С 1 июля 2022 года заработала рестайлинговая версия «антиотмывочного» закона 115-ФЗ: банковских клиентов разделили на три группы риска, каждой из которых присвоен свой цвет — зеленый, желтый, красный. Отсюда и название — «банковский светофор».
В этой процедуре активно участвует Центробанк, именно он будет направлять предложения банкам в какой цвет окрасить тот или иной бизнес. Для этих целей Банк запускает платформу «Знай своего клиента».
При оценке риска ЦБ учтет:
- сведения о видах и характере деятельности клиентов;
- операциях по их счетам;
- их учредителях, участниках и руководителях и прочее.
Те организации, которые ведут реальную хозяйственную деятельность, и не подозреваются в проведении сомнительных операций, будут окрашены в «зеленый» цвет. Операции между такими компаниями должны проводиться без ограничений.
Если клиенту присвоен средний (желтый) либо высокий уровень риска, то с 1 июля 2022 года банк может частично ограничить обслуживание:
- отказать в заключении договора банковского счета (вклада);
- отказать в совершении подозрительной операции.
Если компания (ИП) попадет в группу высокого риска (красный), то с 1 июля 2022 года «красным» клиентам не разрешат:
- снимать наличные и совершать переводы;
- уменьшать остаток электронных денежных средств, совершать переводы;
- компанию может ожидать принудительная ликвидация.
По оценке Банка лишь 0,7% юрлиц будут отнесены к «красным» клиентам. Это не реальный бизнес, а технические компании, которые специально создаются для выстраивания сложных схем ухода от уплаты налогов и проведения сомнительных операций. Именно по этой причине предложен такой жесткий режим работы с «красными» клиентами.
Система новая и при ее внедрении возможны ошибки категорирования.
Если вас несправедливо отнесли в группу токсичных персонажей – обращайтесь к нам, мы поможем исправить ситуацию. Мы дружим с банками и умеем добиваться нужных результатов.
Тел. +7 (342) 234-08-80.
