Осторожно! Мошенники!

Интересно, в последнее время участились случаи обращения граждан по вопросам рефинансирования кредита.

⛔️ Почему это может не помочь?

1️⃣ Ситуация первая.

Девушка Аня вышла замуж за Петю. Через несколько лет брака ушла в декрет. И тут она узнаёт, что ещё до её декрета, муж взял потребительский кредит и не платил по нему. Сумма кредита (основной долг) 600 000 руб. На тот момент, когда она узнала, что есть кредит, сумма процентов и штрафов 700 000 руб. То есть общий долг 1300 000 руб. Долг банком уже просужен (уже есть решение суда на взыскание с Пети денег).

Она решает, что нужно взять другой кредит, чтоб загасить эту задолженность и платить другой кредит. Это называется рефинансирование.

Почему в этом случае математика не работает? Потому что есть несколько важных моментов:

1. Проценты начисляются на сумму основного долга. Если остаться в том банке, где сейчас выдан кредит, то проценты начисляются на сумму 600 000руб. Если взять другой кредит, то проценты будут начисляться на 1300 000руб., при этом 700 000 руб. это проценты за предыдущий период. Получается платишь проценты на проценты, а это экономически не выгодно.

2. Кредит на погашение кредита, с учетом кредитной истории с просрочкой платежей, банки выдадут не охотно и скорее всего под очень высокий процент. Особенно сейчас, когда процентные ставки выше тех, которые были на момент получения кредита на 600 000 руб.

3. Скорее всего, банки попросят что-то в обеспечение нового кредита (поручительство, залог имущества), а это ухудшение финансового положения клиента, так как возможность действовать с имуществом ограничивается.

2️⃣ Вторая история.

Опять девушка, но уже Маша, была замужем за Вовой. Но что-то у них разладилось. Развелись. Ей нужно было выплатить ему разницу в стоимости имущества при разделе. Она взяла два кредита и выплатила долг. Потом была пандемия 20 года и бизнес забуксовал. Она взяла в других банках кредиты на погашение первых и в залог отдала торговую площадь. Бизнес при этом стал совсем плох, закрываться не вариант и ей предложили «добрые люди» схему. Так как из-за просрочек платежей её кредитная история окончательно подпорчена, ей предложили, чтоб третье лицо за вознаграждение на себя берет кредит, за который платит она. Почему нужно бежать от такой схемы?

1. Вы не знаете под какой процент и на какой срок выдадут другому человеку кредит.

2. Не факт, что возьмут в банке. Скорее всего возьмёт это человек кредит в микрофинансовой организации под башенный процент.

3. Одна просрочка платежа и начинают начисляться пени, штрафы, процентная ставка увеличивается до запредельной.

4. Так как они гасят за неё кредит в банке, то залоги переходят на них. А это значит, что они теперь могут когда заходят их реализовать (через суд, конечно). А сделают они это примерно через год, когда на заоблачных процентах сумма долга штрафных санкций и процентов будет в два раза превышать сумму основного долга.

5. От продажи залога гасится сначала проценты, штрафы и пени. Но они продолжают начисляться на сумму основного долга!

6. Просидев с вами в исполнительном производстве 3 года и накопив достаточно процентов, они пойдут банкротить такого гражданина. К этому моменту при сумме основного долга в 1,5 млн руб., проценты и штрафы будут около 10 млн. руб. Через процедуру банкротства заберут всё, что можно. И если что-то из имущества дарилось, тоже это всё вернут.

Что делать в таких случаях?

✅ Договариваться!

Как бы странно это не звучало, но с банками проще договориться, чем с коллекторами или другими, кто такими схемами зарабатывает. Это потому, что банку деньги сегодня интереснее получить с вас, чем завтра. У них внутренний учёт, доначисление резервов и тд. Многие банки идут на переговоры.

Можно так же найти знакомого, хорошего, маму, папу и тд, кто переговорит с банком на вопрос выкупа этого долга.

Если уже есть решение суда, то можно поговорить на рассрочку платежа.

Если уже нет других способов, начинать процедуру банкротства самостоятельно. Это не страшно. Это нормально признать, что дальше ты не справляешься. Но банкротство подходит не всем.