Кредитная карта — очень удобное платёжное средство. «Пластик» можно смело использовать, когда не хватает денег до зарплаты. Оплата коммунальных услуг, покупка мелкой бытовой техники на распродаже, пополнение счета мобильного телефона — все эти операции доступны по кредитной карте. И если вы еще ни разу её не использовали или даже не оформляли, мы расскажем, как это сделать, и ответим на самые распространённые вопросы.
Главное удобство использования кредитной карты - наличие льготного периода (его ещё называют грейс-период), во время которого банк не начисляет проценты за использование заёмных денег. Льготные периоды рассчитываются по-разному. В среднем финучреждения дают бесплатно пользоваться кредитными деньгами в течение 50-60 дней.
Ниже рассмотрим на примерах, как формируются льготные периоды, и какими они бывают.
1. Фиксированные. При такой схеме с момента покупки по кредитной карте отсчитывается определённое количество дней, во время которых можно спокойно пользоваться заёмными деньгами. Например, вы сделали покупку 1 июня, а льготный период, прописанный в договоре, составляет 30 дней. Значит, до 30 августа нужно полностью погасить потраченную сумму, чтобы не была начислена процентная неустойка.
2. Нефиксированные. Здесь действуют другие правила. Датой отсчёта может считаться первое число месяца, день, когда была совершена первая покупка или даже день активации карты. Эти условия обычно обозначены в договоре.
Важно знать, что в этой схеме существует два периода: расчётный (примерно 30 дней, во время которых формируется отчёт по всем покупкам) и платёжный (срок, во время которого нужно полностью вернуть потраченные деньги).
Общий срок погашения кредита может составлять от одного до трёх месяцев. Конечно, чем длиннее этот период, тем лучше. Потому что до дня «х» вы получите как минимум две зарплаты. Например, клиенты банка РНКБ могут оформить кредитную карту с льготным периодом до 115 дней. Но это не значит, что весь этот промежуток времени класть деньги на кредитку совсем не нужно. Как правило, в договорах прописана минимальная сумма платежа, который пользователи должны вносить ежемесячно, чтобы грейс-период продлевался. В РНКБ это 5% от суммы потраченных с кредитки денег. Так, если вы купили стиральную машину 6 июля за 30 тысяч рублей, то каждый месяц нужно переводить на карту не меньше 1500 рублей, а весь долг вернуть до 29 октября. Льготный период действует, если выполнять все условия договора и соблюдать график платежей.
Ниже ответим на самые популярные вопросы по кредитным картам.
Есть ли платежи, на которые не распространяется льготный период?
Чтобы сохранялся льготный период, нужно знать, на какие операции он распространяется. Большинство мелких потребностей можно оплатить кредитной картой. По большей части, это покупки в оффлайн и интернет-магазинах, оплата услуг и проезда в общественном транспорте. Но если вы оплатите ставки в казино или на тотализаторах, совершите перевод на электронный кошелек или переведёте деньги на другой счёт, грейс-период фактически завершится, и начнут начисляться проценты на остаток долга. Подобное правило в некоторых банках также действует при снятии наличных. В РНКБ при обналичивании денег льготный период сохраняется, но придётся заплатить комиссию – 299 рублей. Поэтому лучше всего расплачиваться картой.
Что будет, если не внести ежемесячный платёж во время беспроцентного периода?
Если не перевести на кредитку в обозначенный срок нужную сумму, банк начислит проценты на остаток задолженности. Это примерно 20-25% годовых. Фактически льготный период закончится. Чтобы держать ситуацию под контролем и не попадать в такие ситуации, периодически заходите в мобильное приложение и заказывайте выписку по карте или справку о задолженности. А ещё можно установить напоминание о том, что нужно внести платёж.
Можно ли получать бонусы, когда расплачиваешься кредиткой?
Конечно, можно! Зачастую банки предлагают клиентам даже больше бонусов, чем при использовании дебетовой карты. Например, держатели кредиток от РНКБ могут получать кешбэки от банка и от платёжной системы «Мир». А ещё, расплачиваясь картой, можно снизить процент годовых по кредиту или повысить - по депозиту.
Выбирая кредитную карту, обращайте внимание на длительность льготного периода, наличие бонусных программ и размер кредитного лимита. Также последите за тем, чтобы выпуск и обслуживание кредитки были бесплатными. Оставить заявку на оформление «пластика» достаточно просто. Это можно сделать как в мобильном приложении, так и непосредственно и в офисе банка.
Услуги предоставляет РНКБ Банк (ПАО), генеральная лицензия №1354 от 20.05.2015. Подробные условия на сайте: https://www.rncb.ru/