Что такое овернайт 🌖
Как я говорил ранее, Центральные Банки выдают кредиты коммерческим банкам на один день (овернайт). Минимальная процентная ставка годовых у такого размещения равна ключевой ставке. Коммерческие банки могут размещать депозиты в ЦБ, но в их случае максимальная процентная ставка будет равна той же ключевой ставке.
Из-за скоротечных взаимоотношений между ЦБ и коммерческими банками ключевую ставку называют стоимостью «коротких денег» в экономике.
Один день — это действительно немного. А если вы задумались, что в таком случае является показателем «длинных денег», посмотрим на процентные ставки по длинным долгам. Например, Облигации Федерального Займа (ОФЗ).
Обычно такие облигации выпускают на срок от нескольких до 30 лет.
Овернайт и коммерческие банки
Когда мы говорим про «деньги на ночь» в контексте коммерческих банков, речь действительно идет про деньги на ночь.
Если у бизнеса хорошо с оборотными средствами, и на расчетных счетах лежат приличные суммы, то компания может переводить средства на депозиты овернайт, и за ночь зарабатывать небольшой процент.
❗️Не путайте с «процентами на остаток» счета. В договоре по «процентам на остаток» обычно пишут, что при сумме ниже определенного уровня проценты не начислят
Депозит овернайт — это другой продукт, и тут есть ограничения лишь по сумме депозита. Взяв деньги на ночь, банк может разместить их в другом банке или в том же ЦБ, заработав на вашей копеечке, свою.
По своему опыту скажу, что видел такую практику во многих крупных компаниях. Это самый обычный ритуал перед концом рабочего дня — когда работники казначейства размещают деньги овернайт. Так за длительное время набегает приятная сумма, которой всегда найдется применение.
😏Друзья, у нас появился свой telegram-канал🍏
😏а также наш инвестиционный чат🍏
Надеюсь, вы приобрели базовое виденье банковской системы, ключевой ставки, и овернайта. Если есть вопросы, предложения по темам или несогласие со мной, прошу в комментарии 💬