Найти тему

Как самозанятому накопить на пенсию

Оглавление

Самозанятому страховая пенсия не положена, но получить её можно. Рассказываем, какие есть способы.

Какую пенсию будут получать самозанятые

Самозанятые обязаны платить налог на профессиональный доход, а вот уплачивать страховые взносы могут по желанию. Трудовой стаж у самозанятых не копится. Казалось бы, нет отчислений — нет и пенсии, но это не совсем так.

Если вы не были официально трудоустроены и никогда не делали отчислений в ПФР, будете получать только социальную пенсию. Она выдаётся женщинам с 65 лет и мужчинам с 70 лет.

Размер социальной пенсии на 2022 год — 5796,76 рубля в месяц.

Ещё есть страховая пенсия. Она зависит от трудового стажа и количества баллов, которые накапливаются за счёт регулярных отчислений в ПФР.

Как самозанятому получить страховую пенсию

Официально устроиться на работу. По закону вы можете совмещать работу по трудовому договору и самозанятость. Так у вас будет копиться страховой стаж и пенсионные баллы. Стаж самозанятых для получения пенсии с 2025 года должен быть 15 лет. Узнать, сколько уже накоплено у вас, можно на Госуслугах.

Как предпринимателю работать с самозанятыми

Перейти на ИП на УСН «Доходы». На этом режиме вы будете платить те же 6% c доходов от юрлиц и 4% от физлиц, что и при самозанятости, но при этом придётся уплачивать страховые взносы. В 2022 году это 43 211 рублей, оплатить нужно до конца года. Также дополнительно оплачиваются взносы в ПФР в размере 1% с доходов, превышающих 300 тысяч рублей.

Однако у ИП есть преимущество: они могут уменьшать налоговый платёж на сумму страховых взносов, если будут оплачивать их поквартально.

Например, предпринимателю на УСН «Доходы» нужно заплатить налог 100 тысяч рублей. Он уже уплатил страховые взносы — 43 211 рублей. Тогда он может уменьшить размер налога на сумму взносов, то есть заплатить: 100 000 — 43 211 = 56 789 рублей.

Также ИП на УСН может не платить налог, если дохода не было. Только раз в год придётся сдавать в налоговую декларацию и подтверждать отсутствие дохода.

Как ИП правильно рассчитать 1% страховых взносов

Заключить с ПФР договор добровольного пенсионного страхования. У самозанятых идёт трудовой стаж и копятся баллы при отчислениях в Пенсионный фонд. Вы можете подать заявление в ПФР и сами уплачивать страховые взносы, то есть стать участником добровольного пенсионного страхования.

Для самозанятых есть свои ставки по страховым взносам. В 2022 году это 34 445 рублей. Эту сумму можно заплатить в ПФР как один раз, так и вносить частями в течение года. Главное, оплатить до 31 декабря. Ниже расскажем, как это сделать.

Как самому оплачивать взносы в ПФР

1. Подайте заявление в Пенсионный фонд. Это можно сделать тремя способами:

  • заполнить бланк и отнести в ближайшее отделение ПФР;
  • заполнить заявление через личный кабинет на сайте ПФР;
  • подать заявку в приложении для самозанятых «Мой налог».
Чтобы стать участником добровольного пенсионного страхования, в приложении «Мой налог» зайдите в раздел «Прочее» — «Пенсионное страхование», нажмите «Подать заявление».
Чтобы стать участником добровольного пенсионного страхования, в приложении «Мой налог» зайдите в раздел «Прочее» — «Пенсионное страхование», нажмите «Подать заявление».

2. Оплачивайте взносы раз в год или частями до 31 декабря. Вот несколько способов, как внести платёж:

  • оплатить через приложение «Мой налог»;
  • посмотреть платёжные реквизиты на сайте ПФР и оплатить через онлайн-банк.
Чтобы узнать платёжные реквизиты своего отделения, выберите свой субъект, укажите плательщика, тип и вид платежа.
Чтобы узнать платёжные реквизиты своего отделения, выберите свой субъект, укажите плательщика, тип и вид платежа.

Как сформировать пенсию самостоятельно

Если вы не хотите рассчитывать только на государство, есть много инструментов, чтобы накопить на пенсию самому. Вот некоторые из них:

  • банковские вклады;
  • облигации;
  • жилая недвижимость;
  • акции отдельных компаний;
  • накопительное страхование жизни.

Перед тем как выбрать какой-то из инструментов, изучите преимущества и риски. Например, банковские вклады или накопительное страхование жизни ― менее рискованный способ накопить на пенсию, чем инвестиции на фондовом рынке. Но и менее прибыльный. Для оптимального результата лучше использовать сразу несколько инструментов.

В телеграм-канале Справочной больше полезных материалов для бизнеса, открытые комментарии для нетворкинга и прямые эфиры с экспертами. Подписывайтесь!