Buy-Now-Pay-Later (BNPL) — разбираем горячий сегмент финтеха, на который облизывается Тим Кук
BNPL (или "рассрочка по-зумерски") - один из главных трендов розничных финансов, способный кардинально поменять потребление. Даже Apple не выдержал и совсем скоро запустит свою би-эн-пи-эльку. Мы научим различать BNPL и обычную рассрочку, расскажем про ключевых игроков индустрии и объясним снижение капитализации Klarna на примере стакана пива.
Небольшое вступление, или почему мы решили написать про BNPL именно сейчас
BNPL можно справедливо назвать одним из самых хайповых явлений в финансах и банкинге прямо сейчас. Разве что крипта грохочет сильнее, да и то смотря как посмотреть - флагманский Ксяоми и новые тапки на "Ягодках" криптой вряд ли получится оплатить, а вот через BNPL - вполне.
Да и вообще, есть мнения (и в них есть рациональные зерна), что крипта растеряла свой флёр свободного островка финансовой анонимности, и превратилась в такие же контролируемые и регулируемые деньги, как и обычные наши с вами зеленые или деревянные фиатные валюты. Разве что в красивой цифровой обертке.
BNPL же цветет и пахнет. Глобальный объем BNPL-транзакций в 2021 г. вырос в два раз и достиг 120 млрд зеленых (это очень много), а годом ранее - рост также был х2. Сервисы по незамысловатому разделению суммы покупки на несколько равных частей если и не становятся мейнстримом, то как минимум перестают быть экзотикой.
Сейчас сегмент BNPL вплотную подошел к новому витку своего развития. Если раньше это была нишевая история для странноватых финтех-стартапов, то теперь BNPL распробовал массовый потребитель. И учитывая, что в ближайшие годы точно не предвидится роста среднего дохода мирового населения, любой уважающий себя банк и даже крупные нефинансовые компании спешат запустить свои собственные би-эн-пи-эль (об этом тоже подробно поговорим).
"А как же недавнее обесценение Klarna", - спросите вы? Это разве не сигнал, что BNPL уже не торт? Если ответить кратко, то нет. Но специально для вас мы подготовили ниже детальный разбор этой ситуации на примере стакана с пивасом.
BNPL vs Рассрочка. Разбираемся в оттенках серого
Многие ресурсы используют термины “рассрочка” и “BNPL” как равнозначные синонимы (хотя стоит признать, что по мере проникновения BNPL в массы такую ошибку допускают все реже). Это не совсем верно. Точнее, это совсем не верно.
BNPL (Buy-Now-Pay-Later) можно перевести на наш родной как “Купи-Сейчас-Плати-Потом”, но чтобы выкрутить флекс на максимум сделаем авторскую рифмованную интерпретацию. Пусть будет “Сейчас-Схвати-Потом-Плати”. Не благодарите.
Очень понятная статья о ближайшем будущем.
