Сегодня поговорим об удорожании: как это работает, почему оно появилось и есть ли все-таки выгода.
Удорожание – это договоренность банка и застройщика о повышении стоимости квартиры. Действует оно только при субсидированных программах (что это такое рассказали здесь). Если вы берете ипотеку по стандартной ставке, удорожания не будет.
Откуда берется удорожание? Вы видите много программ с низкими ставками – от 0,01% на 30 лет. Примеры можете изучить здесь и здесь. Эти ставки делают ежемесячные платежи комфортными.
При таких программах переплата банку минимальная. Например, при кредите в 10 млн и ставке 0,1% проценты банку могут быть всего 130 000 рублей за весь период. Как видите, банки в невыгодном положении. И чтобы восполнить свои средства, они вместе с застройщиками вводят удорожание.
В чем выгода покупателю? Нужно сравнивать со стандартной ставкой по ипотеке. Напомним, ставка здесь 11%, удорожание не действует.
Да, с субсидированной ставкой стоимость квартиры увеличивается, с ней вырастает и первоначальный взнос. В то же время, ежемесячные платежи сокращаются в несколько раз – что сильно облегчает финансовую нагрузку для покупателя. Плюс общая переплата гораздо меньше, чем при стандартной ставке по ипотеке.
Давайте на цифрах:
Стоимость квартиры 10 млн, при ставке 9,5% переплата банку составит 17,2 млн. Со ставкой 0,1% и удорожанием 23% – 2,5 млн (2,3 млн из них это удорожание).
Но такой вариант работает только в случае, если вы покупаете квартиру для себя или в инвестицию для сдачи. Если планируете вскоре перепродавать, то субсидированные ставки уже не будут выгодными.
Не все застройщики используют удорожание на квартиры. Но и ставки в таких ЖК будут выше, например, 3,8%. Напишите нам в комментариях, если нужны комплексы с ипотекой без удорожания, сделаем подборку 👌🏼
Автор: Олег Абрамкин, специлаист по недвижимости.