На днях со мной произвели окончательный расчет на бывшей работе, и я получил ошеломительную сумму в 11 тысяч рублей. Я, признаться, и не рассчитывал, что там еще "что-то осталось", поэтому меня, можно сказать, застали врасплох.
Первая мысль, конечно, была связана с потреблением. Я вспомнил, что хочу купить новую портативную приставку Anbernic RG351V. У меня есть приставка от этого же производителя, модель RG350, там по-другому расположены органы управления и экран с меньшим разрешением. Сейчас как раз на эту модель скидка (как всегда), и стоит она 5800-6000. Но, подумав, я осознал, что в принципе эта приставка никак не улучшит мою жизнь, более того - придется еще задумываться о том, куда деть старую.
Потом я задумался о том, чтобы оставить эти деньги на следующий год. Но я уже отложил требуемую на следующий год сумму, да и прибавка получится не очень значимая, меньше 1000 в месяц.
Ну или купить на эти деньги акций... фондов недвижимости... золота... Судя по просадке различных инструментов в моем портфеле, покупать надо акции - они в наибольшей просадке, значит потенциально могут больше всего вырасти... Но как-то не хочется - а вдруг просядут еще больше?
Покупать, когда просадка большая - довольно тяжело морально. Не хочется видеть свой портфель в большой просадке значительное время. Есть вероятность поймать "падающие ножи", если просадка продолжится. Но если начнется рост, то можно потерять выгоду. Знать бы еще, что будет... Но будущее неизвестно никому.
Поэтому я обратился к простейшей оценке риска. В теории у нас есть три варианта, три тренда - рост, падение и боковик. Инструменты с фиксированной доходностью более выгодны во время падения и боковика. Инструменты с негарантированной доходностью выгоднее во время роста, если рост опережает фиксированный доход.
Да, по теории рынки акций в среднем растут, но с разной скоростью, и может получиться так, что на конкретном периоде инвестиций прибыли от инструментов с негарантированной доходностью не получится совсем или не получится по сравнению с инструментами с гарантированной доходностью. Надо это учитывать.
Я для простоты принимаю вероятность любого из трех трендов равной.
И третья переменная, которую надо принять во внимание - размер портфеля, а точнее - зависимость инвестора от пассивного дохода, который этот портфель генерирует. Чем меньше зависимость, тем больше можно вкладывать в инструменты негарантированной доходности.
Лично в моем случае размер портфеля достаточен для удовлетворения основных потребностей. При этом мне комфортно получать фиксированную прибыль хотя-бы от части инвестиций, а чехарда с дивидендами и скачками цен акций не способствует комфорту.
В общем, я поперебирал возможности и в итоге ощущение комфорта пришло, когда я решил поделить эту сумму на две части, и на одну половину купить облигаций ОФЗ с погашением в следующем году, а на другую - акций.
Таким образом, я инвестировал половину в инструменты фиксированной доходности, а половину - в инструменты негарантированной доходности с наибольшей просадкой в моем портфеле.
Этот вариант инвестиций кажется мне наиболее взвешенным для меня, независимо от суммы инвестирования, в случае инвестирования "неожиданных денег", хотя и исходя из принципа равной вероятности трендов, для получения максимальной вероятности получения доходов при любом исходе, я должен был бы вложить 2/3 в ОФЗ, так как они принесли бы доход в 2/3 случаев. Но я решил немножечко рискнуть. Для плановых инвестиций же у меня разработана конкретная стратегия, которая вкратце звучит так - "Покупать то, значение чего максимально отличается от планового".
Кто-то может сказать: "что этот миллионер нам про инвестиции 11 тысяч рассказывает, смешно", но я не делаю различий по сумме инвестирования и каждое пополнение продумываю одинаково - будь то 10 тысяч или 100 тысяч, или миллион. Если бы на меня сейчас "свалилась" более значительная сумма, я бы её инвестировал так же.
Тренировка на небольших суммах позволяет меньше волноваться при инвестировании крупных сумм.
