Хватит платить! Два убийцы платных сервисов по учету инвестиций

Ищу достойные аналоги платным сервисам учета инвестиций. Зачем платить деньги, когда практически то же самое можно найти бесплатно.

Проблемы самостоятельного учёта

Я долгое время веду учет своих инвестиций в обыкновенных гугл-таблицах. Главная цель, которую я преследую - свести воедино все данные о моих активах, которые раскиданы по нескольким брокерам. Возможно, если бы у меня был один брокер - я бы не занимался этой ерундой. У нормальных брокеров в приложении есть базовый минимум, которого для большинства будет вполне достаточно.

Но так сложилось, что у меня уже под десяток брокерских счетов (жуть). Часть которых оформлена на жену. Часть раздвоилась из-за массовой миграции происходившей весной 2022 года (переносы из Открытия, ВТБ, Альфы) - я поучаствовал во всех. Теперь у меня лежат деньги даже в какой-то Инвестиционной палате с пропиской в Воронеже.😪

Короче, чтобы видеть картину целиком, нужно сводить все данные о ценных бумагах и прочих активах в одно место. Для этого я использовал электронные таблицы. Сделал один раз шаблон по учету под себя (к примеру как здесь) и пользуйся. Ранее я публиковал информацию по самостоятельному учету инвестиций в электронных таблицах. При желании докручивай, допиливай, делай диаграммы, графики и прочую красоту. Если умеешь конечно.

В этом и кроется первое неудобство - нужно что-то делать самостоятельно (прописывать формулы, строить графики) и не всех есть желание и время.

Второй минус - данные нужно заносить руками. Если хочешь получать на выходе много статистики, типа сколько дивидендов-купонов ты получил (получишь) за год, какие акции в твоем портфеле принесли больше всего денег, какие самые убыточные и прочее-прочее. Да даже банально рассчитать какая у тебя среднегодовая доходность по портфелю - будь добр веди учет всех сделок и денежных потоков. В итоге получается настоящая бухгалтерия (Бррр..).

Главный недостаток платных сервисов учета?

Все твои проблемы могут решить специальные сервисы по учету инвестиций. В России два самых лучших (или распиаренных) это:

• intelinvest
• snowball-income

Одна из причин широкой известности - партнерская программа. За привлечение новых клиентов выплачивается вознаграждение. Вот из каждого утюга и завлекают нас в эти чудесные сервисы. Блогеры ведут там публичные портфели, радостно сообщают, что лучше программ для учета инвестиций нет.

Создатели сервисов действительно помогают нам инвесторам. Хотя бы избежать геморроя по внесению данных. Достаточно загрузить брокерские отчеты. Система сама все пережует и зальет в систему. На выходе получаем всевозможную статистику по портфелю, с красивыми графиками и диаграммами по разным видам срезов. Нужную и ненужную. Все что душе угодно.

Но у подобных программ есть небольшой недостаток - они все платные (удивлены?👀). Ребята хотят за свои услуги несколько сотен в месяц или несколько тысяч в год. В принципе, для кого-то это небольшие деньги и за удобство можно заплатить. Так-то полезную вещь делают.

Как альтернативы, есть бесплатные и очень крутые западные сервисы, но к сожалению они не поддерживают российские активы. Поэтому сразу мимо.

Бесплатные сервисы учета

Я решил поискать, а есть ли какие-нибудь достойные и главное бесплатные аналоги именно на российском рынке? В первую очередь мне хотелось, чтобы сервис поддерживал загрузку брокерских отчетов. Как-то нет желания вбивать ручками все данные. Я это могу и в гугл-таблицах делать.

На мой субъективный взгляд заслуживают внимания два варианта:

• IZI-invest.ru
• invest-planner.ru

izi-invest обладает минималистичным интерфейсом (возможно оно и к лучшему). Умеет распознавать отчеты от +20 брокеров. Я импортировал для теста брокерские отчеты от Тинькофф (сразу за несколько лет) - съел и даже не поперхнулся. Есть много графиков. Диаграмм, показывающих структуру портфеля.  Можно сравнить доходность своего портфеля с каким-нибудь бенчмарком (индексом).

С удивлением узнал, что мой портфель в Тинькофф на данный момент обходит (хоть на чуть-чуть) индекс Мосбиржи полной доходности ("я крут"). Хотя у меня на счете сборная солянка активов (акции, облигации, фонды, доллары). Но два раза в сутки сломанные часы показывают правильное время.

Не знаю, надолго ли сохранится это мнимое преимущество. Но это немного приподняло мне настроение.

]Сравнение моего портфеля в Тинькофф с индексом полной доходности Московской биржи. Мой портфель сейчас хоть и падает, но делает это чуть медленнее, чем индекс.

Но мне, если честно, чего-то не хватило в izi-invest. Сделано все немного коряво. Хотя дареному коню в зубы не смотрят. Возможно это потому, что IZy делает один энтузиаст, а Planer - несколько человек.

У Planner немного богаче функционал. Как мне кажется - это отличная альтернатива платным сервисам. Общий смысл тот же: можно загрузить все данные автоматом из отчетов брокеров. Или внести вручную. На выходе получаешь много интересной (и не очень) информации по своему портфелю. Интерфейс более продуманный и дружелюбный. Много того, чего нет в IZi.

Мне понравилась статистика по годам и месяцам по денежному потоку (дивиденды и купоны).

Мои дивиденды в Тинькофф за 2022 года (по начало августа).

Отчет по ЛДВ (льгота на долгосрочное владение). Показывает когда можно продать акции (и сколько), чтобы не попасть на налоги. Удобная штука.

Структура прибыли. Показывает сколько в процентах от всей прибыли я заработал на дивидендах, купонах, роста стоимости.  И сколько с этого я потерял на налогах и брокерских комиссиях и так  далее.

Резюмируя

Необязательно платить деньги, чтобы пользоваться нормальными сервисами учета. Возможно они в чем то уступают платным аналогам (не такие красивые, информативные) - но со своей основной функцией (учет инвестиций) они на мой взгляд справляются.

Кто-то может сказать, есть риск, что со временем бесплатное обязательно станет платным. Не могут люди бескорыстно тратить время, не требуя ничего взамен. По этому поводу рекомендую почитать пост на vc от создателя IZI-invest, для каких целей был создан сервис и планах его монетизации. Если вкратце: ты либо видишь рекламу на сайте, либо платишь за отключение рекламы (временно или навсегда).

У второго нашего сервиса invest-planner - создатели прямо заявляют, что не планируют подключать монетизацию никогда (тоже есть статья на vc). Верить им или нет, решать вам. С момента создания сервиса прошло почти два года. Деньги до сих пор не берут.

В самом худшем варианте, даже если начнут просить деньги, у нас всегда есть выбор: остаться, или перейти на другие платформы. С учетом автоматизации, переход в другую систему учета можно произвести за 5-10 минут.

Пользуетесь какими-нибудь системами учета?

_______________________________________________________

◈ Подпишись на мой Телеграм-канал про инвестиции и финансовые лайфхаки.

◈ Моя финансовая система - про мои цели, инвестиционную стратегию и портфели.