В последнее время в информационном поле всё чаще фигурирует «ключевая ставка». И на самом деле, я думаю, каждый должен понимать о чем идёт речь. Ведь ключевая ставка имеет огромное влияние не только на экономику страны, но и непосредственно на наши с вами кошельки.
Ключевая ставка важный финансовый инструмент
С помощью него центральный банк влияет на размер инфляции, на курс рубля и на благосостояние населения в целом.
Сама по себе ключевая ставка - это процент, под который центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам и принимает от них депозиты (вклады).
То есть сейчас обычные банки могут взять деньги в долг у центробанка под 9,5% годовых (с 17 июня).
Следовательно им не выгодно брать у кого-то другого в долг под больший процент, в том числе и у нас вами. Поэтому проценты по вкладам будут ниже ключевой ставки.
А проценты по кредитам, наоборот, всегда будут выше ключевой ставки, что логично, банкам ведь нужно зарабатывать 😉
Таким образом, именно через кредиты и депозиты центробанк оказывает влияние на экономику страны.
Если ключевая ставка низкая, то кредиты стоят дёшево, желающих взять кредит много. Люди охотно берут кредиты и также охотно их тратят, создавая доход другим людям. Денег в стране становится больше, спрос на товары и услуги растёт. Если растёт спрос, то и цена будет расти. Следовательно возрастает инфляция. Рост инфляции = обесценивание рубля.
Если ключевая ставка высокая, то кредиты стоят дорого, желающих взять кредит очень мало. Люди не берут кредиты и затягивают потуже пояса, начинают усиленно экономить и копить деньги. Денег в стране из-за отсутствия кредитной части становится мало, спрос на товары и услуги падает. Спроса нет - падают цены. Следовательно инфляция уменьшается. Сокращение инфляции = укрепление рубля.
Кстати, именно кредиты виноваты в цикличности экономики. Кредит - это способ занять у самого себя в будущем.
Взяв кредит, сначала ты на коне, улучшаешь своё настоящее, а потом затягиваешь пояс, чтобы расплатиться по выросшим долгам.
Также с экономикой. Сначала подъем и пик, потом спад и депрессия и по новой. Цикличность.
Так вот, ключевая ставка один из инструментов, помогающих в этих экономических горках.
Яркий пример работы ключевой ставки - февраль 2022 года, когда на нас посыпались санкции. Рубль упал, начался массовый вывод капитала из страны, спрос на товары увеличился, резко возросла цена на товары.
Центробанк отреагировал на ситуацию повышением ключевой ставки до 20%. Помимо этого был принят ряд других мер по стабилизации экономики в стране. В совокупности принятые меры стабилизировали ситуацию и сейчас мы с вами наблюдаем постепенное снижение ключевой ставки.
Как ключевая ставка может повлиять конкретно на нашу жизнь
Как я уже написала выше, ключевая ставка является ориентиром для банков. Кредиты всегда будут выдаваться под процент выше ключевой ставки, а вклады под процент ниже ключевой ставки. Сама же ключевая ставка будет зависеть от экономической ситуации страны.
Так вот, давайте рассмотрим на нашем примере из февраля 2022 года.
Ключевая ставка была поднята до 20%.
Из-за международных санкций больше всех пострадала банковская система, а конкретно банк ВТБ24. Здесь начался массовый отток денег, люди предпочитали забирать свои вклады со счетов данного банка. Для того, чтобы это предотвратить ВТБ предложил грандиозные условия по своим банковским вкладам. Так, накопительный счёт «Копилка» стал давать до 24% годовых.
Да и на всем рынке банковских услуг была масса предложений с очень вкусными процентами по вкладам.
Банки, понимая, что в скором времени экономическая ситуация стабилизируется, во всех своих выгодных предложениях отграничили срок действия до минимума.
Но всё же, некоторые успели получить доход по большим ставкам. А те, кто дружит с фондовом рынком, зафиксировали высокую доходность на годы вперёд с помощью такого инструмента как облигации.
Я, например, приобрела себе трёхлетние облигации с доходность около 18%.
Один мой знакомый успел взять кредит до повышения ключевой ставки под 9% годовых, а после повышения разместил эти деньги на банковском вкладе ВТБ под 24%. Таким образом, сделав себе доход в банке с банковских же денег.
Есть, конечно, и более печальные примеры, когда люди берут кредит под 30%, а в ближайшее время происходит снижение ключевой ставки и проценты по кредитам падают до 15%.
В целом и общем, можно подвести итог, что понимание работы ключевой ставки необходимо каждому из нас. Ведь влияние ключевой ставки на нашу жизнь просто очевидно.
Спасибо за внимание!
Прошу подписаться на мой канал ❤️