«Единственное жилье за долги не отберут» – спокойно и расслабленно клиент пришел обсудить, что делать с просроченным кредитом. Вот только единственное жилье его семьи было залогом, поэтому разговор у нас получился непростым. Когда он понял, что впереди реальная перспектива потерять жилье, я даже за телефоном потянулся, думал, скорую вызывать.
А чем всё в итоге закончилось - читай в новой статье.
История Алексея
«Единственное жилье за долги не отберут»
С такими словами, спокойно и расслабленно клиент пришел обсудить, что делать с просроченным кредитом. Вот только единственное жилье его семьи было залогом, поэтому разговор у нас получился непростым. А когда он понял, что впереди реальная перспектива потерять жилье, я даже за телефоном потянулся, думал, скорую вызывать.
Давайте учиться на чужих ошибках. Публикуется с разрешения, имена изменены.
Выгодное предложение
Деньги понадобились в свое дело. Казалось, был верный способ выйти на хорошие обороты и устойчивую прибыль. Поэтому Алексей пошел за кредитом.
Кредитная история у него была не очень, поэтому в банке ему сделали выгодное предложение – кредит под залог имеющегося жилья. Ставка ниже, чем в потребах, на старые просрочки глаза закроем, берите, действуйте! Алексей окрыленно подписал договор.
«Зачем думать о плохом!»
Мысли, что он может не справиться с кредитом, он даже близко не подпускал. Зачем думать о плохом! (Он мне сам в этом признался).
Но с бизнесом не задалось. Просел один из каналов сбыта, нишу в целом штормило, досталось даже устойчивым игрокам рынка. Что уж говорить о начинающих.
По кредиту прошли небольшие просрочки. Стиснув зубы, Алексей работал, вставал в график платежей, но с каждым месяцем становилось все труднее. Тогда он решил, что перестанет платить и будет ждать исполнительного листа. Думал, жилье единственное, прописаны дети, ну кто нас тронет.
А собака-то вот где порылась.
Если единственное жилье отдали под залог, то оно лишается исполнительского иммунитета. Кредитор может обратить взыскание на заложенное имущество, и таким образом вернуть себе долг.
Залог и просроченный долг
Вот как будут развиваться события, если по залоговому кредиту начнутся просрочки, и должник уже не встанет в график платежей:
- Сначала кредитор обратится в суд.
- Там потребует обратить взыскание на заложенное жилье.
- Затем получит исполнительный лист, и работать начнут приставы.
- Они продадут заложенную недвижимость с торгов. Из вырученных денег рассчитаются с кредитором, а остаток вернут.
Конечно, на торгах цены будут далеко не рыночные, хорошо, если средств хватит на полное погашение долга. А если не хватит, то кредитор продолжит их взыскивать – уже в обычном порядке, с зарплаты, поступлений на счета и т.д.
Если собственник, например, откажется выезжать из квартиры, то его выселят принудительно. Приставы в прямом смысле могут вынести и вещи, и жильцов на улицу.
Не спасут ни прописанные дети, ни старики и инвалиды, ни то, что реально больше жить негде, ни тяжелая ситуация. Таковы последствия того, что единственное жилье стало залогом, гарантией возврата долга.
Трудное решение
Разговор был сложный. Разложил по полочкам, что и как будет происходить, прикинул возможную итоговую сумму долга, примерную цену продажи — расстроились.
Затем рассказал и о втором варианте - Алексей продает квартиру сам, «из-под залога». Да, сделка будет сложная, но зато хоть деньги останутся.
Конечно, был выбран второй вариант. Тогда составили план: как потянуть время, как вести переговоры с банком, что сделать, чтобы уменьшить штрафы и пени, общие параметры предстоящей сделки.
В чем я был уверен, так это в том, что Алексей весьма быстро опять встанет на ноги. От моих первых слов он выглядел абсолютно подавленным, у меня даже возникли опасения за его здоровье. Но под конец он уже деловито прикидывал, как будет действовать дальше. Решил, что зарабатывать заново будет не на квартиру, а на собственный дом.
Единственное, что его пугало — это непростой разговор с супругой.
Свобода договора – это еще и ответственность.
Залог недвижимости ради получения заемных средств — юридически хороший механизм. Кредитор получает гарантии, заемщик — более выгодное предложение. И все подстрахованы от взаимных неудач.
Но когда в залог отдают единственное жилье и расплатится с долгом не получается, это всегда морально тяжелая ситуация. Все по закону, но люди остаются на улице.
Иногда меня спрашивают — а почему же тогда не запретят в залог свое жилье отдавать? На что у меня встречный вопрос — а разве люди не должны иметь право распоряжаться своим имуществом? У нас есть свобода договора. Только свобода подразумевает еще и ответственность за принятые решения.
Нож острый, и им можно порезаться. Но никто не запрещает сам нож. Его запрещают брать неразумным детям, и учат как им пользоваться безопасно.
За и против
Очень рекомендую взвесить все плюсы и минусы перед получением такого кредита/займа. Должен быть прочитан и понят не только каждый пункт договора, но и в целом правовые нормы, которые его регулируют. Ну и подготовить план «Б» — обязательно.
Чем я буду полезен:
- Растолкую все условия кредитного договора и его последствия;
- Предупрежу, какие могут быть риски и как их избежать;
- А если долг уже просрочен, составим план, как выйти из ситуации с наименьшими потерями.
Обратиться ко мне, получить совет или записаться на консультацию можно по телефону +7 (812) 906-29-95
#помощьюриста #залогнедвижимости #недвижимость #залоговоеимущество #долги
