Россияне приспосабливаются к нынешним экономическим условиям, а значит, начинают больше тратить. Об этом свидетельствует, например, оживший к лету рынок ипотечных и других кредитов. Выяснилось, что банки увеличили количество выданных карт с овердрафтом. Такой «пластик» позволяет потратить больше денег, чем на нём фактически есть.
Россияне получают карты с овердрафтом не по своей воле? Фото: i. kinja-img.com
Количество выданных банками карт с овердрафтом достигло в июле двухлетнего максимума. По сравнению с прошлым месяцем спрос на такой «пластик» вырос на 26%, подсчитали в «Скоринг Бюро» (бывшем БКИ «Эквифакс»).
Услуга овердрафта, когда ваши траты оплачивает банк (потом, правда, он спишет эту сумму с поступивших на карту средств), может быть подключена к дебетовой карте. Часто такая функция есть у зарплатных клиентов, потому что подключается автоматически. В отличие от кредитной карты или потребительского кредита, у овердрафта, как правило, хуже условия по ставкам, срокам, объёму и кешбэку.
Кому выгоден овердрафт?
Однако главной причиной увеличения объёма таких карт объясняется не потребительским спросом, считает гендиректор «Скоринг Бюро» Олег Лагуткин, передаёт «Коммерсантъ». Рост, по его мнению, обеспечен переводом сотрудников иностранных компаний из одного банка в другой. Зарубежным компаниям свойственно выдавать работникам зарплатные карты с овердрафтом.
В то же время партнёр аудиторско-консалтинговой группы «ФБК» Анастасия Терехина объяснила привлекательность таких карт и для физлиц. По её словам, получение овердрафта, особенно на зарплатную карту, — несложно для потребителя и не слишком рискованно для кредитной организации. Тем более, что в июле и августе традиционно происходит больше трат из-за отпуска и подготовки детей к школе, что отражается на росте кредитной задолженности перед банками.
Аналитик банковских рейтингов Национального рейтингового агентства Наталия Богомолова, считает, что дальнейший рост сегмента этих карт не продолжится. По её словам, более популярными средствами у населения остаются кредиты и кредитные карты.
В настоящее время всё меньше банков предлагают карты с овердрафтом. Чаще её заменяет овердрафтный кредит для юрлиц. Сравним его и кредитную карту в Сбербанке.
Овердрафтный кредит (для бизнесменов):
- Процентная ставка — от 16%,
- Сумма кредита — от 50 000 рублей до 34 млн рублей,
- Срок траншей — от 30 до 90 дней,
- Неустойка — 0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа.
Кредитка:
- Процентная ставка — от 9,8%,
- Кредитный лимит — до 1 млн рублей,
- Льготный период — 120 дней.
В тех банках, где услуга овердрафта осталась процентная ставка по ней выше, чем у кредитных карт. Например, в Нацинвестпромбанке, ставка составляет 14%, а кредитный лимит — до 200 000 рублей. Большинство банков предлагают кредитки по 9,5 — 12%. У некоторых банков льготный период (когда деньгами можно пользоваться без начисления процентов) может достигать года.
Учитывайте, что у овердрафта, в отличие от кредитной карты, нет льготного периода. Если личные деньги на счёте закончились, то каждый день расходования средств банка облагается комиссией или процентной ставкой.
Чаще всего лимит по овердрафту для физических лиц не выше ежемесячной зарплаты, а иногда рассчитывается для каждого клиента индивидуально. Поэтому дебетовая карта с овердрафтом это просто более удобная альтернатива краткосрочному займу.