Неосторожные действия в интернете, утрата документов или попытка погасить кредит через интернет могут привести к росту долговой нагрузки и попаданию данных в руки мошенников. Раскрываем современные способы, которыми можно обезопасить себя уже сейчас, и разбираем предложения ЦБ РФ озвученные в 2022 году.
Невыгодный кредит
Не выгодные процентные ставки и дополнительная страховка не самое страшное, что может получить заемщик при оформлении кредита. В текущем месяце в Тульской области была ограничена деятельность подпольного кредитора, который действовал без лицензии и по факту предоставлял услуги посредника. Схема выглядела следующим образом:
Подробнее о рисках займа у "черных кредиторов".
Как защититься?
- Провести базовую проверку организации до обращения за кредитом. Обязательно уточнить ее наличие в списке компаний с признаками нелегальной деятельности. Инструкцию о том, как пользоваться списком можно увидеть на сайте ЦБ РФ.
- Внимательно ознакомиться с договором (сроки возврата, график платежей, пени и штрафы за просрочку платежа).
Другие действия мошенников
Мошенники используют все возможности для получения денег от россиян. Это может быть “холодный обзвон” по украденной базе данных, создание сайтов-дублеров популярных интернет-магазинов или даже банковских организаций. По мере совершенствования способов защиты данных, растет и изобретательность мошенников.
Обозначить все формы защиты от действий мошенников в интернете будет проблематично, но основные правила безопасности мы вынесли в таблицу:
Также рекомендуем проводить базовую проверку кредитной истории и базы данных судебных приставов раз в год или чаще. Например, если забывали банковскую карту в общественном месте или теряли паспорт.
История:
Заемщица из Томска решила досрочно погасить долг. Времени на посещение банку у нее не было, а решить вопрос хотелось быстро (до даты следующего платежа). Дама решила воспользоваться интернетом. В поисковой выдаче по запросу “как выплатить кредит дистанционно” нашелся сайт, который вызвал у заемщицы доверие. Потребовалось только ввести реквизиты карты и код из смс для подтверждения платежа. Женщина искренне верила, что все прошло успешно, пока ей не позвонили из банка с требованием погасить не только долг, но и пени за просроченный платеж.
100% защиты не существует
На днях РИА Дагестан, опубликовало историю о краже персональных данных 240 000 клиентов “Совкомбанка”. Скачивание из системы произвел сотрудник виртуального колл-центра. Он же попытался продать скаченные данные, но был задержан сотрудниками правоохранительных органов.
В тех случаях, когда персональные данные попали в чужие руки подобным образом, гражданам остается только работать с последствиями. Помочь может современная проверка кредитной истории, обращение в банк, который выдал кредит мошеннику и в правоохранительные органы.
Какие способы защиты предлагает ЦБ РФ?
Несколько недель назад в ряде СМИ появилась информация о возможности введения добровольного запрета на кредитование. Озвученная инициатива ЦБ РФ предполагала подключение граждан к возможности установить запрет на выдачу себе кредита через Госуслуги.
Увы, получить разъяснения и более подробную информацию по этой инициативе пока не получается. Зато на днях были опубликованы рекомендации от регулятора по разработке дополнительных методов защиты персональных данных и установки ограничения на ряд онлайн-услуг. На проработку новой системы у банков есть время до 1 октября 2022 года.
У некоторых банков подобные услуги уже действуют. Пример с сайта Альфа-Банка. Будем следить за развитием событий и ждать оформления услуги от других банков.
Тем, кто нуждается в помощи юриста по финансовым вопросам, предлагаем записаться на консультацию в юридическую компанию “Витакон”. Для записи потребуется только заполнить анкету.
