Верховный суд Российской Федерации поставил точку в длительной тяжбе бизнесмена с финансовым учреждением. В подробностях этого кейса помогал разобраться партнёр адвокатского бюро «Человек и Закон» Дмитрий Панфилов
Сразу оговоримся, это дело не имеет отношения к телефонным звонкам из «службы поддержки» банков. С мошенниками этой масти россияне уже вроде бы научились справляться. Суть рассмотренного Верховным судом РФ кейса заключается в следующем: обслуживающий счета бизнесмена банк отправил деньги своего клиента мошенникам — фирме со схожим названием, но с другим ИНН. Преступники быстро раскидали деньги по другим счетам, обналичили их и скрылись (их до сих пор не нашли). А вот раздосадованный клиент решил взыскать пропавшую сумму с банка, как с исполнителя замысла мошенников.
«До 2021 года банки были обязаны проверять при перечислении средств лишь два реквизита: наименование получающей организации и номер её банковского счёта. — Рассказывает адвокат по уголовным делам Дмитрий Панфилов. — Из-за этого иногда случались казусы: если компании имели одно и тоже или очень похожее название, бывало так, что деньги попросту уходили не по адресу. Как правило, это случалось по ошибке и можно было отыграть всё назад, вернув средства на счёт плательщику. Однако со временем, мошенники выработали основанную на этом несовершенстве механизмов осуществления платежей схему. Преступники регистрировали фирму с названием, как и у реально действующей компании. Заказчику же присылали реквизиты настоящего контрагента, но с другим номером расчётного счёта. По схожей схеме действовали и мошенники, раскидывавшие по почтовым ящикам москвичей поддельные квитанции за оплату услуг ЖКУ. В них было всё по-настоящему, отличались только платёжные реквизиты».
В примерно такой ситуации и оказался житель Якутии. Он заключил договор с местной фирмой на поставку стройматериалов. В требовании о переводе денег на счёт контрагента всё было заполнено правильно. Бизнесмен даже ИНН конкретной организации указал. Однако банк по какой-то причине не удосужился проверить реквизиты и переслал 2 100 тысяч рублей на счёт совершенно другой фирмы со схожим названием. Так бизнесмен остался и без стройматериалов, и без денег. Предприниматель счёл, что в произошедшем виноват не сверивший ИНН получателя банк, и обратился в суд.
«Кредитная организация с иском не согласилась. Но суд счёл, что, да — виноват ответчик. — Продолжает адвокат Дмитрий Панфилов. — Судья решил, что банк оказал своему клиенту услугу ненадлежащего качества и удовлетворил иск, взыскав в пользу истца всю ошибочно переведённую сумму, плюс проценты, потребительский штраф, моральный вред и т.п. Но банкиры платить не спешили, каждый раз оспаривая решение в вышестоящих инстанциях. Дошли до Верховного суда, который и поставил точку в споре, обязав банк заплатить своему клиенту».
Здесь следует упомянуть об одном важном правовом аспекте. Дело в том, что, устав от бесконечных проблем и скандалов, связанных с ошибочными переводами, банковское сообщество попросило регулятора — Центральный банк Российской Федерации — вмешаться в ситуацию. ЦБ в стороне не остался и обязал кредитные организации проверять ИНН получателя при переводе денежных средств. Случилось это в прошлом, 2021 году.
«Любопытно то, что на момент преступления, совершённого неизвестными мошенниками в отношении якутского бизнесмена, эта норма в законодательстве отсутствовала. Но коллегия судей Верховного суда Российской Федерации не сочла этот факт способным освободить банк от ответственности. — Поясняет Дмитрий Панфилов. — Высший судебный орган нашей страны постановил, что, коль скоро, кредитная организация получила от своего клиента поручение с вписанным туда идентификационным номером налогоплательщика и приняла его, поручение это, к исполнению, то бизнесмен был вправе рассчитывать, что его деньги будут перечислены фирме с указанным в поручении ИНН».
Судьи Верховного суда отдельно подчеркнули, что ИНН, в отличие от номера счёта компании в банке, — это открытые данные. Поэтому плательщик может их проверить. Банк, который принял платёжное поручение с определенным идентификационным номером налогоплательщика, обязан перевести деньги именно этой фирме. А если в платёжке обнаружились неточности, например, счёт оказался закреплён за другим юридическим лицом, — сообщить об этом отправителю.