My Life/УБРиР
Дебетовая карта «My Life» Уральского банка реконструкции и развития позволяет получать кэшбэк с оплаты ЖКХ. Сколько же получится сэкономить?
Карта «My Life» относительно молодой продукт в линейке финансовых предложений от УБРиР. Она доступна к выпуску с мая 2021 года.
Подать заявку на получение карты можно на официальном сайте. В этой статье мы постараемся ознакомить с тарифами карты. Банк оставляет за собой право вносить коррективы в программу лояльности и условия обслуживания.
Как заказать карту
Банк предлагает два варианта выпуска карты:
- Закажите пластик дистанционно, оставив номер телефона и личные данные. Представитель банка позвонит в течение 15 минут и назначит дату, время и место встречи. В УБРиР обещают привезти пластик уже на следующий день. Процедура получения карты стандартная для большинства финансовых организаций. Вам нужно будет подписать бумаги и сфотографироваться с документами и конвертом, в котором доставлена карта. Менеджер ответит на все вопросы, покажет, как пользоваться мобильным приложением и поможет активировать карту. Пользоваться ей можно будет сразу.
- Запишитесь на прием в банковское отделение. Сеть Уральского банка реконструкции и развития охватывает почти 70 российских городов. При личной встрече с менеджером оформите договор и закажите выбранную дебетовку. Ее изготовят в течение трех рабочих дней. Получать пластик придется в этом же отделении.
Условия обслуживания
Платить за выпуск карты не придется. Ее обслуживание на весь период действия также будет бесплатным.
За смс-уведомления первые два календарных месяца платить не надо. Далее будет действовать абонентская плата 99 рублей в месяц.
Узнать баланс бесплатно получится в банкоматах УБРиР. В банкоматах сторонних банков с вас снимут 50 рублей за один запрос плюс возможная комиссия стороннего банка. Самый простой бесплатный способ следить за балансом и контролировать расходы – пользоваться мобильным приложением.
Выдача наличных средств
Снять деньги бесплатно и без ограничений можно в банкоматах самого уральского банка, а также его партнеров. Среди них Альфа-Банк, АК «БАРС», Райффайзенбанк, Промсвязьбанк и ВУЗ-банк.
Если придерживаться минимального оборота по карте в 5000 рублей, то можно снимать наличку бесплатно и в банкоматах других банков. Установленный лимит – 50 000 рублей в месяц. Если нужно снять больше в стороннем банкомате, придется отдать 1% от суммы. При этом снятие наличных обойдется в минимум 120 рублей. Есть установленные лимиты по операциям: снятие наличных – до 100 000 рублей в сутки, до одного миллиона рублей в месяц.
Пополнение счета карты
Бесплатно пополнить карту наличными можно в кассах банка и его партнеров, либо в банкоматах этих же организаций. Чтобы перевести деньги на «Май лайф» с карты другого банка, воспользуйтесь мобильным приложением от УБРиР. В него нужно добавить желаемую карту и пополнять счет в любое время всего в несколько кликов без удержания комиссии. Также перевести деньги на счет получится обычным банковским переводом со счета в другом банке. Для этого нужно заполнить реквизиты карточного счета. Их вы найдете в мобильном приложении. В зависимости от финансовой организации перевод может быть как мгновенным, так и идти в течение нескольких банковских дней.
Переводы с карты
Бесплатно осуществляются все переводы на другие карты и счета в УБРиР, в том числе по номеру телефона. Без комиссии можно также перевести деньги на карту другого банка через систему быстрых платежей (если сторонний банк ее поддерживает). Лимит на данную операцию в месяц – 100 000 рублей. Свыше этой суммы действует комиссия в 0,5%. Перевод на карты банков, не используя СБП, будет осуществляться с комиссией в 1,5%, но не менее 50 рублей за операцию.
Кэшбэк за оплату ЖКУ – это реально
Далеко не все российские банки готовы платить кэшбэк за оплату коммуналки. Но с УБРиР реально сэкономить на оплате ЖКУ до 5%.
Под коммунальными услугами в данном случае подразумеваются:
- счета за содержание (или наем) жилища;
- взнос в фонд капремонта;
- оплата за отопление;
- оплата за газоснабжение;
- оплата за электроэнергию;
- оплата за водоснабжение (горячая и холодная вода);
- водоотведение;
- оплата бытового баллонного газа или твердого топлива (если в доме предусмотрено печное отопление).
Чтобы получить кэшбэк, нужно осуществлять коммунальные платежи одним из следующих способов:
- В мобильном приложении УБРиР через раздел «Платежи \ Коммунальные платежи» либо «Платежи \ ЖКХ вашего города».
- Через QR-код, указанный на квитанциях (кроме переводов бюджетным организациям).
- В любом предприятии торговли или услуг, которое принимает плату за ЖКУ. Важно, чтобы операции присваивался МСС-код 4900 (оплата коммунальных услуг).
В банке уточняют, что сторонний пункт приема платежей за ЖКХ может устанавливать собственные ограничение на оплату картой и особые правила обслуживания частых лиц.
Кэшбэк – условия, процент и лимиты
Отсроченная скидка за покупки и оплату услуг (в том числе и в онлайн-магазинах) составляет для держателей карты 1%. Кэшбэк начисляется независимо от категорий покупок. Важно потратить в месяц минимум 5000 рублей (оплата коммуналки в эту сумму не входит).
На вознаграждение не стоит рассчитывать при переводе денег на другие счета. Не начисляется кэшбэк и за пополнение электронных кошельков, игры в онлайн-казино, ставки, покупку лотерейных билетов, оплату налогов, членских взносов и приобретение акций, облигаций и драгоценных металлов.
Заработанный по карте кэшбэк приходит на счет после 20-го числа месяца, который следует за расчетным. Начисление происходит в российских рублях. Сумма округляется исходя из математических правил. Лимит на кэшбэк, который можно получить за месяц – 4000 рублей.
Сколько можно заработать?
Максимально возможный кэшбэк, который доступен держателям карты «My Life», – 4500 рублей ежемесячно (согласно лимитам по тарифу). Из них 500 рублей можно вернуть за оплату ЖКУ, остальные 4000 – лимит кэшбэка за прочие покупки.
Посчитаем, сколько денег придется потратить по карте, чтобы заработать на ней допустимый максимум. За услуги ЖКХ возвращается 5%, значит, чтобы добить до 500 рублей, нужно потратить 10000 и более. А чтобы вернуть 4000 с покупок при ставке кэшбэка в 1%, в магазинах и заведениях сферы услуг придется оставить 400 000 рублей.
Частые вопросы
- Начисляется ли по карте процент на остаток?
- Банк начисляет держателям карт до 6,5% годовых, если у них открыт накопительный счет в УБРиР. Ставка так же зависит от ежемесячных трат.
- Когда приходит заработанный кэшбэк?
- Вознаграждение будет начислено до 20 числа месяца, следующего за расчетным. Но при условии, что вы потратили по карте за месяц более 5000 рублей, не считая оплату коммунальных услуг.
- Как скачать мобильное приложение?
- Это можно сделать, перейдя по ссылке на сайте банка или отсканировав QR-код. Доступны версии для Android и iOS.
- Как зарегистрироваться в мобильном приложении?
- Потребуется номер банковской карточки либо идентификатор, выданный в офисе УБРиР. Далее вы сможете установить свой пароль из 4-х цифр для быстрого и безопасного входа.
Плюсы и минусы дебетовой карты от УБРиР
Среди достоинств карты можно выделить:
- Банк обещает бессрочное бесплатное обслуживание дебетовки «Май Лайф»;
- Ваша онлайн-заявка будет обработана моментально, а пользоваться карточкой можно уже на следующий день после первого обращения.
- Сможете получить кэшбэк за оплату коммуналки.
- Через мобильный банк УБРиР можно оплачивать без комиссии по QR-коду услуги ЖКХ, взносы в школу и детские сады, а также совершать платежи в адрес любых юридических лиц.
- Небольшая минимальная сумма трат по карте – 5000 рублей, чтобы получить кэшбэк и другие привилегии.
- Удобное мобильное приложение.
- Бесплатные переводы по номеру телефона.
- Несколько вариантов бесплатного снятия наличных.
- Возможность пополнения без комиссии с карты любого другого банка.
- Кэшбэк возвращается на счет рублями, а не «спасибо», «браво», милями и прочими бонусами, которые придется либо конвертировать, либо тратить у ограниченного числа партнеров.
А по этим пунктам дебетовка проигрывает продуктам от некоторых конкурентов:
- Не во всех городах есть офисы банка и не везде хорошо развита сеть банкоматов.
- Высокая плата за смс-банкинг (сопоставима с оплатой за месяц полного обслуживания у некоторых банков).
- Процент на остаток актуален только для тех клиентов, кто открывает накопительный счет в УБРиР.
Кому подойдет карта My Life
Дебетовка от УБРиР привлекает возможностью получать кэшбэк с оплаты жилищно-коммунальных услуг. Подойдет, если приходится отдавать крупную сумму за коммуналку. Ежемесячно получится вернуть до 500 рублей. Такой возможности нет у популярных дебетовок от ВТБ, Сбербанка или Тинькофф. Большинство банков рассматривает такие платежи как перевод на счет организации и не учитывает при начислении вознаграждения. А вот процент кэшбэка на прочие покупки по карте «Май Лайф» (до 1%) сравнительно небольшой.
Если необходима банковская карта для оплаты ЖКХ, присмотритесь к дебетовке от УБРиР.
