Недавно Банк России опубликовал очень интересный документ, в котором поделился своим видением и ожиданиями по российской экономике. Мы с вами можем этот документ изучить и попытаться понять - а к чему вообще нам дальше готовиться?
Сразу оговорюсь - к прогнозам Центробанка можно относиться по-разному. Кто-то может с ними соглашаться, кто-то - спорить. Лично я считаю, что в команде Банка России работает много грамотных специалистов, которые действительно могут разумно управлять монетарной политикой - разумеется, в рамках тех полномочий, которые им предоставлены. Поэтому к прогнозам Центробанка я всегда прислушиваюсь.
‼️Самое важное, что нам с вами стоит понять - наиболее тяжелый период еще впереди. Именно 23-й год должен стать тем самым дном, от которого оттолкнется экономика. Сейчас мы еще частично едем по инерции и на старых запасах. Именно в следующем году экономика в полной мере ощутит влияние жестких санкций, сильного падения импорта, разрыва технологических и логистических цепочек. Вместе с экономикой это ощутим и мы с вами.
📈В 22-м году сильную поддержку экономике оказывает рекордное положительное сальдо платежного баланса - Центробанк ожидает увидеть цифру в $243 млрд., это рекорд. Но уже в следующем году мы увидим снижение - и год от года оно будет нарастать. Безусловно, свой вклад здесь внесет ожидаемое снижение цен на энергоресурсы.
📉На стыке 22 и 23-го годов мы увидим рекордные цифры снижения ВВП - более 10% год к году. В первой половине 23-го года ожидается начало роста ВВП в абсолютных цифрах - но на положительные цифры год к году мы выйдем, скорее всего, только ближе к началу 24-го. И то - исключительно за счет эффекта низкой базы.
Масла в огонь может добавить спад и в мировой экономике: в своем прогнозе Центробанк рассматривает 3 сценария, мы с вами говорили о цифрах из умеренного варианта. Но есть еще сценарий, который учитывает сильное падение по всему миру в следующем году - и тогда по России цифры будут еще хуже.
😉ОК, понятно, все плохо. А что в этой ситуации делать нам с вами, простым инвесторам?
Скажу как есть - радоваться пока нечему. Понятно, что кто-то переживет этот кризис лучше, кто-то хуже - все зависит от количества накопленного жирка и от того, насколько быстро и успешно вы сможете адаптироваться к новым условиям. В общем я бы охарактеризовал ситуацию следующей фразой: сейчас придется потерпеть, чтобы через пару лет стало лучше. К сожалению, сделать лучше всем и прямо сейчас - не получится.
📌Соответственно, ваш финансовый план должен учитывать эту реальность. Делать инвестиции на фондовом рынке имеет только в том случае, если вы не планируете их трогать хотя бы 3 года (лучше - 5). Возможная турбулентность на краткосрочном горизонте делает любые прогнозы очень сложными, зарабатывать можно только спекуляциями (но я не рекомендую).
Особую важность сейчас приобретает наличие хорошей, жирненькой финансовой подушки. Вообще она всегда была важна - но сейчас ее значение сложно переоценить. Каждый из нас должен понимать, что внешние условия могут резко ухудшиться в любой момент. Предприятия будут закрываться, персонал будут сокращать, цены будут расти - поэтому необходимо заранее позаботиться о формировании фундамента личной финансовой устойчивости. Очень надеюсь, что вы еще не успели проесть свои финподушки за последние 6 месяцев.
Лучше всего в ближайший год себя будут чувствовать те, кто подошел к этому периоду с большими запасами кэша. Перед такими людьми открывается сразу ряд привлекательных возможностей:
✅Скупка сильно подешевевших качественных активов на фондовых рынках (как российском, так и международных).
✅Приобретение недвижимости на падающем рынке в ипотеку по низкой ставке.
✅Покупка обанкротившихся конкурентов за бесценок - уже сейчас знаю примеры из своей отрасли, когда бизнес отдают фактически бесплатно, нужно просто погасить долги.
Так или иначе - нужно держать руку на пульсе, быть готовым принимать решения быстро и активно вливать деньги в открывающиеся возможности. Планировать свои финансы наперед и подрезать необязательные расходы. Грамотно использовать кредитное плечо и не допускать кассовых разрывов как в бизнесе, так и в жизни.
👉Следующие 12 месяцев будут определенно напряженными - но, в то же время, интересными и полными возможностей.