И до начала кризиса, и после него банки активно соревнуются за клиентов даже по дебетовым продуктам. Несмотря на ряд ограничений, банки продолжают оформлять клиентам карты разных платежных систем с достаточно интересными условиями и бонусами. Мы собрали самые интересные предложения от российских банков и сравнили их между собой.
На что обратить внимание при выборе
С 10 марта все выпущенные российскими банками карты платежных систем Visa и MasterCard перестали работать за границей. Платежные системы предпочли приостановить свою деятельность на территории России, однако внутри страны операции по этим картам проходят через НСПК. Это означает, что клиенты российских банков для использования внутри страны могут оформлять карты как систем Visa и MasterCard, так и «Мир».
Что интересно, российские банки продолжают выпускать карты западных платежных систем – они не лишились лицензий на это, да и заготовок под карты накопили миллионы (об этом, в частности, писал Альфа-Банк). Карту какой системы выбрать – зависит от ситуации, но в данном случае большой разницы нет. Впрочем, для путешествий в Турцию лучше иметь карту «Мир», а для оптимистов (которые верят в снятие санкций) – Visa или MasterCard.
Но есть и более важные моменты, на которые стоит обращать внимание при выборе даже дебетовой карты:стоимость выпуска и обслуживания. Как правило, оно будет стоить либо 0 рублей, либо «от 0 рублей». Разница в том, что по второму варианту для бесплатного обслуживания нужно выполнять определенные условия – поддерживать оборот по карте не ниже минимального или хранить в банке определенную сумму денег;
условия снятия наличных. Это может быть нулевая комиссия в любом банкомате (на любую сумму или с ограничениями), нулевая комиссия в своих банкоматах, или с комиссией даже в своих (что уже встречается достаточно редко);
кэшбек. Банк может возвращать часть суммы покупок на разных условиях – фиксированный процент на все покупки, повышенный на определенные бонусные категории покупок или другие схемы;
процент на остаток собственных средств. Это стало снова актуальным после того, как Центробанк резко поднял ключевую ставку, а в стране начала разгоняться инфляция. Но стоит учитывать, что банк в любой момент может изменить условия по карте в худшую сторону;
другие бонусы. Здесь может быть что угодно, и главный принцип – чем больше, тем лучше.
Тем не менее, банки по-прежнему конкурируют за клиентов, предлагая им все больше бонусов.
1.Дебетовая Openсard от банка «Открытие»
Один из попавший под санкции банк все еще оформляет карты западных платежных систем – можно выбрать самостоятельно, будет это карта Visa, MasterCard или «Мир», условия банк не меняет. Банк государственный – кому-то это покажется важным (хотя, в сущности, разницы большой нет – вклады и остатки по картам до 1,4 миллионов рублей подпадают под страхование от АСВ).
Условия по карте от «Открытия» такие:
- выпуск – 500 рублей, которые вернутся в виде бонусов после траты первых 10 тысяч рублей по карте. Если карта выпускается клиенту со статусом «Плюс», выпуск будет бесплатным;
- обслуживание – бесплатное, как и перевыпуск карты;
- пополнение карты – без комиссии через банкоматы и кассы, а также через сеть банкоматов Альфа-Банка, ПСБ и Газпромбанка. Через кассу – без комиссии при сумме пополнения от 300 тысяч рублей;
- снятие наличных – без комиссии в своих и партнерских банкоматах, 1% (минимум 299 рублей) в других банкоматах. Но зарплатные и пенсионные клиенты могут снимать наличные в любых банкоматах без комиссии;
- переводы внутри банка и в другие банки по реквизитам — без комиссии, через СБП – без комиссии до 100 тысяч рублей в месяц, по номеру карты – 1,5%, минимум 50 рублей;
- уведомления по карте – 99 рублей в месяц за смс или 59 рублей за расширенные push-уведомления (обычные в приложении – бесплатно)
Программа лояльности у банка сложная: за все покупки начисляется кэшбек в размере 1,5% от суммы, плюс еще 0,5% получают клиенты со статусом «Плюс». В месяц так можно получить от 150 до 3000 рублей, но использовать эти бонусы не так просто.
Проценты на остаток по карте получают только пенсионеры, которые хранят на карте от 1 до 20 тысяч рублей – это 4% годовых.
Оформить
2.Умная карта от Газпромбанка
Довольно необычный банковский продукт в 2022-2023 году предлагает Газпромбанк — его «Умная карта» дает возможность зарабатывать самый выгодный кэшбэк без дополнительных действий и предварительных расчетов.
Стоимость выпуска и обслуживания
Как и положено любой хорошей дебетовой карте, этот пластик выпускается совершенно бесплатно. Не нужно будет платить банку и за обслуживание — комиссии нет без дополнительных условий.
Процент на остаток
К сожалению, процента на остаток по карте банк не предлагает. Чтобы зарабатывать на капитализации, нужно открыть накопительный вклад в мобильном приложении. В этом случае можно получать до 6% годовых.
Хотя переводить средства с баланса карты на счет и обратно можно в любой момент без ограничений, это не очень удобно для многих держателей. Вариант подходит только тем, кто опасается хранить на карте большие суммы.
Кэшбэк
Кэшбэк-программа — главное, что отличает эту карту от других в 2022 году. Правила программы по-своему революционные. Банк начисляет 1% кэшбэка за любую покупку и повышенный кэшбэк от 3% до 10% по одной из категорий — той, в которой держатель карты потратил больше всего средств в течение месяца.
Таким образом, держателю карту не нужно выбирать категории повышенного кэшбэка заранее — банк по факту делает самое выгодное повышенное начисление.
Нужно помнить об ограничениях программы — расходы по самой популярной категории не должны превышать 20% от суммы всех трат. Подходят при этом не все категории — но если лидирует категория не из списка банка, повышенный кэшбэк придет за вторую по популярности категорию месячных расходов.
Как обычно, у партнеров банка можно получать до 30% кэшбэка.
Кэшбэк приходит живыми рублями, что также является большим плюсом. Максимальное начисление — 3 000 рублей в месяц.
Пополнение карты, снятие наличных, переводы
Снимать наличные без ограничений можно только в банкоматах Газпромбанка. Бесплатное снятие в других устройствах возможно не чаще трех раз в месяц на общую сумму до 100 000 рублей, затем будет взиматься 1,5% от суммы, но не менее 200 рублей.
Бесплатные переводы через СБП ограничены минимальной суммой — 100 000 руб. в месяц. Затем будет взиматься 0,5% суммы, но не более 1 500 рублей.
Оформить
3.УБРиР Банк - Дебетовая карта "My Life" МИР
Уральский Банк Реконструкции и Развития активно привлекает частных клиентов — линейка предложений постоянно расширяется, появляются все новые интересные программы.
Дебетовая карта УБРиР «Май Лайф» — флагманский продукт, выгодно отличающийся на фоне конкурентов. Всегда бесплатное обслуживание без требований к обороту, моментальный выпуск и доставка курьером, снятие наличных и пополнение без комиссии — весомые преимущества пластика. Ключевым же плюсом является программа лояльности — базовый кэшбэк на все покупки и повышенные бонусы на платежи по ЖКХ.
- Платежная система-Visa, MasterCard, МИР
- Выпуск и обслуживание-бесплатно
- Комиссия за выдачу наличных-бесплатно — в банкоматах УБРиР, Альфа-Банк, ВУЗ-Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк; без комиссии — при сумме до 50 000 руб. в месяц + покупках от 5 000 руб. в предыдущем месяце в остальных устройствах; 1% (мин. 120 руб.) — в других случаях
- Переводы через интернет-банк-через СБП (до 100 тыс. в месяц) и внутри банка — бесплатно; на карты в другие банки — 1,5% (мин. 50 руб.)
- Программа лояльности-кэшбэк — базовые бонусы + в отдельных категориях
- SMS-уведомления-Бесплатно первые 2 месяца, далее — 99 руб. в месяц (можно отключить)
- Комиссия за запрос баланса-В устройствах УБРиР и ВУЗ-Банка — бесплатно, в других банкоматах — 50 руб.
- Процент на остаток-по Накопительному счету — до 7,5%
- Время изготовления-моментально
- Способы получения-в отделении, курьером, цифровая — в приложении
- Платежи смартфоном-есть
- Оплата за границей-работает (МИР — ограничено)
- Лимит выдачи наличных-100 тыс. в день и 1 млн. руб. в месяц
- Перевыпуск-бесплатно
В чем выгода карты My Life?
Карта My Life от УБРиР — новый продукт в линейке финансового учреждения, пришедший на смену ранее выпускавшейся карточке «Комфорт», но с улучшенными условиями. Банк постарался создать полезный и понятный для каждого держателя пластик, которым удобно пользоваться, оплачивая покупки в обычных магазинах, в интернете и личном кабинете клиента. Преимуществ у программы, безусловно, много, причем все являются не уловкой маркетологов, а реальными плюсами, подтвержденными тарифным планом.
Бесплатные выпуск и обслуживание
Выпуск и обслуживание пластика бесплатны — требований к обороту и остатку средств нет, пользоваться карточкой можно всегда без комиссии, даже если редко совершаете покупки. Единственная плата – за СМС (с третьего месяца после заключения договора), но услугу можно отключить.
Кэшбэк
Программа лояльности — основное преимущество «Май Лайф». Держателям начисляют кэшбэк рублями:
- 1% за все покупки (до 4 000 руб. в месяц);
- 5% за коммунальные платежи в Мобильном банке (до 500 руб. в месяц).
Кэшбэк работает только при тратах от 5 000 руб. ежемесячно. Бонусы поступают на счет до 20 числа месяца, следующего за расчетным.
Оформить
4.Открытие банк - Карта «Opencard» (кинокарта)
Кинокарта от банка Открытие — возможность выбрать себе карту с уникальным дизайном и любимым киногероем на обложке. Банк Открытие предлагает разные дизайны на обложке кинокарты — Том и Джерри, Супермен, Бэтмен, герои аниме — к выбору доступно большое количество карт с ярким и интересным дизайном. Кинокарта от банка Открытие — отличный выбор для взрослых и детей. На Банка узнайте условия по Кинокарте от банка Открытие и заказывайте карту с любимым герое уже сейчас!
ОБСЛУЖИВАНИЕ
- Стоимость обслуживания-0 рублей
- Стоимость выпуска карты-0 рублей
- Информирование-Бесплатно.Информация по вашей карте: о доставке карты, о поступлении заработной платы, об активации карты, о блокировке карты
- Уведомления по карте-Первые 30 дней бесплатно, далее Push Pro и Push — 59 руб., SMS — 99 руб.
ПЕРЕВОДЫ И ПЛАТЕЖИ
- Платежи (в т.ч. ЖКХ, налоги, штрафы)-0 рублей
- По реквизитам-0 рублей
ПОПОЛНЕНИЕ
- С карт других банков-0 рублей
- В банкоматах «Открытия» и партнеров-0 рублей
СНЯТИЕ
- В банкоматах «Открытия» и партнеров-0 рублей
- В других банкоматах-1% от суммы, минимум 299 рублей
Оформить
5.МТС Банк - Дебетовая карта Cashback МИР
Дебетовая карта MTS CASHBACK разработана для клиентов, которые хотят получать высокий кэшбек, а также не платить за обслуживание счета и снятие наличных в банкоматах.
За покупки в категориях «Доставка готовой еды», «Кафе и рестораны», «Магазины детских товаров», «Магазины одежды» банк вернет 5% потраченной суммы. Cash Back на эти категории для владельцев виртуальной карты MTS Cashback Lite составляет 3%. За все остальные покупки возвращается 1%.
В рамках Сервиса МТС Cashback участники могут вернуть в виде кэшбека до 25% стоимости покупок, совершенных в интернет-магазинах партнеров сервиса.
Клиенты могут снимать наличные в банкоматной сети МТС Банка и сторонних финучреждений без комиссии (до 100 000 рублей в месяц). Карточку можно привязать к платежным сервисам GooglePay, ApplePay или SamsungPay и расплачиваться в торгово-сервисных предприятиях при помощи смартфона.
Дополнительные привилегии по карте:
- МТС ТВ – подписка на месяц за 1 рубль;
- МЕДСИ – бесплатные онлайн-консультации любых специалистов в приложении SmartMed;
- Пакет «Весь МТС» – первый месяц в подарок;
- МТС Фитнес и МТС Библиотека – месяц бесплатно за подписку на МТС ТВ.
Требования к клиентам
- Гражданство РФ.
- Возраст — от 18 лет.
- Паспорт гражданина РФ.
Для оформления дебетовой карты MTS CASHBACK достаточно предоставить паспорт гражданина РФ.
Как получить дополнительный доход
Если у вас есть свободные денежные средства, можно открыть в банке счет «Накопительный CASHBACK». На остаток денежных средств на этом счете банк будет начислять проценты:
- 7,5% годовых — на неснижаемый остаток от 10 000 до 299 999,99 руб.;
- 3,75% годовых — на остаток свыше 300 000 руб.
На остаток менее 10 000 руб. проценты не начисляются.
Как оформить карту MTS CASHBACK
Чтобы оформить дебетовую карту, достаточно заполнить онлайн-заявку (нужно указать ФИО, номер мобильного телефона и адрес электронной почты) и дождаться решения банка по СМС.
Забрать готовую карту MTS CASHBACK можно в день оформления в ближайшем отделении МТС Банка или в салоне МТС. Также можно заказать доставку курьером.
Актуальные тарифы
- Платежная система-Mastercard
- Тип карты-World
- Валюта карты-Рубль, доллар, евро
- Срок действия-5 лет
Кэшбэк-До 25% на покупки у партнеров
5% - Еда, Дети, Одежда 1% на остальные покупки
- Максимальный кэшбэк в месяц - 10 000 руб.
- Стоимость обслуживания-Бесплатно - месяц оформления и один календарный месяц.Бесплатно - покупки от 8 000 ₽ в месяц или ежедневный неснижаемый остаток 30 000 ₽.Иначе - 99 ₽ в месяц
- Снятие наличных-Бесплатно до 100 000 ₽ в месяц, свыше - 1%
Перевод средств-Бесплатно внутри банка. Бесплатно через СБП
1%, комиссия 30-990 ₽ - с карты на карту через мобильный банк, интернет-банк, сайт, банкоматы МТС Банка
1,5%, комиссия 20-2000 ₽ - со счета на счет в отделении
- 0,3%, комиссия 20-150 ₽ - по номеру счета через мобильный банк
Процент на остаток-7,5% на неснижаемый остаток от 10 000 до 299 999,99 ₽ 3,75% на остаток свыше 300 000 ₽
- Начисляются по накопительному счету
- Доставка-В салон/банк МТС. Курьером
- Срок доставки1-5 дней
- Овердрафт-0,1% в день
- Возраст-От 18 лет
- Приложение-Бесплатно iOS, Android
- Смс-информирование-59 рублей в месяц
Оформить
Дебетовые карты 2023. Лучшие дебетовые карты 2023. Бесплатные дебетовые карты 2023. Дебетовая карта с кэшбэком 2023. Выгодные дебетовые карты 2023. Дебетовая карта отзывы 2023.
Дебетовые карты 2022. Лучшие дебетовые карты 2022. Бесплатные дебетовые карты 2022. Дебетовая карта с кэшбэком 2022. Выгодные дебетовые карты 2022. Дебетовая карта отзывы 2022.
