Сегодня в этой статье мы разберем, что такое отказ по №115-ФЗ или, говоря юридическим языком, отказ в проведении платежного поручения, чем это грозит компании, а самое главное, Вы узнаете, как устранить основания для отказа.
Под отказом по №115-ФЗ мы понимаем - невозможность клиентом совершить платеж через Банк или статус операции отмечен как «приостановлена». Многие считают, что, если Банк отклонил операцию, произошла блокировка счета, однако такая мера применяется уже после 2-х отказов, так что волноваться рано.
Почему могут отказать?
Все просто, Банк посчитал Вашу операцию сомнительной. И как они это поняли?
Наш великий Банк России или ЦБ все объясняют и уточняют и в письмах, и в приложениях к ним, в частности, есть и такое письмо, где подробно описано, что такое сомнительная операция и по каким критериям ее определяют (ссылка).
Если кратко - это необычные операции, где Банк подозревает Вас в отсутствии экономического смысла операции, вплоть до серого импорта, вообще, на практике список таких операций огромный, около двухсот штук, и к каким критериям отнесут вашу операцию, известно только господам из отдела финмониторинга Банка. Если очень интересно какие признаки бывают, посмотрите тут и тут.
Почему отказ - это плохо?
Вполне логично, что если Банк отказал Вам в проведении операции, то он Вас, возможно, в чем-то подозревает, а если подозревает, то возможен и второй отказ, а тут уже неприятно, ведь как мы уже знаем, при двух отказах Банк имеет право не просто ограничить доступ к интернет-Банку, а вообще расторгнуть с Вами договор в одностороннем порядке. Он имеет на это полное право.
На самом деле, вся опасность кроется в том, что Банк передает всю информацию об отказах и блокировках в ЦБ, и на вас ставят метку...пока не черную, но и до такой не далеко, как-нибудь расскажу. В свою очередь Банк России передает эту информацию другим Банкам, а они уже подумают, открывать Вам счет или нет, или устроят вам проверку отказом, который, если Вы не устраните, будет иметь такие же последствия, как и раньше, и так пока Вы нигде не сможете работать.
Что делать?
Теперь, когда вы понимаете, что отказ - это действительно опасная вещь, разберемся, как этот самый отказ устранить. Кстати, вот пример официального отказа Банка:
В первую очередь, при наличии сомнительной операции Вас обязаны уведомить об этом, Вам направят запрос на документы по операции, это могут быть товарно-транспортные накладные, выписки, договоры и тд..
Само собой, мы поднимаем запрашиваемые документы из архивов и направляем в банк. Уже на этом этапе в течении недели вам могут этот отказ убрать. Если Банку потребуются дополнительные документы, он направит дополнительный запрос, и мы их так же направляем.
Что дальше? Два варианта:
1. Отказ убрали, радуемся
2. Банк принял решение, что Ваши документы его не устраивают.
Во втором случае, Банк направит Вам уведомление: "Решение в отказе проведении операции оставлено без пересмотра". В такой ситуации мы идем дальше, а именно в Межведомственную комиссию ЦБ(МК ЦБ).
Обращение в межведомственную комиссию состоит из следующих этапов:
1. Написание письма в МК ЦБ
2. Подача электронного обращение через сайт ЦБ
3. Получение решения от межведомственной комиссии об устранении отказа или оставлении его без пересмотра (не устранении)
Ну и конечно, если отказала и МК ЦБ, то идем в суд восстанавливать свои права.
Подводя итоги, хочется сказать, что путь устранения отказа не сложный, однако нужно очень внимательно относится к документам, которые Вы подаете в Банк, а также к юридически грамотно составленным обращениям как в Банк, так и в комиссию.
Тем, кому эта статья стала полезной, просьба сделать репост и поставить лайк, так я буду видеть, что информация, которую я даю, действительно полезная. Следующая статья будет посвящена Работе с межведомственной комиссией, поэтому не забывайте ставить лайки.