Например, у меня такая история произошла с банком Тинькофф. Я был постоянным клиентом этого банка, имел в нем расчётный счет, банковскую карту и премиум аккаунт в Тинькофф Инвестициях. Но со всем этим пришлось распрощаться. Но об этом я расскажу в конце этой статьи.
Так вот, по новым правилам, любой банк может заморозить ваш расчётный счёт, если вы постоянно получает суммы от разных физических и юридических лиц. Особенно вы будете подозрительны для банка, если не являетесь индивидуальным предпринимателем или самозанятым гражданином, но при этом к вам на счет каждый день "капают" какие-то деньги.
Самое интересное, что точно такая же проблема с заморозкой счёта может произойти и в том случае, если вы постоянно переводите деньги со своего счёта на счета других граждан или юридических лиц. Тратить сои деньги сегодня тоже подозрительно. То есть несколько даже небольших переводов в день, совершаемых на постоянно основе - являются основанием для банка внести вас в критерий подозрительных клиентов и заморозить ваши деньги.
В подобном случае банк может заморозить счёт и запросить в вас источник происхождения денег, мотивировав свои действия тем, что у него вызывает подозрение, а не идёт ли речь о незаконной предпринимательской деятельности либо не занимаетесь ли вы отмыванием денег, или даже финансированием экстремистских или террористических организаций (Федеральный закон № 115 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"). По закону не банк или иной контролирующий орган, а гражданин должен доказывать откуда у него деньги и на что он их тратит. Презумпция невиновности в этой сфере куда-то пропала.
После того как счёт будет заблокирован, а деньги на нём заморожены, банк предложит вам предоставить документы, подтверждающие законность совершённых денежных операций по огромному и в большинстве случаев абсолютно невыполнимому списку. Правда параллельно банк намекнет, что если вы не можете предоставить эти документы - обслуживание вас в этом банке будет прекращено, а замороженные деньги он готов перевести на ваш расчётный счёт другого банка. То есть в подновляющем большинстве случаев до конфискации накоплений дело пока не доходит.
Моя история закончилась именно таким образом. Мне пришлось расстаться с банком Тинькофф и попросить его перекинуть замороженные денежные средства в Сбер. Ну а причиной возникшего недопонимания между мною и банком послужили операции по приобретению криптовалюты у физических лиц. Несколько денежных переводов за несколько дней в пользу граждан, вызвали у банка Тинькофф подозрения.
Да, Тинькофф как бы предложил разрешение возникшей проблемы путем предоставления заверенных у нотариуса и на криптобирже документов, подтверждающих покупку криптовалюты, в том числе договоров, подписанных продавцами криптовалюты. Но это такая глупость и невыполнимая задача, что куда легче стало поменять банк. Тем более, что Тинькофф уже не тот, что был раньше - смена владельца повлияла на эту кредитную организацию не лучшим образом.
Здесь можно следить за правовыми новостями:
✅ Статьи на канале в Яндекс-Дзен (90 тыс. подписчиков).
✅ Мои видео с юридическими советами в Ютубе (200 тыс. подписчиков).
✅ Канал в Телеграмм (10 тыс. подписчиков).
✅ Сообщество в ВКонтакте (10 тыс. подписчиков).
✅ Информация о моих дистанционных юридических услугах и способах связи со мной на официальном сайте.
Подпишитесь на мои социальные сети и будьте в курсе событий и законов, которые непременно повлияют на Вашу жизнь!