За прошедшие два месяца мы опросили более 100 предпринимателей из сферы МСП на предмет того обращались ли они за мерами поддержки и если нет, то планируют ли обратиться?
Среди респондентов руководители предприятий из сферы оптовой торговли, общественного питания, производственной сферы, и другие.
Согласно полученным результатам примерно половина респондентов хотела бы обратиться за мерами поддержки, но не знает, как это сделать. Порядка 40% не верят в выделение средств, основная причина этого предубеждения – отсутствие реальных мер поддержки во время пандемии. Производственный сектор хотел бы получить инвестиционные займы на развитие производства, но рассчитывает прежде всего на собственные силы. Причина тому – излишняя бюрократия при сотрудничестве с госфондами, нежелание тратить ограниченные ресурсы команды на проект по получению средств. На вопрос пошли бы к частным инвесторам за финансированиеи руководители отвечают отрицательно, так как не хотят делить компанию ни с кем другим.
Наибольшим барьером большинство собственников назвали факт реализации программ через банковские структуры. Согласно мнению собственников, банки навязывают дополнительные дорогостоящие услуги, не прописанные в программах, либо повышают порог входа для страховки собственных рисков.
Что думают об этом банки и инициаторы программ поддержки?
На конференции "Финансовая поддержка МСП: перезагрузка и новые возможности" прошедшей 7 июля на базе Агентства Инноваций города Москвы также звучали вопросы о том, как же всё-таки получить средства на развитие если большинство инициатив создано под успешные действующие крупные предприятия.
В частности, основное требование банков - иметь ежегодный оборот не менее одного миллиарда рублей, если заемное финансирование запрашивается на сумму порядка 200 млн. руб. В программе об этом ни слова. Помимо этого, предприниматели считают серьезным препятствием факт формального автоматического скоринга заявки и оценка по формальным критериям.
Это может быть слишком маленькая сумма займа, наличие даже небольшой задолженности по налогам и сбором. Или оборот предприятия значительно меньше запрашиваемой суммы займа.
Кроме того, представители МСП озвучили следующие проблемы:
- Отказывают в финансировании прежде всего банки. Даже при том, что предприятие формально подпадает под критерии программ банк находит причины невыдачи денег.
- Проценты по займам превышают заявленные, по займам с низкими процентами банки аргументируют что лимит уже исчерпан.
То есть несмотря на то, что программы называются мерами поддержки и имеют целевое финансирование, оценивают их те же кредитные менеджеры по формальному скорингу, что и раньше. Они не имеют заинтересованности в развитии проектов для усиления экономики, а действуют согласно внутренним KPI по оценке качества заявителя.
Лучом света стал представитель ПСБ. Он рассказал об очень интересных программах без залога и поручительства. И обещал рассматривать интересные проекты в ручном режиме, при условии, что их сумма свыше 50 млн.руб., все что до этого уровня проходит оценку в автоматическом режиме.
Кстати, в одном из наших проектов мы использовали зонтичную методику кредитования при составлении финансовой бизнес-модели, и порадовались рекомендациям использования зонтичного поручительства, озвученным на встрече.
На суммы до 150 млн. руб. можно получить поручительство от корпорации МСП или от Фонда содействия кредитованию, это обойдется в 0,75% годовых.
На вопрос, заданный инициаторам программ, есть ли статистика по типам бизнеса, на которые были выданы заемные средства и поручительства был дан отрицательный ответ. Однако, помимо явных признаков существуют косвенные. И по косвенным признакам наши аналитики видят, что большинство инвестиционных займов выдается для развития бизнесов вроде салона красоты или кофейни, а вот, более значимые для экономики типы бизнеса пока не так часто получают заёмное финансирование и даже не обращаются за ним.
Ещё один мой личный вывод касается краудлендинговых платформ. На данный момент они выглядят как наименее привлекательный вариант так как инвестиции, собранные на этих платформах, будут стоить около 30% годовых.
В защиту банков высказалась представитель МСП, получившего займ по «программе 1764», однако также с её слов это было очень сложно осуществить и потребовало вовлечения всей команды собственника, финансового директора, маркетингового отдела и так далее.
С нашей стороны могу подтвердить, что составление бизнес-плана — это ресурсоёмкое мероприятие. В нашей компании IGPA Consult в этом обычно задействовано от 3 до 6 человек, так как требуется проанализировать состояние компании, провести исследование рынка, составить маркетинговую стратегию, определить бизнес-модель и финансовую модель и конечно оформить всё документально. На выходе собственник получает презентацию с инвестиционным бизнес-планом и финансовые показатели P&L, Отчет о движении денежных средств и баланс. Также наша компания обеспечивает информационное и проектное сопровождение – подбора программ и подачи документов на получение инвестирования, если речь идет не об обычном банковском кредите. С последним собственник может справиться самостоятельно.
Если вы производственная компания и хотите поделиться опытом обращения за инвестиционными средствами – напишите об этом в комментариях! Возможно, удастся что-то подсказать.
___________________________
#инвестиционныепрограммы #инвестициивбизнес #заёмноефинансирование #программыподдержки #экономикароссии #мерыподдержкиМСП #поддержкамсп