ЦБ предложил альтернативу блокировке переводов свыше 10 000 рублей

Банк России рассмотрел предложение экспертов по борьбе с мошенничеством ввести дополнительное подтверждение для переводов свыше 10 000 рублей и идентификацию при переводе средств, сообщили РБК в пресс-службе ЦБ.

Регулятор отметил, что россияне даже при наличии механизма подтверждения банковской операции все равно будут подтверждать их и отправлять деньги мошенникам, так как будут введены в заблуждение методами социальной инженерии. ЦБ напомнил, что есть уже установленные требования к идентификации, в том числе PIN-коды и СМС-пароли.

Как альтернативу инициативе, Банк России в свою очередь предлагает ввести двухдневный «период охлаждения», который позволит предоставить клиентам банков возможность возврата похищенных средств, даже если мошенничество произошло с использованием методов социальной инженерии. Соответствующий законопроект уже подготовлен, сообщили в пресс-службе. Из него следует, что отправитель средств в течение двух дней может отменить перевод на счет тех, кто занимается выводом и снятием похищенных денег.

10 августа газета «Известия» со ссылкой на источники писала, что в качестве новой меры борьбы с мошенниками Центробанку предложили замораживать переводы на сумму больше 10 000 рублей на промежуточных счетах до того момента, пока пользователь не пройдет дополнительную идентификацию. Сейчас при выполнении перевода через интернет-банк или приложение требуется ввести разовый код. «Известия» отмечали, что именно этот код пытаются получить мошенники, используя методы социальной инженерии.

Мнения опрошенных газетой экспертов разделились. Председатель совета Финпотребсоюза Игорь Костиков сообщил «Известиям», что в целом участники заседания экспертного совета (ЭС) по защите прав потребителей финуслуг при ЦБ инициативу поддержали, так как необходимы дополнительные меры для снижения финансовых потерь граждан. По мнению руководителя проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева, эффективность такого подхода показывают аналогичные инструменты, работающие на маркетплейсах и сервисах объявлений.

Зампред ЭС Эльман Мехтиев отметил, что с помощью такой меры сложно победить социальную инженерию, так как жертва сама предоставляет мошенникам значимую информацию. Глава направления исследований Центра исследования финансовых технологий и цифровой экономики «Сколково-РЭШ» Екатерина Семерикова предположила, что введение двойного подтверждения было бы эффективным при оплате, когда стороны не доверяют друг другу.

Как следует из данных ЦБ, число мошеннических переводов в первом квартале 2022 года росло. При этом злоумышленники реже использовали социальную инженерию (снижение на 4 п. п., до 52,5%). За январь — март мошенники обманули россиян 237 737 раз и похитили 3,3 млрд рублей, из них удалось вернуть только 6,2%.