Выбираемся из долговой ямы. Часть 2: практика успешного закрытия кредитов

В прошлой статье я описала причины и пути попадания в долги. Зная их, вы, надеюсь, семь раз отмерите, прежде чем брать кредиты и займы.

Но что делать если вы уже в долгах? Особенно, если выплаты становятся непосильной тяжестью? Разбираем базовые стратегии выхода из «долговой ямы»

Ваши шаги должны быть двунаправлены: работа с самим долгом, работа с доходами и расходами. Рассмотрим каждое из направлений подробнее

Работа с долгом

✅ Отсрочка

Вне зависимости от того, получили ли вы деньги в банке или у знакомых, всегда можно договориться об отсрочке очередного платежа. Это даст вам время на поиск необходимых средств для закрытия долга.

✅ Реструктуризация

Если вы готовы оплачивать регулярно, но меньшую сумму, можно договориться об удлинении срока кредита и уменьшении регулярного платежа. Можно и наоборот: чтобы скорее закрыть долг, оплачивать больше или чаще.

✅ Рефинансирование

Если вы набрали много маленьких долгов под высокий процент, лучше найти возможность занять одну более крупную сумму (которая покроет все мелкие) у одного кредитора на более длительный срок под более низкий процент. И этой сумой закрыть все мелкие и дорогостоящие. Например, долг по кредитной карте заменить на долгосрочный кредит (3-5 лет).

У вас должна получиться сумма, которую вы в силах оплачивать каждый месяц

✅ Досрочное закрытие

Если хотите что-то закрыть досрочно, то есть две базовые стратегии:

• вначале закрываем долги самые маленькие по сумме кредита
• вначале закрываем долги самые дорогие по процентной ставке

Первая стратегия снимает психологическое давление от количества кредитов и платежей. Она удобна, если все ваши долги взяты примерно под одинаковый процент, либо вовсе без уплаты процентов. Вторая позволяет существенно уменьшить общий расход ваших средств на закрытие долгов.

✅ Банкротство

Самый нежелательный путь «разобраться» с долгами. Банкротство накладывает на человека столько ограничений и так ухудшает качество жизни, что применять его нужно, только в самых исключительных случаях, когда действительно хуже уже некуда.

Работа с доходами и расходами

Учёт всех доходов и расходов – залог богатства и процветания

Снижение всех видов расходов, кроме жизненно необходимых

❗️ Это очень важно ❗️ Нельзя продолжать жить «на полную катушку» пока на вас висят долги. Если вы по какой-то причине останетесь без дохода, высок риск стать банкротом.

Увеличение доходов

• Увеличение дохода на текущем месте работы через рост зарплаты, повышение в должности, расширение обязанностей.

ВАЖНО! Просьба о повышении зарплаты должна опираться не на ваше тяжелое финансовое положение (не надо давить на жалость), а на вашу значимость и пользу, которую вы приносите или можете принести работодателю.

• Поиск новых источников дохода. Советую выписать все ваши навыки и подумать, какие из них вы можете монетизировать с максимальной выгодой.
• Продажа или сдача в аренду ненужного (временно неиспользуемого) имущества.

Это единственная причина, по которой стоит брать в долг

ИТОГИ

✅ Проведите работу с долгами. Приведите их в состояние, когда общая сумма ежемесячных выплат вам по силам.

✅ Проработайте ваши расходы: оставьте только самые необходимые.

✅ Найдите способ увеличить доход.

✅ Все свободные средства направляйте на досрочное погашение. Если вы закрыли какой-то кредит, и сумма ежемесячного платежа снизилась, не пускайте эту дельту «на жизнь», а продолжайте закрывать ею другие кредиты, чтоб расплатиться как можно скорее.

✅ Расплатились со всеми долгами? Никогда не берите новых, если не планируете направить их на получение больших денег, чем взяли в долг.

Всем успехов и безбедного существования! 🧡🧡🧡

Буду рада вашим комментариям и подписке на мой канал ❇️