В Государственной Думе идёт разработка поправок к закону "О национальной платежной системе", чтобы предоставить банкам возможность проверять "чистоту" транзакций. При возникновении любых подозрений по факту мошенничества финансовая организация сможет заблокировать операцию на срок до 2 дней. Если в банке не будет принята данная мера, а деньги впоследствии будут украдены у клиента злоумышленниками, компания будет обязана вернуть гражданину похищенное.
Подготовка поправок к документу осуществляется в комитете Государственной думы по финансовому рынку.
Как организуют проверку операций
Операции будут проверяться путем сопоставления данных получателя с базой ЦБ РФ. В ней фиксируются все попытки провести мошеннические транзакции. Если произойдет совпадение данных, банку будет отправлено уведомление о повышенных рисках перевода. Тогда клиенту будет необходимо дополнительно подтвердить свое намерение совершить перевод. Однако, даже если он отправит подтверждение дважды, банк имеет право заблокировать транзакцию на 2 суток.
По мнению авторов инициативы, в течение установленного срока клиент поймет, что стал жертвой злоумышленников и сможет пресечь операцию. По статистике, большинство таких переводов - результат использования методов социальной инженерии, после чего гражданин добровольно переводит деньги после "обработки" мошенниками.
Закон предполагает двустороннюю проверку. То есть банку получателя также нужно будет осуществлять сверку данных отправителя и получателя с "мошеннической" базой данных и направлять уведомления банку отправителя о результате проверки. Тот, в свою очередь, будет решать, одобрять транзакцию или нет.
Эффективность правок
По мнению Виктора Достова, председателя Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов, в результате нововведений определенно повыситься безопасность проводимых операций. Однако, вероятно, транзакции будут блокироваться очень часто, если банки начнут "перестраховываться".
Алексей Войлуков, вице-президент российской банковской Ассоциации, считает, что изменения никак не повлияют на объемы мошенничества. Он отметил, что база Центробанка обновляется не сразу. У преступников будет несколько дней, чтобы "заработать" и скрыться.