Современные интернет технологии позволяют внедрять в торговле новые системы обслуживания. Если в прежние годы потребители в основном расплачивались за покупки наличными деньгами, сейчас картина меняется. Все больше людей предпочитает пользоваться банковскими картами (в 2020 – 54% покупок). Чтобы не терять клиентов, торговые точки вынуждены оснащаться современной техникой, способной принимать к оплате пластиковый платежный инструмент.
Поэтому ниже мы разберем, что означает эквайринг, его виды, возможности подключения и сколько это стоит.
ТОП-10 банков для бизнеса:
Что это за вид услуги
Эквайринг можно рассматривать с двух сторон. Для потребителя это терминал, позволяющий пользоваться банковской картой. Аппарат списывает деньги с карточки и сумма за покупку поступает на расчетный счет (р/с) компании-продавца.
Со стороны бизнеса процесс немного сложнее. Компания обращается за услугой в выбранный банк. Эквайер (фининститут) открывает для компании р/с, устанавливает в указанной точке POS-терминал и обеспечивает своему клиенту прием оплат с карт.
В данном процессе, кроме банка-эквайера, также принимают участие банк-эмитент (организация, выпустившая платежный инструмент) и платежная система, выступающая гарантом сделки. В данное время эти функции выполняет МИР, потому что Виза и МастерКард временно «заморозили» деятельность в России из-за событий в Украине.
Процедура оплаты при эквайринг услуге
Процесс платежа это целая цепочка действий:
- Потребитель прикладывает к POS-терминалу платежный инструмент
- Информация поступает в банк-эквайер
- Происходит запрос данных у платежной системы, которая перенаправляет его в банк-эмитент
- Финансовое учреждение проверяет баланс карты и возвращает информацию платежной системе
- Она связывается с эквайером
- POS-терминал получает ответ и печатает чек
- Если денег на карте достаточно, происходит оплата и деньги поступают на р/с продавца. В противном случае, терминал выдает сообщение, что средств для покупки не хватает
Вот так происходит оплата при эквайринг услуге.
Виды эквайринга
Разберем виды эквайринга. Их всего четыре:
- Торговый. Оборудование устанавливается в магазинах, салонах красоты, ресторанах и пр. торговых точках. Между двумя сторонами заключается соглашение, банк-эквайер устанавливает POS-терминал, обучает сотрудников компании-клиента, обеспечивает бесперебойное функционирование. За услугу торговая точка выплачивает банку определенную комиссию, размер которой зависит от оборота бизнеса и сферы работы. К примеру, оплата продовольственных торговых точек ниже, чем у магазинов, торгующих бытовой техники. Банки учитывают риск «обратного эквайринга» (возврат денег покупателю). Вероятность того, что потребитель вернет продукты, маленькая. А вот бытовую технику могут возвращать.
- Интернет. Здесь платежи осуществляются через сеть в онлайн-режиме. Поэтому банковский интерфейс имеет защищенное соединение. Комиссия за услугу в пределах 1,6-3,5%. Если при торговом эквайринге она берется только с продавца, здесь есть возможность потерь и для покупателя. Банк учитывает риск мошенничества. Поэтому происходит шифрование информации
- Мобильный. При таком эквайринге используется mPOS-терминал. Мобильное устройство используют курьеры, таксисты, торговцы на рынке и прочие передвижные точки. Оно соединяется со смартфоном/планшетом с помощью специального приложения, не требуя постоянного подключения к электросети. Есть возможность подзарядки
- ATM. Это оплата услуг ЖКХ, телевидения, интернета и пр. Данный вид эквайринга не пользуется популярностью у населения, потому что банкомат берет комиссию за услугу. А зачем её платить, если аналогичную операцию без сборов можно выполнить через онлайн-банкинг? Поэтому этот вид эквайринга постепенно вымирает.
Процедура подключения эквайринга
Посмотрим, как подключить эквайринг и что нужно для этого.
Компания/ИП обращается в банк с заявкой о подключении услуги эквайринга. Дополнительные документы обычно не запрашиваются. Но если банк не понимает, чем занимается клиент, он может попросить прислать документы на товар или его фото.
Процесс подключения услуги следующий:
- Выбирается банк и тариф
- Посылается заявка в фининститут
- В банке открывается р/с
- Подписывается договор
- Оговаривается время и место встречи с банковским представителем, чтобы он привез оборудование, установил и настроил его
- POS-терминал интегрируется с кассой. Процесс одноразовый, дальше все работает в авторежиме
- Клиент начинает принимать оплату от потребителей
Процедура занимает 3-5 дней. Все банки за открытие денег не берут. Но потом нужно будет ежемесячно платить за услугу плюс за каждый платеж. Например, Тинькофф за обслуживание в месяц берет 490, а за один платеж – 49 руб.
Вы получили информацию об эквайринг услуге, узнали что она представляет собою, как это работает и как такое оборудование позволяет принимать безналичную оплату.