О чем бы я не писала этот канал, лучше всего вы читаете про недвижимость. Сколько бы просьб и вопросов не поступало мне в телеграм, большинство из них - про покупку квартиры и все, что с этим связано.
Сходила недавно на вебинар по ипотечным программам банков, послушала, что предлагают (ставки, условия, плюшки).
Отчитываюсь во второй части статьи. В первой - анализ ипотечного рынка и общий обзор.
Ситуация на рынке ипотечного кредитования в России (на 1 августа 2022)
Рынок ипотечного кредитования адаптировался к предложенным новым обстоятельствам. Цены на новостройки остаются высокими, по-прежнему на дворе "рынок покупателя", когда можно торговаться за снижение стоимости.
Закон рынка ипотечного кредитования: выше ставки - ниже цены, ниже ставки - выше цены.
Кроме того, происходит снижение ставок на кредитование готового жилья - рынок вторички оживает, чем и пестрят заголовки новостей и анонсов мероприятий брокеров. Отложенный спрос дает о себе знать.
📌 Все тонкости ипотеки и досрочных погашений на примере 5-ти разных банков - в моем Путеводителе по ипотеке вместе с xlsx-шаблонами и видео-лекциями. Материалы остаются с вами навсегда.
Минцифры снизило ставку по ипотеке для ИТ-специалистов с 5% до 3%
По данным статистики ЦБ РФ на 1 августа 2022 года, сотрудники ИТ-компаний подали более 12 тыс. заявок на льготную ипотеку с момента ее появления в апреле 2022 года.
Все началось с Постановления Правительства о том, чтобы субсидировать ипотеку ИТ-специалистам в объеме 1,5 млрд рублей в резервном фонде банка "Дом.РФ". А вскоре еще три банка подтянулись, распределив между собой объем кредитов на 240 млрд руб.:
- Сбербанк (получил 27%)
- ВТБ (19%)
- "Дом.РФ" (14%).
С апреля 2022 года размер одного ипотечного кредита для ИТ-специалистов вырос с 18 млн до 30 млн рублей.
После рекордных продаж квартир в ипотеке в марте 2022 года после антикризисных мер Центробанка в виде роста ставки до 20%, в апреле того же года число сделок с ипотечным кредитом резко снизилось на 75%.
Число ипотечных кредитов пришлось на пик появления господдержки в 2020 году
Количество кредитов на покупку жилья в России неравномерно.
Объем выдаваемых ипотек только растет, просроченная задолженность не увеличивается.
Объем просроченных ипотечных кредитов на покупку строящегося жилья за год снизился на 29% с начала 2022 года.
Заемщики стремятся брать ипотеку с максимально низким платежом. И, кажется, с помощью скидок от банков им это удается
Снижение среднего платежа по ипотечному кредиту до 26 тыс руб в месяц в апреле 2022 года.
Новый вид ипотечного кредита в России
17 июня 2022 года на Петербургском экономическом форуме Владимир Путин анонсировал промышленную ипотеку в России. Речь идет о льготных долгосрочных кредитах для предприятий, которые планируют купить готовые площади для производства.
По мнению главы государства, для наращивания производства отечественной промышленной продукции машиностроения, сервисного оборудования, бытовой техники необходимо создать комфортные условия для работы предприятий и обеспечить наличие производственных площадок.
📌 Все тонкости ипотеки и досрочных погашений на примере 5-ти разных банков - в моем Путеводителе по ипотеке вместе с xlsx-шаблонами и видео-лекциями. Запросить Путеводитель можно в телеграм @ybezginova
Обзор ипотечных ставок в разных банках с учетом всевозможных скидок
Топовые программы ипотеки на готовое жилье в пяти разных банках
Ниже приведены примеры скидок в виде снижения ипотечной ставки в некоторых банках. Смотрите, пожалуйста, картинку для каждого банка. Там указана базовая ставка по ипотеке и ставка после суммы всех спецусловий и скидок.
Ставки меняются каждую неделю, ниже - актуальные ставки на 16 августа 2022 года.
1) Росбанк 9,4% вместо 10,2%
- кредитует все перепланировки: если какой-то банк отказал взять в залог квартиру с перепланировкой, то Росбанк, скорее всего, возьмет;
- снижает ставку на 0,5% зарплатным клиентам. Если вы не являетесь зарплатным клиентом, то ради ипотеки им можно легко стать: достаточно одного месяца начисления зарплаты на карту Росбанка, чтобы получить звание "зарплатного клиента";
- снижает ставку на 0,3%, если покупать супер-дорогую недвижимость (насколько именно дорогую не уточняется);
- платная скидка. Можно снизить ставку по кредиту еще на 1,5%, заплатив на сделке наличкой 4% от суммы кредита.
Если снизить ставку на максимально возможные 0,8%, то платеж сократиться на 6 тыс. руб, а общая переплата за весь срок 15 лет - на 700 тыс. руб.
2) Банк ДОМ.РФ для тех, у кого исключительно белая зарплата
- есть первый взнос 10% вместо 20%;
- снижает ставку на 0,5%;
- будут звонить работодателю!
3) Совкомбанк охотно кредитует ИП по одной декларации под 9,19%
- снижает ставку по кредиту на 1,9%, если внести 10% от суммы кредита на сделке (впридачу к 20% первоначального взноса).
Итого: единовременное внесение 30% суммы кредита - и платеж снижается на 9 тыс. руб в месяц, а общая переплата - на 1,6 млн руб за 15 лет.
4) Абсолютбанк выдает ипотеку по двум документам, но с нюансами
- скидка 0,5% от ставки по кредиту для ИП и бизнеса при первом взносе 30% (срок ведения бизнеса - от 1 года), сумма кредита - до 6 млн;
- самозанятых кредитуют с первым взносом 40%, скидок по ставке нет;
- наемных работников кредитуют с первым взносом 20%, скидок по ставке нет.
Абсолютбанк идет на переговоры, старается сделать все, чтобы кредит выдать.
5) Альфа Банк, оказывается, тоже выдает ипотеки и тоже по двум документам (паспорт и СНИЛС)
- не дает никаких скидок по ставке;
- первый взнос (без снижения ставки) - от 30%;
- для получения суммы кредита более 50 млн - первый взнос 40%.
Господдержка 2020 на "вторичку". Что такое комбоипотека?
Господдержка 2020 на "вторичку" возникает, если застройщик в период строительства не успел продать все квартиры по условиям для новостроек. В этом случае застройщик оформляет квартиру в собственность на себя и как юрлицо продает ее обычным людям.
Программа господдержки работает, если покупать у первого собственника.
Альфа Банк расширяет госпрограмму 2020 и кредитует сделки, когда первым собственником является не только застройщик, но и другое юрлицо, например, бизнес или ИП.
Что такое комбоипотека?
У господдержки есть лимиты на размер кредита:
- до 12 млн руб - по Москве и МО и Санкт-Петербургу и ЛО;
- до 6 млн руб - в других регионах России.
Комбоипотека увеличивает размеры кредита до:
- до 30 млн руб - по Москве и МО и Санкт-Петербургу и ЛО;
- до 15 млн руб - в других регионах России.
Комбоипотеку выдает Банк Дом.РФ и Уралсиб.
Первый взнос 15%, как на любую господдержку.