Да, человек смертен, но это было бы еще полбеды. Плохо то, что он иногда внезапно смертен, вот в чем фокус! И вообще не может сказать, что он будет делать в сегодняшний вечер.
М.Булгаков «Мастер и Маргарита» Воланд
Имущество, при покупке с использованием кредитных средств, страховать обязательно.
Это закон!
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 14.07.2022) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Статья 31
Многие это знают.
Так же, при заключении кредитного договора, многие страхуют жизнь.
Но этот вид страхования не является обязательным.
Кроме того оно ещё и дороже страхования имущества.
Зная об этом многие задумываются об экономии и пытаются отказаться от защиты своей жизни.
«Расходов при оформлении сделки, итак, достаточно! А тут ещё и жизнь страховать надо» — рассуждают одни.
«Я на своём предприятии застрахован» - кидают аргумент другие.
Но банки настоятельно рекомендуют оформить два полиса и вот почему.
Одна из причин — страхование является дополнительным источником дохода для банка.
Но если убрать только корыстную составляющую, то есть более весомая причина.
В случае смерти должника, кроме его имущество наследуются и долги умершего родственника.
ГК РФ Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя
Как правило, полис страхования рассчитываться от суммы текущего долга перед банком. А это значит, что при несчастном случае страховая вернёт в банк оставшийся кредит.
В случае страховки от организации суммы выплаты страховой может и не хватить для полного закрытия долга.
А даже если и хватит, то эти деньги, поверьте наследники решать куда потратить, кроме закрытия ипотеки.
Кто-то скажет, что от наследства можно отказаться и в этом случае долги не повиснут. Но в своей практики я пока не встречал отказников.
Может просто не повезло?
Для того что бы подтолкнуть клиента к покупке полиса страхования жизни сотрудники банков, иногда идут на откровенное запугивание, но чаще манипулируют повышением ставки в случае отказа.
Хочешь не хочешь раскошелишься.
Но прежде чем раскрывать кошелек, предлагаю посчитать.
Возьмём исходные данные:
Стоимость квартиры: 5 700 000 руб.
Срок кредита: 20 лет
Первоначальный взнос: 20%
Сумма кредита: 4 560 000 руб.
Ставка со страхованием: 10%, без оформления полиса 11%
Калькулятор для расчетов использовал на: https://calcus.ru/ ,который достаточно прост в использовании. Достаточно подставить свои данные.
И по текущим процентным ставкам посмотрим есть ли существенная выгода в отказе от страховки. Может выгоднее оформить полис?
Путем несложных расчетов получаем, что разница в платежах составляет ровно 3 062,8 рубля ежемесячно, т.е. застраховав жизнь и здоровье за год можно сэкономить 36 753.
За полис страхования жизни и здоровья в компании, которую предложит банк, придется заплатить 17 692 рубля.
Таким образом экономия сокращается до 19 061 за год или 1 588,42 рубля в месяц.
Думаю, многие скажут, что игра не стоит свеч и лучше синица в руках, т.е. на момент подписания кредитного договора сэкономить на оплате полиса, чем тощий журавль в виде незначительной экономии.
Но тут предлагаю вспомнить о наследниках.
Если нет задачи усложнить жизнь своих родных и близких после своей смерти обременив их долгами, разумнее застраховать жизнь.
Что же делать если заплатить вынужден, но сэкономить хочется?
Есть несколько универсальных, вполне рабочих инструментов.
- Если кредит берет семейная пара, то основным заёмщиком лучше делать женщину т.к. сумма страхования ниже.
- Делая ежемесячно частично — досрочное гашение быстрее уменьшается сумма долга, а значит и стоимость очередного полиса будет меньше.
- Прежде чем покупать новый полис или продлевать старый, сравните предложения нескольких аккредитованных банком страховых. С этим я как раз могу помочь и сделать расчет сразу в нескольких компаниях.
Страхование это исключительно вопрос личной ответственности перед своими родными в случае непредвиденных ситуаций.
Будьте здоровы и счастливы.
Ваш Семейный риэлтор
Заворотнев Роман
8 (914) 402 81 50
Экономия до 50% на ипотечном страховании.