Средняя ставка по выданным в России ипотечным кредитам в мае составила 6,17% — это минимум с 2018 года, пишет РБК. Оживили ли такие низкие ставки рынок? Летний сезон с такой ставкой по-прежнему остается низким? Спросили у экспертов.
Руслан Гайсин, председатель совета директоров ХК «Сити 78»
С апреля мы наблюдаем, как после очередного уменьшения ключевой ставки постепенно идут на понижение ставки по ипотеке. В связи с этим покупатели заняли выжидательную позицию, чтобы получить самые выгодные ипотечные условия. Поэтому временно спрос на квартиры в новостройках спал, и девелоперы решили подогреть его снижением цен, акциями и прочими маркетинговыми инструментами.
Для вторичной недвижимости не предусмотрены льготные ставки, поэтому цены на нее пока сохраняются прежними. Спрос на «вторичку» также не будет расти, пока ипотечные ставки не опустятся до минимального значения. Спрос на загородном рынке сейчас вырос по сравнению с весной: люди стабильно приезжают смотреть земельные участки в нашем поселке «Резиденция у озера». Однако сам рынок летом немного замирает: люди уходят в отпуск, занимаются дачей, уезжают на море. В августе на рынке обычно штиль: после поры отпусков люди готовятся к учебному году. Поэтому часто после просмотра участка летом покупатели предпочитают перейти к оформлению сделки уже осенью. Так что мы ожидаем урожайного на сделки сентября.
Виктория Ковалевская, руководитель Департамента маркетинговых исследований «Главстрой Регионы»
Исторический минимум показателя ипотечной ставки по выданным кредитам на новостройки обусловлен активностью самих застройщиков в вопросе предоставления субсидированных ставок совместно с банками-партнерами. Ставки от 0,1% встречаются всё чаще в качестве акций от застройщиков. Несмотря на отсутствие скидок или наценку таких квартир, для конечного покупателя критичным является именно ежемесячный платеж, благодаря субсидированной ставке он становится доступен.
Ставка ЦБ в мае находилась на уровне 11–14%%. Льготные госпрограммы ипотеки также находились на уровне 9%. Средняя ставка по выданным ипотекам на новостройки находится в районе 3,81% именно благодаря таким акциям от застройщиков. Несмотря на летний сезон рынок раскачивается — во второй половине июня в проектах на территории Московской области отмечается рост клиентской активности на 27% относительно мая. На 5% увеличилось число целевых обращений, на треть возросла посещаемость сайтов жилых комплексов относительно показателей конца мая, но о компенсации весенних месяцев речь пока не идет.
Максим Лазовский, владелец строительной компании «Дом Лазовского»
Подобная ставка может сподвигнуть клиентов на покупку нового жилья или ИЖС. В нормальных условиях функционирования экономики, а не при выраженных геополитических рисках. Мы в сегменте ИЖС скорее отмечаем вспомогательную роль этих программ при общем интересе к системе «трейд-ин». В основном на рынке присутствуют люди, готовые к альтернативному решению жилищного вопроса. То есть продаже квартиры и переезду в дом.
Но вот сам факт строительства их очень пугает. Поэтому количество контрактов на подряд остается низким. Да, цены на материалы снижаются, стоимость домов дешевеет за счет акций и специальных предложений. Но, увы, этим летом строительство все равно остается рисковым и пугающим процессом для потребителя. Отмена части норм и СНиП только подлила масла в огонь. Теперь люди боятся, что и квартиры, и дома будут возводить некачественно и экономить на всем. Ведь рекомендация — не есть правило. Именно поэтому сейчас я советую доверять только проверенным застройщикам.
Марина Лашкевич, ведущий эксперт BuyBuyHouse
Частичное оживление на рынке происходит, но уровень спроса не сравнить с 2021 годом. Ставка ипотеки — лишь один из факторов формирования спроса на жилье. И если раньше он был ключевым (особенно в новостройках), сейчас главное — как эту ипотеку потом платить. Летний сезон остается в текущем диапазоне цен и активностей покупателей. Делать прогнозы на осень пока бессмысленно — они целиком и полностью зависят от геополитической ситуации. Ипотечная ставка может и дальше снизиться при текущих темпах инфляции на 1–1,5%, но без решения проблемы снятия неопределенности эффективности это снижение не даст.
Владимир Щекин, совладелец Группы Родина (девелопер жилого культурно-образовательного кластера Russian Design District)
Количество заявок на льготную ипотеку после снижения ставки годовых выросло в полтора-два раза, и одновременно почти такой же рост спроса некоторые банки зафиксировали на ипотеку в целом. Все закономерно: кредитная ставка — один из важнейших показателей при принятии решения о покупке, который сразу конвертируется в спрос. В нашем проекте Russian Design District (RDD) мы уже видим увеличение количества броней, звонков и заявок.
Лето — в разгаре, и было бы странным оценивать покупательскую активность в начале июля. Как я уже отметил, спрос восстанавливается, но необходимо учитывать и его традиционное — независимо от экономических реалий — сезонное замедление.
Осенью спрос всегда активизируется. Не уверен, что будет именно «взлет», как мы наблюдали пару лет назад, но мы ждем еще большего увеличения покупательской активности и возлагаем на осень определенные надежды.
Следующее решение по ключевой ставке будет принято 22 июля. Вполне вероятно, что ее доведут до 9% годовых, а к концу года она составит 8–7,5%. Вслед за ключевой снижение продолжат и ставки ипотечные.
Дмитрий Железнов, коммерческий директор «КОРТРОС-Москва»
Действительно, по итогам июня наблюдается определенное оживление первичного рынка. Так, в «старой» Москве было заключено порядка 4,5 тыс. договоров долевого участия, что на 19,8% выше, чем в мае. В реализуемых нашей компанией проектах столичного региона наблюдается сопоставимая динамика: число сделок в июне увеличилось на 18,2% относительно мая.
Основным драйвером стала ипотека с господдержкой. Так, по данным Frank RG, в мае этого года на данные программы пришлось 72% от общего объема выданных жилищных кредитов. Думаю, что июньские показатели не сильно отличаются.
Бесспорно, плавное увеличение спроса внушает оптимизм. Однако, на мой взгляд, пока рано говорить о полном восстановлении первичного рынка после весеннего спада. Определенные выводы можно будет сделать по прошествии двух-трех месяцев.
Думаю, что спрос как минимум останется на текущем уровне. Во-первых, существует вероятность дальнейшего снижения ключевой ставки, что скажется на процентах по рыночным программам для новостроек.
Во-вторых, растет интерес к ипотеке с господдержкой, в том числе благодаря возможности сочетания их с субсидированными условиями от застройщиков и одновременным ростом максимальной суммы займа до 30 млн рублей. Кроме того, власти буквально на днях повысили лимит кредита по льготной ипотеке для IT-специалистов до 30 млн рублей.
В-третьих, существует вероятность выхода на рынок тех клиентов, что ранее заняли выжидательную позицию, рассчитывая на снижение ставок, появление нового предложения или стабилизацию ситуации в целом. Вполне возможно, что они решат не откладывать сделки до осени.
Предполагаю, что при сохранении (или незначительном снижении) текущих значений ипотечных ставок прирост спроса может быть относительно равномерно распределен по месяцам. Однако есть риск, что такая динамика будет краткосрочной из-за снижения платежеспособности потенциальных покупателей. Поэтому помимо непосредственно мер поддержки ипотечного рынка, стоит предусмотреть и стимулирование экономической активности, что отразится на благосостоянии населения.
Значения ипотечных ставок находятся в прямой зависимости от величины ключевой ставки. Поэтому дальнейшая динамика процентов по жилищным кредитам определится теми решениями, что будут приняты на следующих заседаниях Совета директоров Центробанка.