Практически в любом банке есть служба финансового мониторинга. Она призвана контролировать денежные потоки в банке и выявлять подозрительные транзакции, в соответствии с требованиями государства.
Как правило, основных причин для таких операций две:
1. Использование компаниями незаконных схем налогообложения, вследствие которого государство недополучает деньги в бюджет.
2. Незаконные переводы денег за границу или подозрительное обналичивание средств.
Контролирует все банки государственная служба Росфинмониторинга, по запросу которой банки предоставляют необходимую информацию о движении на счетах клиентов. Помимо этого, ЦБ может выявить нарушения в самом банке (например, скрытие информации о подозрительных операциях), и тогда банк ждет наказание вплоть до лишения лицензии.
В 99% случаев при «блокировке» счета по факту блокируется только дистанционное обслуживание (клиент-банк). «Вживую» руководитель может прийти в банк и совершить практически любую операцию со своим счетом. Собственно, ради этого, в основном, и блокируют удаленное управление, чтобы увидеть руководителя и поговорить с ним, выяснить, что он не номинальный и т.д. В этом случае чаще всего блокировку снимают.
Только 1% счетов действительно блокируют, но для этого должны быть веские основания. Например, при подозрении, что клиент – террорист или экстремист.
Согласно уведомлениям ЦБ, в список подозрительных организаций попадают те, которые:
* платят относительно мало налогов (меньше 1% от общего оборота)
* нанимают 1-2 работников или не имеют их вовсе
* постоянно снимают с расчетного счета всю приходящую наличность
* не ведут хозяйственную деятельность (не платят аренду, электроэнергию, связь и т.д)
Начинающим бизнесменам стоит учесть эти моменты при запуске своего дела, они могут нарушить эти правила несознательно.
#банк #счет #расчетныйсчет #блокировка #налоги