В последние несколько лет увеличилось количество материалов о финансовой грамотности населения. Появляется очень много статей, видео по этой теме, в школах начинают проводить классные часы для всех. Действительно, в мире различных финансовых предложений нужно быть, как минимум осведомленным, о том, как сохранить свои кровно заработанные деньги и не потерять их.
Где-то полгода назад послушал интересный подкаст с личным финансовым консультантом, отметил его полезность, но ничего не предпринял, как это часто бывает. А вот когда появилась задача, спланировать бюджет на пару месяцев - призадумался и начал вспоминать, где и, что я слушал.
О себе могу сказать, что я достаточно бережливый и аккуратно отношусь к деньгам: в кредиты стараюсь залезть только на крупные покупки - квартира; машина; покупки заранее планирую и обдумываю, стараюсь избегать спонтанных приобретений и имею небольшую подушку безопасности; ну с инвестициями пока у меня не складывается.
В тот момент, когда я задумался о планировании бюджета на пару месяцев, понял, что знаний в этой области мне точно не хватает. Вот попробую разобраться с основными подходами к планированию бюджета на год. Почему же год? Период выбран не случайно, если провести анализ всех трат, то можно увидеть закономерности и цикличность. Конечно, есть недельная и месячная цикличность, но годовая цикличность самая оптимальная, здесь можно предусмотреть много всего (отпуск, праздники, страховки, дни рождения, налоги, крупные и сезонные покупки), и тем более если мы себя сразу подготовим к предстоящим затратам, нам будет легче с ними справиться.
Вот какие подходы к планированию личного (или семейного бюджета) мне удалось выявить.
1. Трата денег должна приносить удовольствие. Бюджет должен предусматривать, то, что действительно приносит вам положительные эмоции, а не быть пустой тратой денег. Для этого я предлагаю вам посмотреть на свой бюджет через призму финансовой отчетности вашего банковского приложения. Там отмечено, как вы тратите все свои денежки по следующим категориям: продукты, здоровье, переводы, коммунальные платежи и многое другое. Такой анализ позволяет оценить самые большие статьи вашего бюджета и выявить расходы, о которых вы может быть даже не задумывались (комиссии банка, подписки на сервисы или услуги сотового оператора).
2. Больше не значит лучше. У многих людей есть такое заблуждение, что если я буду больше зарабатывать, то у меня будет больше свободных денег на давние мечты и я смогу их осуществить. Нет — это миф, чем больше мы зарабатываем - тем больше мы тратим, это объясняется нашими привычками расходования заработанных средств. Поэтому нужно менять свои финансовые привычки.
3. Ставим цели. Перед началом планирования своего бюджета поставьте четкие финансовые цели на этот период: накопить определенную сумму, накопить на отпуск, на машину, первый взнос по ипотеке, создать подушку безопасности в 2 или 3 оклада и тд. Четкая цель позволит вам сконцентрировать все свои усилия по осознанности ваших финансовых действий. Обратите внимание, что цель должна быть для вас действительно важна!
4. Эффект строгой диеты. Еще существует такой миф: “Я сейчас совсем перестану тратить, а потом все будет хорошо”. Так не работает, это может повторить ситуацию со строгой диетой, на которой вы сидите, скидываете несколько килограмм, а потом, когда диета заканчивается - расслабляетесь и снова начинаете набирать лишний вес.
5. Болевые точки. Постараться найти болевые точки или внутренние психологические установки, которые совершенно не оправданы, например, покупать скоропортящиеся продукты с большим запасом (так всегда было заведено в нашей семье) или пользоваться только какими-то конкретными брендами, только потому что мы к ним привыкли, а не из соображений рациональности.
6. Проверяем траты. Постарайтесь подумать по поводу оптимизации ежемесячных трат, это может быть смена тарифа телефонной связи на более выгодный, проверка всех подключенных услуг, подписки на приложения и сервисы - уверен найдутся такие услуги, которыми вы не пользуетесь и можете от них отказаться.
Постарайтесь оценить свои траты в течение года по следующим категориям, чтобы спланировать свой бюджет:
- Еда: продукты или доставка
- Транспорт: автобус, такси, личное авто (бензин, запчасти, обслуживание, страховка)
- Любые еженедельные, ежемесячные расходы, подписки, интернет, телефон
- Коммунальные расходы (аренда жилья)
- Дети (и все, что с ними связано: игрушки, книги, доп. занятия)
- Одежда
- Техника
- Красота и здоровье
- Развлечения
- Праздники и подарки
- Отпуск (путешествия)
- Хобби
- Помощь (благотворительность, переводы родственникам)
- Ремонт
- Непредвиденные траты (их тоже можно запланировать)
Если вы сразу в начале своего финансового года сделаете такую табличку, согласуете ее со своими родными, вам будет легче принимать решения на совершение покупок, вы сможете заранее планировать подарки и не совершите спонтанных покупок в период предпраздничного ажиотажа.
7. Новая привычка. Ну вероятно последний пункт - нужно воспитывать привычку копить, так говорится в книге “Самый богатый человек в Вавилоне”. Наличие небольших сбережений позволит вам всегда чувствовать себя более уверенно и грамотно управлять своими средствами, обеспечивая необходимый уровень финансовой независимости и безопасности.
Вот небольшая подборка статей о том, как можно экономить на тех тратах, о которых мы даже не задумываемся.
Если вам понравилась эта статья - подпишитесь и оставьте комментарий!
https://bankiros.ru/wiki/term/30-sposobov-sehkonomit-na-vsem
https://financer.com/ru/vkladi-i-investitsii/kak-ekonomit-dengi/
https://koronapay.com/transfers/europe/blog/kak-vesti-lichnyj-byudzhet-top-sovetov/