Как и обещали выпускаем отдельную статью по изменениям закона в сфере кредитования и банковской деятельности. Нововведения нередко нас удивляют своими необычными и зачастую пугающими изменениями. но мы объясним простыми словами, что конкретно изменилось.
Давайте разберёмся...
Стоимость кредита
Так, с июля этого года начала действовать норма, благодаря которой банки или МФО обязаны указывать полную стоимость кредита или займа, при этом сама стоимость должна быть указана в точности до одной сотой процента годовых, не превышая при этом 365 процентов годовых или среднерыночного значения по расчётам Банка России, в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Что это даёт?
- С одной стороны это даёт более точные расчеты и минимальные расхождения по ним при разрешении споров.
- С другой стороны ничего радикально не меняется, кроме создания длинных и ещё более непонятных расчетов от банков.
Что же касается практики, то мало кто из людей читает кредитные договора перед их подписанием в целом.
Для такой категории людей изменения не будут ощущаться вообще.
Возврат социальных выплат от банка
Подписывая кредитный договор, как ранее уже говорилось, мало кто читает его условия до подписания, а ведь одним из пунктов идёт разрешение на списание денег со счета в счёт погашения кредита.
При чем зачастую речь идет не только о кредитном счете, открытом специально для погашения данного кредита, но и о любом счёте, открытом в этом банке. Даже накопительном!
В связи с чем банки «на радостях» списывают, в том числе и социальные выплаты.
Так вот, начиная с мая этого года внесены изменения, которые дают право гражданам с момента списания банком денег в течение 14 календарных дней потребовать возврата суммы социальной выплаты, так как на них по закону не может быть обращено взыскание.
После подачи такого заявления банк обязан вернуть списанную социальную выплату в течение 3 рабочих дней с даты обращения в банк по вопросу возврата.
Важно также помнить, что при возврате будет восстановлена и Ваша задолженность по кредиту, которую Вы обязаны будете погасить в семидневный срок с даты возврата социальной выплаты, при этом за этот период банк учтёт и проценты.
Данное правило касается только ежемесячных социальных начислений.
Что касается единовременных выплат, то изменениями указано, что без отдельного согласия на каждую поступившую выплату, банки также списывать такие выплаты в счёт погашения кредита не имеют права, так как общего предварительного согласия в таких случаях недостаточно.
Таким образом, нововведение обяжет банки определять по кодам дохода в платёжных документах их характер, дабы избежать незаконных списаний.
Что сказать, посмотрим, как это будет действовать на практике…
Блокировка карт
Как некоторые знают, вследствие действий санкций ФНС России поручила приостановить блокировку операций по счетам при взыскании денег сначала до 01 июня, потом до 01 июля этого года, мотивируя снижением рисков неплатежеспособности налогоплательщиков.
Сейчас же ФНС решило, что такие блокировки счетов возможны только после истечения двухнедельного срока со дня получения банком соответствующего поручения самого налогового органа на списание денег в счёт задолженности по налогам, то есть только в частных случаях.
Читайте также:
- Новые изменения в использовании банковских карт с 1 октября 2022 года
Вклады
Так, у банков теперь возникло обязательство по полному и наглядному информированию клиентов о вкладах.
Теперь банки обязаны описывать конкретные сведения по вкладу в виде таблицы на первой же странице договора. В таблице должны быть прописаны такие детали, как:
- вид вклада,
- валюта,
- срок возврата,
- возможность пополнения,
- процентные ставки и период их начисления,
- порядок выплаты процентов,
- возможность возврата части вклада без изменения процентов и аналогичные неотъемлемые позиции.
При этом данная информация должна быть указана четко, крупным текстом и хорошим шрифтом, чтобы клиент мог полноценно его увидеть и понять.
Также банки обязаны будут показывать в договоре вклада значение минимальной ставки, к которой должен быть дополнительно описан в договоре порядок расчета.
Значение данной ставки должно быть указано в правом верхнем углу первой страницы договора в квадратной рамке.
Что касается заключения договора вклада в электронной форме, которая сейчас среди банков становится более популярной, то заключение таких договоров будет возможно только после того, как банк Вас ознакомит с вышеуказанной таблицей условий и значением минимальной гарантированной ставки.
Комиссия за перевод денег
Все сейчас уже столкнулись, что банки стали брать комиссию за перевод денег со счётов.
При этом в некоторых из них размер комиссии иногда равен или больше самой суммы перевода.
Так вот с июля в законе действует поправка, которая запрещает банкам брать комиссию при переводе денег как граждан, так и юрлиц и ИП, даже при изменении или расторжении договора банковского обслуживания, в большем размере, чем при аналогичных действиях, но в иных условиях.
При этом, нововведение касается не только заключённых договоров, но и действующих старых договоров. Так что, если вы клиент банка, комиссия за перевод денег которых равна или превышает сумму самого перевода - обратите внимание на тарифы по счету и комиссию по другим аналогичным операциям.
Прожиточный минимум по долгам
Самое яркое из нововведений касается должников по кредитам и иным денежным обязательствам.
Нововведение в законе даёт возможность должнику на сохранение прожиточного минимума при наличии взыскания денежных средств.
Так, если у Вас имеется взыскание на денежные средства, то можете смело идти в свой банк и писать заявление о сохранении прожиточного минимума или регионального прожиточного минимума (когда он больше) при взыскании долга по исполнительному документу или при аресте денежных средств.
Таким образом, Вас не будут давить взыскания и новые долги, как по тем же коммунальным платежам, из-за таких списаний не возникнут.
Единственное, что важно знать, что такое сохранение можно реализовать только по одному счету, если же у Вас их несколько, то необходимо правильно определить, на какой Вы хотите поставить такое ограничение.
Аналогичная возможность на обращение с таким заявлением к приставам предоставлена должникам с февраля этого года.
Таким образом, нововведение даст хорошую возможность сохранить ЗП или иные доходы хотя бы не уровне прожиточного минимума, а не списания до нулей, при этом не имеет значения обратится ли взыскатель к приставам или пойдёт напрямую в банк.
Рекомендуем также ознакомиться с очень полезной статьей: 5 главных заблуждений людей, имеющих долги
Спасибо, что дочитали до конца! Мы стараемся для вас и очень пытаемся быть по-настоящему интересными и обязательно полезными. Вы поможете нашему развитию, если подпишитесь на наш канал и поставите лайк!
