В начале 2022 года, в силу известных геополитических событий, ипотечным заёмщикам, банкам и застройщикам пришлось пережить немало стрессовых дней и недель. Особенно в феврале – марте 2022 г., когда ставки ипотеки вслед за учетной ставкой кредита ЦБ РФ взлетели буквально «в небеса», достигнув отметок в более, чем 20% - 22% .
Здесь надо отдать должное финансовым властям РФ, которые сумели оперативно отреагировать на финансовый кризис и на самом пике паники ужесточить ДКП (денежно кредитную политику) и предотвратить коллапс не только на ипотечном, но и на других финансовых рынках.
Общий краткий анализ рынка ипотеки РФ 2 – го полугодия 2022 г.
Сейчас ситуация на рынке ипотечного кредитования почти стабилизировалась и средняя ставка по ипотечным займам примерно вернулась к прошлогодним значениям. Так, по итогам 2 – го квартала 2022 года, можно констатировать следующие факты:
- Медианная ставка по кредитам, выданным на новостройки во 2 – м квартале 2022 г. уменьшилась до уровня в 4% .
Это произошло благодаря внедрению партнерских программам банков с застройщиками и льготной ипотеки.
- Ставка по кредитам на готовое жилье (в основном выдаются по рыночным программам) составила 10,3% в среднем по рынку
- Рыночные ставки предложения по ипотеке к началу августа 2022 года вернулись фактически на докризисный уровень - 11%. Но это произошло во многом благодаря снижению ключевой ставки ЦБ РФ. (с 20 до 9,5% ).
При этом следует отметить, что на первичном рынке, где в основном использовались льготные ипотечные программы, сокращение выдачи кредитов было меньше на 58% . В сегменте ИЖС и готовых домов выдача займов наоборот выросла на 16% . Однако снижение выдачи ипотеки было временным. Так, например, с июня - июля рост ипотечного кредитования возобновился. Это связано с реализацией отложенного спроса на фоне снижения ставок
Прогнозы рынка ипотеки РФ
Если говорит о прогнозах, то в первую очередь следует отметить такие определяющие тенденции, как:
- Рост спроса на ипотеку будет продолжен на фоне сниженных ставок банков, Те, кто ждал все лето в надежде более существенного снижения ставок, осенью предпримут активные действия на приобретение жилья в кредит.
- запуск нескольких льготных ипотечных программ позволит расширить доступ к рынку ипотеки ранее не задействованных в ней слоев населения
- использование банками партнерских программ с компаниями - застройщиками по «супер ставке в 0.01%» позволит значительно сократить себестоимость строительства жилых объектов, предназначенных для массовой продажи.
По данным аналитического портала «Дом.РФ.» (https://www.дом.рф/upload/iblock/5e3/8s4xtgskomwpcikwrylh27w9nvozir6j.pdf) ожидается, что будет произведена:
- выдача более 1,2 млн. ипотечных кредитов на сумму порядка 5 трлн. руб. в т. ч. на первичном рынке: более одобрено и реализовано 500 тыс. кредитных сделок
- льготных кредитов на 2,7 трлн. руб.
Эти факторы окажут непосредственно положительное влияние не только на ипотечный рынок, но и на весь рынок жилищной застройки в РФ, по крайней мере, в крупных городских локациях.
Льготные ипотечные программы (краткий обзор)
В немалой степени стабилизации рынка ипотечного кредитования способствовало введение в действие и расширения спектра действия льготных ипотечных программ субсидируемых, как федеральными, так и региональными властям субъектов РФ. Имеет смысл отметить:
- Программа материнского капитала. По этой программе при рождении второго ребенка семья имеет право на получение не только фиксированной суммы мат. капитала (более 600 тысяч руб.), но и использовать его для внесения первичного взноса по ипотеке, для оплаты процентов. При этом по программе мат. капитала сохраняется льготная ставка кредита по ипотеке (6.5%).
- Кроме федеральной программы мат. капитала имеется ещё порядка 70 региональных ипотечных программ по поддержке многодетных семей. По таким программам предусмотрены не только единовременные выплаты в размере от 100 до 300 тысяч рублей, но и использование мат. капитала регионального уровня для компенсации части расходов на погашение ипотечного кредита, ремонт квартиры, дома, приобретение земельного участка, финансирование строительства и пр.
3. Льготная ипотека. Это программа кредитования покупки жилья под 9% на весь срок кредита. Фактически это прежняя антикризисная версия ранее действовавшей программы займов с господдержкой под 7% годовых. Сейчас ставка ипотеки фактически вернулась к прежнему уровню, хотя в апреле - мае 2022 г. она была на уровне 12%.
4. Льготная программа ипотеки для IT-специалистов. Средняя ставка ипотеки находится в диапазоне от 4.5 до 5 %. Основное условие - 90% процентов дохода компании (со штатной численностью не менее 7 человек), должно быть от работы в сфере цифровой индустрии. При этом максимальный срок кредита предусмотрен 30 лет, а минимальная сумма от 9 млн. рублей. (18 млн. для городов с населением более 1 млн. чел).
г. Владивосток о. Русский. Кампус ДВФУ (Дальневосточный федеральный университет).
5. Дальневосточная ипотека. Выдается под 2% годовых всем родителям, не достигшим 35 лет, проживающим на территории Дальневосточного Федерального Округа и имеющим в семье не менее 1 – го ребенка.
6.Сельская ипотека. Эта программа льготного ипотечного кредитования предусматривает выдачу займа по ставке не выше 3%. Основной спектр потенциальных клиентов – все жители РФ, проживающие в сельских регионах, за исключением московской и ленинградской областей.
7.Военная ипотека. Для военных в России действует накопительная-ипотечная система (НИС). С ее помощью военнослужащие могут купить квартиру или дом в любом регионе страны, используя выделяемые государством средства. Средняя процентная ставка – 7%. (по данным https://habarovsk.cian.ru/stati-ipoteka).
Кроме федеральных льготных ипотечных программ имеются льготные преференции от некоторых банков, таких, например, как «Льготная молодежная ипотека «Сбера», со ставкой от 6.3% и сроком кредита до 30 лет включительно.
P.S. Если Вам нужна помощь в покупке, продаже недвижимости в России и за рубежом, оформление ВНЖ,
ПМЖ, открытие счетов или фирм, надежный управляющий или просто совет по недвижимости.
Вы легко меня найдёте на просторах интернета.
Заказывая у меня услуги : покупка, продажа или сопровождения сделки,
вы автоматически делаете доброе дело, участвуя в благотворительной акции .
Так как часть вырученные средств идёт в помощь нуждающимся детям .
Контакты: Офис «Центральный» 8 (499) 391-57-83; 8 (968) 404-10-30
125375 г. Москва, ул. Тверская, д. 18к1
Режим работы: пн-пт 9:00-21:00, сб 10:00-20:00
my@v-rusakov.ru
#Риэлторэкспертпонедвижимостирусаков #риэлторрусаков #экспертпонедвижимостирусаковвиталий