Как оценивать инвестиционные предложения: выгодно ли вложение и зачем оно предлагающему

Привет! Это Антон Баринов и команда iNDEX. Когда в мире происходит кризис, то появляется много "выгодных" предложений о том, куда вложить деньги. Но как оценивать такие предложения и действительно ли они принесут прибыль? Давайте смотреть на это взглядом финансиста.

Какие предложения можно встретить:

• Банки предлагают вклады под высокий процент.
• Брокеры предлагают открыть счет и гарантируют % от покупки акций определенной компании.

Вспоминаем правило: если какая-то организация рекламирует выгодные ставки по вкладам, то это значит, что ей очень нужны деньги.

Ничего предосудительного в этом нет, ведь на дворе кризис и всем нужны деньги. Но обычно щедрость предложения прямо пропорционально остроте потребности в деньгах. Это повод задуматься.

Но что может произойти?

В случае с банком, то позже он будет понижать процентную ставку по вкладу до уже не очень выгодной и она вряд ли покроет инфляцию. Но ваши деньги будут защищены системой страхования, и в случае чего государство возместит ваши вложения. Максимальная сумма возврата — 1,4 млн. руб.

А что с брокерами? Тут уже риски, так как деньги у российских брокеров государством не застрахованы.

И тут уже второе правило: никто в здравом уме не будет вам гарантировать доходность по акциям, особенно в таком нестабильном рынке.

Вы можете купить страховку от падения и захеджировать ваш пакет, но и за эту стоимость вы не получите гарантированную доходность — вы просто купите защиту от падения акций.

Когда брокер предлагает вам приобрести акции какой-либо компании и гарантирует определенный процент, который вам заплатит, то скорее всего никаких акций не будет. Брокер просто занимает у вас деньги под процент.

Третье правило: всегда сравнивать риск и доходность любой идеи с альтернативами.

Ок, банк или брокер предлагает вам выгодные условия. А какие еще варианты есть на рынке? Может есть другой брокер, который предлагает вложиться в 2-летние облигации, но с меньшей доходностью. Это еще раз покажет то, какая организация больше всего нуждается в деньгах.

Так что же делать? Никуда не вкладывать во время кризиса?

На самом деле, если вкладывать в разгар кризиса, то можно получить доходность в разы выше, чем 10-15%, но главное грамотно вкладывать эти деньги.

Чем сильнее падает экономика, тем выше ценность свободных денег. Не торопитесь вкладывать средства, как только увидели выгодное предложение. Изучите рынок, посмотрите альтернативы, читайте экспертов.

В нашем telegram-канале мы рассказываем своё видении ситуации, делимся идеями и прогнозами.