Случаев блокировки счет физлиц становится только больше, особенно после введения в 2017 году единого межбанковского стоп-листа в рамках закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Блокировка банковского счета гражданина – полная или частичная заморозка средств на нем. Иногда ограничения касаются только снятия наличных. В этом случае владелец счета может перевести их на другие счета. Банки также могут заблокировать ваши карты, отключить доступ к мобильному банку, отказать в выдаче денег или переводе их на другие счета, отказать в открытии нового счета или карты.
Если операция, которую вы провели, похожа на незаконное обналичивание средств или транзитную схему, банк начнет проверку. За пояснениями могут обратиться как к вам, так и в ФНС. Если объяснений будет недостаточно, банк заблокирует счет.
Для банка являются подозрительными следующие операции:
- юрлицо перечисляет физлицу деньги не в рамках зарплатного проекта;
- деньги поступают от иностранных лиц;
- поступление средств от общественных или религиозных организаций;
- поступление на счет единовременной суммы свыше 600 тысяч рублей;
- переводы с анонимных кошельков или наоборот;
- получение крупной суммы и мгновенное ее обналичивание;
- перевод средств на счет гражданина, который находится на контроле ФНС или Росфинмониторинга;
- переводы от граждан, находящихся в розыске.
Как разблокировать счет
Выясните причину блокировки в банке. Для этого потребуется подать письменный запрос. При передаче банку каких-либо документов для проверки, зафиксируйте факт передачи. Помните, чем более подробные доказательства вы предоставите в банк, тем меньше времени уйдет на разблокировку вашего счета.
После подтверждения операции и необходимых разъяснений напишите в банк заявление на разблокировку счета.
Если финучреждение медлит с разблокировкой счета, напишите жалобу в Центробанк. Регулятор проведет проверку законности действий банка.