Ипотечный кредит, как правило, берут на длительный срок. Но спрогнозировать, что будет через 20 или 30 лет, практически невозможно. Тем более во время экономического кризиса, когда велик риск потери работы или текущего дохода. Что же делать, если нет возможности оплачивать ипотечные платежи? Мы расскажем, какие есть способы выхода из этой ситуации.
Немного статистики
На январь 2022 года россияне просрочили ипотечных платежей на общую сумму в 59,4 миллиарда рублей. Это на 17,2% меньше показателя 2021 года. Тенденции положительные, но тем не менее рост просроченной задолженности продолжается.
Наибольшая сумма просрочки зафиксирована в Центральном федеральном округе, там сумма просроченной задолженности составила 20,386 миллиарда рублей. Также в топ-3 вошли Приволжский федеральный округ (8,9 миллиарда рублей) и Сибирский федеральный округ (6,5 миллиарда рублей).
Так что же делать в ситуации, когда нечем платить по жилищному кредиту?
Оформление страховки
Если оформить страховку от потери работы, то можно обезопасить себя от возможных проблем еще во время оформления кредита. Сумма страхового возмещения не гасит полностью ипотечный кредит, но позволяет и дальше платить ипотеку стандартными ежемесячными платежами, которые, как правило, сопоставимы со среднемесячной зарплатой.
Данные выплаты осуществляются в течение нескольких месяцев и помогут заемщику пережить непростой период. За это время заемщик должен найти новую работу и далее продолжить выплачивать ипотеку самостоятельно.
Стоит заметить, что страховка от потери работы распространяется только на определенные случаи, которые не зависят от страхователя. Например, она будет выплачиваться, если предприятие заемщика было ликвидировано или он попал под сокращение кадров. При увольнении по собственному желанию страховка не выплачивается. Условия в каждом страховом продукте могут отличаться.
Ипотечные каникулы или отсрочка
При потере работы заемщик имеет право подать заявку на ипотечные каникулы, которые по закону могут продолжаться максимум полгода. Стоит заметить, что оформление ипотечных каникул возможно в том случае, если:
- Ипотека была взята для себя, а не под бизнес
- Приобретенная в кредит недвижимость является единственным жильем заемщика
- Сумма жилищного кредита составляет не более 15 миллионов рублей
- У заемщика есть уважительные причины, по которым он не может оплачивать ипотеку: увольнение с работы, снижение зарплаты, инвалидность или серьезная болезнь
Могут быть предъявлены и другие требования, их следует уточнять в интересующем банке. За время ипотечных каникул заемщик должен найти новую работу и начать снова вносить платежи по кредиту.
Реструктуризация жилищного кредита
Еще один способ решения проблемы — реструктуризация ипотеки. В этом случае размер ежемесячного платежа может быть снижен за счет увеличения срока кредита. Разумеется, заемщик должен подтвердить свою платежеспособность в измененных условиях.
Рефинансирование кредита
Также можно взять в банке новый кредит для погашения имеющегося долга. При рефинансировании кредит предоставляется на более выгодных условиях, например, под уменьшенную процентную ставку. Этот вариант подойдет тем, кто уже выплатил большую часть ипотечного кредита.
Продажа имущества
Если ситуация совсем безвыходная и возможности выплачивать кредит нет и не предвидится, остается только реализовать имущество и за этот счет погасить долг.
Сделать это можно несколькими способами:
- Переход прав на недвижимость вместе с долгами к третьему лицу. В таком случае банк должен сменить заемщика по договору. Но это не так часто практикуется
- Реализация имущества по соглашению сторон. Для этого кредитор и заемщик составляют соглашение по реализации залога, определяя цену, сроки и способ расчета, а после этого проводятся торги. Прибыль от продажи имущества распределяется между сторонами сделки
- Передача залога банку-кредитору для последующей реализации имущества в счет погашения долга
И даже если вас «съели», у вас есть два выхода…
Если ситуация совсем плоха, то можно объявить себя банкротом. Но следует учитывать, что подать заявление в арбитражный суд возможно только при сумме долга свыше 500 тысяч рублей и просрочке более 3 месяцев. Сделать это можно самостоятельно, также инициировать процедуру банкротства может кредитор.
Можно также обратиться к кредитному брокеру. Он предложит свои варианты решения вопроса. Минус только один — такие услуги обойдутся недешево.
А вот чего не стоит делать в этой ситуации, так это скрываться от банка и кредиторов. Наоборот, желательно обратиться в банк, чтобы совместно выработать решение по погашению просроченной задолженности.
А у вас есть ипотека или кредит? Сталкивались ли вы или ваши знакомые с невозможностью оплаты платежей?
#ипотека #кредит #просрочка #жилищный кредит
--