программу «Сельская ипотека». Насколько она популярна сегодня, будет ли востребована дальше, как повлияет программа на рынок недвижимости в целом. Узнали у экспертов.
Устинова Елена, директор по маркетингу, развитию и продажам «Доброград Девелопмент»
Мы активно использовали программу «Сельской ипотеки», начиная с момента ее запуска в 2020 году. Тогда кроме строительства жилья можно было по льготной ставке 2,7% годовых приобрести квартиру. Во многом эта мера позволила нивелировать снижение спроса в период жестких ковидных ограничений и достаточно легко пройти пандемийный год.
Сейчас 95% покупателей земельных участков в «Доброграде» оформляют покупку за наличные средства или с использованием программы беспроцентной рассрочки, которую мы предоставляем клиентам. 5% покупателей используют программу льготной ипотеки.
По нашим прогнозам программа «Сельской ипотеки», безусловно, будет востребована дальше. Рынок в России наблюдает беспрецедентный рост строительства индивидуального жилья. За первые шесть месяцев 2022 года введено 33 млн квадратных метров частных домов, это на 62% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Сейчас это один из главных драйверов строительной отрасли, который продлится в течение нескольких лет.
На наш взгляд, востребованность программы может кратно возрасти, если в нее внесут несколько изменений. Во-первых, важно увеличить лимит на строительство или покупку дома. Сейчас он сопоставим с покупкой квартиры, но важно учитывать, что стоимость стройматериалов и работ неуклонно растет, поэтому максимальный порог нужно поднять.
Во-вторых, упростить процесс оформления документов, поскольку сейчас многих клиентов останавливает именно процесс сбора документов о подрядчике и отчетность. Понятно, что банк минимизирует свои риски, но этот же процесс сокращает число потенциальных пользователей.
В-третьих, сократить количество этапов для выдачи траншей. Это опять же позволит заинтересовать подрядчика и, возможно, оптимизировать смету. Уверены, что коллеги из профильных ведомств обратят внимание на эти аспекты, и корректировка позволит увеличить объем выданных кредитов. А благодаря популяризации идеи о комфортной жизни за городом, число желающих обитать в индивидуальном доме будет только расти.
Ярослав Баджурак, коммерческий директор финансового маркетплейса «Выберу.ру»
Что происходило со спросом на сельскую ипотеку
Статистика финансового маркетплейса «Выберу.ру» показывает, что одна из самых выгодных для заёмщиков ипотечных программ — сельская ипотека (3%) — была и остаётся в тройке лидеров по онлайн-популярности в последние три года. Спрос на неё впервые буквально «выстрелил» в пандемийный 2020 год сразу в момент запуска госпрограммы. Количество онлайн-запросов программы в сети выросло почти в 10 раз.
Весь 2021 год сельская ипотека также била рекорды онлайн-популярности. Спад интереса к программе мы зафиксировали в первом полугодии 2022 года. Количество запросов снизилось почти на 16%. Правда, показатель падения оказался меньше, чем по другим видам ипотек (льготной, «вторичке»).
Закономерно, что нестабильность в экономике, снижение доходов людей отразились на планах многих. Приобретение жилья в ипотеку даже под 3% заёмщики отложили. По итогам июля онлайн-спрос потребителей на программу на 19% ниже, чем в 2021 году. Весьма вероятно, что перезапуск госпрограммы и дополнительные меры региональных властей по субсидированию ставки сельской ипотеки до 0,1%, реанимируют интерес россиян.
Дополнительным аргументом для горожан брать сельскую ипотеку является особенность развития городов и их градостроительных планов в нашей стране. Вокруг большинства областных и районных центров расположены поселки городского типа, сёла или деревни с количеством жителей меньше 30 тысяч (условие госпрограммы). Порой, город от села отделяют буквально 100 метров.
Кому и зачем брать сельскую ипотеку
Новостройку в ипотеку в городе семья может взять под 7% (льготная) или 6% (семейная), а в сельском доме напротив под 3% и ниже. Для многих людей это весомый аргумент при выборе будущего дома.
У сельской ипотеки есть все шансы сохранить популярность у россиян. Причём речь не только о новостройках вблизи городов. Сельские дома для многих становятся дачей, тем более, что с регистрацией теперь нет проблем.
Правда, многих огорчат изменения условий госпрограммы. Сельскую ипотеку уже не получится взять на покупку старого дома. Если недвижимость покупается у юридического лица, то она должно быть построена не ранее, чем за три года до получения кредита. Если у частного — не ранее, чем за пять лет. Зато сейчас не обязательно, чтобы сельский дом был газифицированным, достаточно электричества и печного отопления.
Московская область не подпадает под действие госпрограммы, а вот в Ленинградской области люди смогут взять сельскую ипотеку.
Стоит напомнить, что в госпрограмме есть ограничение к этажности многоквартирной новостройки, лимит объекта пять этажей.
Что будет с сельской ипотекой
Если льготную и семейную ипотеки не будут продлять, что не исключено в текущей экономической ситуации, то сельская ипотека останется единственным возможным решением жилищного вопроса для людей. Очевидно, что их спрос будет стимулировать застройщиков. Вместе с тем семь из десяти российских семей мечтают о собственном доме. Опросы ДОМ.РФ и ВЦИОМ показывают, что их число выросло за последний год на 10%. Именно эти заёмщики придут за льготной сельской ипотекой для индивидуального жилищного строительства (ИЖС). По оценкам профессиональных участников рынка сейчас в секторе ИЖС с ипотекой приобретаются только 5% объектов. Полагаю, что у сегмента сельской ипотеки очень хорошие перспективы.