Куда пристроить валюту?

Поколение, которое пережило 90е, привыкло к тому, что рубль сильно девальвируется с годами (особенно кризисными), а валюта является неплохим и простым инструментом для сохранения покупательной способности наших сбережений. Это в первую очередь касается денежных единиц развитых стран, где относительно низкая инфляция (раньше была).

📈 C 1994 года курс доллара вырос на 2500%, сейчас сложно представить, что бакс когда-то стоил всего 2 рубля, но это факт. За один лишь 1998 год рубль потерял почти 300%, снизившись с 6 руб. до 22 руб. за доллар.

🏦 Сейчас многое изменилось, деньги стали электронными и многие их хранят в банке или на брокерском счете. Но финансовые организации, в целях снижения рисков заморозки валют недружественных стран, повсеместно вводят комиссию от 5% годовых и выше. Даже небольшие игроки, которые заявляли про нулевые комиссии на валюту, сдаются, недавно к ним присоединились БКС, Финам и Фридом Россия.

☝️ Таким образом, держать доллары и евро на счетах в банках и брокерах РФ становится опасно, их могут в лучшем случае обложить оброком, в худшем вовсе заморозить, если санкционное влияние затронет НКЦ. Что же делать в такой ситуации, разберем оставшиеся лазейки.

📌 Держать валюту на вкладе, а не на карточном счете. По вкладам законодательно запрещено вводить отрицательные ставки, на данный момент мы видим, что это условие выполняется, пока вклады не попали в зону риска и на них не введены комиссии. Но это решение может быть временным, 3-6 месяцев у нас есть, я думаю, за этот период может случиться девальвация рубля и появится вариант переложиться в другие активы.

📌 Вывести в кэш. Лично я так и сделал, поменял часть заначки на бумажные доллары. Да, их потреплет немного инфляция, которая в США уже выше 8%, но эта валюта приобреталась не с целью заработать, а с целью поездок заграницу. Пока курс не вырос я решил сразу закупить на пару лет вперед. Как минимум кэшу не страшны никакие комиссии и сейчас за наличные доллары и евро в обменниках дают выше курс, чем за безнал.

📌 Поменять доллары и евро на валюты дружественных стран. Самой распространенной в РФ сейчас является юань. С одной стороны, инфляция в Китае составляет всего 2,5%, что мало даже в сравнении с развитыми странами. С другой стороны, события вокруг Тайваня могут негативно повлиять на курс юаня к доллару, особенно если продолжится эскалация конфликта. Тем не менее, если смотреть спекулятивно, вариант неплохой, думаю, что до конца года рубль девальвируют и можно будет продать юани и купить дешевые акции/облигации РФ или ту же недвижимость, в зависимости от предпочтений.

📌 Облигации в юанях. Это новый тренд на нашем рынке, недавно Русал #RUAL провел выпуск таких облигаций (ISIN RU000A105112), доходность в моменте составляет 3,14%, купонная доходность составляет 3,8% годовых. Также появилась информация, что Полюс #PLZL планирует выпуск юаневых облигаций в ближайшее время. Думаю, что это направление продолжит развиваться и не только в юанях, но и в валютах других дружественных стран. Вариант вложения хороший, если вы готовы инвестировать на 3 года (можно сэкономить на налогах через ИИС тип Б или ЛДВ), иначе может случиться девальвация рубля и при продаже бумаг придется заплатить большой налог на курсовые разницы, учитывайте это.

📌 Зарубежный брокерский или банковский счет. Пока эта лазейка еще работает, но риски здесь не нулевые, если попросят в какой-то момент на выход, придется продавать активы по рынку. Вариант с зарубежным банковским счетом может себя оправдать, если будут адекватные комиссии за обслуживание.

🎁 Небольшой подарок для наших подписчиков. Вы уже знаете, наверное, 29 октября 2022 года пройдет конференция Смартлаба в Москве. Организаторы выделили нам 50 билетов со скидкой 20% по промокоду: INVESTOKRAT20. Сразу скажу, лично я с этого ничего не получаю, более того, сам купил билет за полную стоимость 🧐. Но от себя лично рекомендую посетить данное мероприятие, будет много интересных спикеров 👍.

#валюта #USDRUB #CNYRUB #облигации

⚠️ Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!

@investokrat