Число банкротство физ. лиц в России растет год от года, а вместе с ним и количество компаний, специализирующихся исключительно на вышеупомянутой категории споров. За почти пять лет после введения системы списания долгов банкротами были признаны почти 475,1 тысячи человек. Так только за 2020 год спрос на банкротство физ. лиц вырос почти в 2 раза и, что-то мне, как юристу, занимающемуся в том числе и «банкротными» делами подсказывает, что это еще не предельная точка роста.
Как рождаются мифы
Однако, как уже было упомянуто мною выше, с ростом спроса на данную процедуру растет и предложение, и вот мы уже видим десятки (если не сотни) компаний, которые, мастерски пользуясь передовыми маркетинговыми инструментами, еще не зная Вашей ситуации и в глаза не видя никаких документов, на «якобы бесплатной консультации» (именно «якобы», так как зачастую в большинстве таких компаний первичную консультацию по телефону проводит сотрудник call – центра, а не юрист, и его задача в первую очередь «поймать» интерес потенциального клиента) обещают (а то и гарантируют на все 100%) помочь. На заданные потенциальным клиентом вопросы такие специалисты, не имеющие юр. образования, нередко отвечают либо в положительном ключе, либо двусмысленно. А некоторые в погоне за клиентами успевают тоже самое делать на опережение конкурентов по «банкротному» рынку, ведя странички компаний в соц. сетях, где делятся этими самыми положительными, либо двусмысленными ответами на наиболее часто возникающие у клиентов вопросы. Так и рождаются мифы и о некоторых из них сегодня и пойдет речь.
(Все же в нулевых годах смотрели программу на ТВ-3 «Разрушители мифов»? Вот что-то подобное, только на тему банкротства физ. лиц я решила сделать в письменном формате.)
На данный момент действующее законодательство позволяет физ. лицу списать долги во внесудебном (подача заявления в МФЦ) и судебном (подача заявления в арбитражный суд) порядке. Сегодня речь пойдет о втором. Однако прежде, чем начать развенчивать мифы о банкротстве физ. лиц, отвечу на следующий вопрос:
Зачем нужно банкротство физ. лица и что оно дает?
На практике часто сталкиваюсь с неправильным пониманием клиентами природы процедуры банкротства, что, на мой взгляд, совершенно нормально, поскольку:
- не каждый имеет юридическое образование или углубленно интересуется теми или иными юридическими вопросами;
- на просторах Интернета слишком много информации (в том числе и противоречивого характера), в которой очень легко запутаться
Если максимально отбросить все юр. термины и перейти на общепонятный язык, то банкротство физического лица нужно для того, чтобы освободить гражданина от тех сумм долгов, которые он уже не в состоянии выплачивать. После возбуждения (или окончания) процедуры банкротства:
- по долгам, которые спишет суд, будет прекращено дальнейшее взыскание приставами и коллекторами;
- после признания заявления заемщика-банкрота обоснованным и назначения первого судебного заседания должны прекратиться начисляться пени, неустойки и другие штрафные санкции;
- распоряжаться имуществом будет нельзя без разрешения управляющего, но закон позволяет сохранить часть активов даже после завершения процедуры.
Что дает банкротство физического лица? В результате банкротства долг гражданина перестает расти - прекращается начисление процентов, пеней и штрафов - и по окончании процедуры он списывается. Человек избавляется от необходимости общаться с приставами и коллекторами. Они будут не вправе звонить или приходить с требованиями по прошлым обязательствам.
С природой процедуры банкротства физ. лица и ее пониманием разобрались и теперь наконец-то переходим к мифам.
Миф №1. Суд не признает банкротом, если сумма долга менее 500 000 руб.
Признает, если гражданин обладает всеми признаками неплатежеспособности. Физическое лицо может подать на банкротство при любой сумме долга - это установлено п.2 ст. 213.4 ФЗ-127 и подтверждается п.11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13 октября 2015 г. N 45«О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан». Достаточно того, что должник понимает неспособность исполнить долговые обязательства в установленный срок.
Что же касается законодательно закрепленного правила о подаче заявления в суде при размере долга не менее 500 000 руб. - это правило применимо к кредиторам (т.е. в данном случае закон ограничивает их в праве подачи заявление о признании конкретного гр-на банкротом, а сам гражданин вправе подать заявление и при меньшей сумме долга).
Миф №2. Банкротство поможет избавиться от всех задолженностей.
Не от всех. Согласно закону, банкротство физлица не предполагает списание:
- долгов по алиментам;
- дорожных штрафов;
- долгов по возмещению морального вреда, а также вреда жизни и здоровью, причиненных в результате правонарушений и преступлений;
- обязательств в рамках субсидиарной ответственности руководителей и учредителей компаний;
- иных долгов, напрямую связанных с личностью должника
Также гражданин не освобождается от долгов при любом из следующих обстоятельств:
1. Вступило в силу решение суда о его привлечении к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве или фиктивное банкротство.
2. Доказано, что при возникновении или исполнении обязательств гражданин действовал незаконно: совершил мошенничество, злостно уклонялся от платежей, предоставил кредитору заведомо ложные сведения, скрыл или уничтожил имущество.
Поэтому будьте внимательны и не обольщайтесь, когда сотрудник call - центра уверяет Вас в том, что обратившись за помощью в их компанию, Вам удастся навсегда забыть о любых имеющихся у Вас задолженностях, а откройте закон и сверьте список.
Миф №3.Можно полностью забыть о существовании долгов и больше не думать о том, как их возвращать.
Нельзя. Но, как показывает практика, большинство граждан решаются на банкротство именно из-за этого заблуждения, а когда узнают, что основной долг вернуть все-таки придется, несмотря на громадные проценты и штрафы, сразу идут на попятную (причина: разочарование или недоверие к специалисту (мол, а в другом месте мне сказали, что ничего платить не надо будет), или же все вместе).
Однако это правда. «Простить и забыть» в данном случае не получится, ведь должны быть соблюдены интересы не только одной стороны (пусть и более слабой) – должника, но и противоположной – кредитора. К тому же лицо, взявшее на себя обязательства, должно выполнять их надлежащим образом.
Решением суда списываются только проценты и штрафы за неуплату, а вот основную часть долга возвращать все равно придется.
Миф №4. Стану банкротом и меня больше не возьмут на работу
Возьмут. По закону на протяжении 3 лет после банкротства нельзя занимать руководящую должность в организациях, являющихся юридическими лицами или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
Также 5 лет нельзя занимать руководящие должности в управленческом аппарате: кредитных и страховых организаций, негосударственных пенсионных фондов, управляющих компаний, инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов или микрофинансовых компаний. Кроме того, нельзя участвовать в их управлении никаким другим способом.
На этом все ограничения по трудовой части жизни бывшего должника заканчиваются.
Поэтому, если Вам попался «придирчивый» работодатель, который перед собеседованием не поленился и промониторил сайт суда, а после, ссылаясь на Ваш статус банкрота, отказал в приеме на работу (мол: « Извините, но ненадежные сотрудники нам не нужны. Ничего личного, поймите правильно, не хотим портить имидж компании».) - смело идите в суд, так как это уже ничто иное, как дискриминация, которая не только ТК РФ, но и Конституцией РФ на территории нашей страны запрещена.
Миф №5. Банки больше никогда не одобрят кредит, а ситуации в жизни бывают разными
Одобрят, но не все. Обычно банки относятся с осторожностью к бывшим должникам-банкротам, что логично и весьма обосновано. Законно ли это? Действующее законодательство не предусматривает последствий для банкротов в виде ограничения на получение займов, однако устанавливает правило-оговорку: по закону, в течение 5 лет после признания банкротства заемщик должен сообщать банку о своем статусе перед тем, как взять кредит. Если этого не сделать, то у банка появятся абсолютно законные основания отказать в выдаче займа, поскольку информация о банкротстве фиксируется в кредитной истории.
Кроме того банки имеют право не мотивировать свой отказ в рамках соблюдения других законов (н-р, 115 ФЗ - борьба с доходами, полученными незаконным путем). Поэтому, получив отказ, не рекомендую терять время на его обжалование, лучше обратитесь в другой банк и наверняка в итоге найдете тот, который пойдет Вам навстречу.
Подведем итог
Несомненно, перед тем, как сделать любой серьезный шаг (в том числе решиться на процедуру банкротства) нужно взвесить все «за» и «против», понимать какие в будущем этот шаг принесет последствия. Работа правового механизма, позволяющего человеку освободиться от долгов, имеет множество нюансов и порой сложна для понимания даже человеку, имеющему за плечами юридическое образование (лично знакома с теми, кто успешно справляется с другими категориями дел, но для кого банкротство – темный лес). Поэтому не пренебрегайте очной консультацией юриста, специализирующегося на банкротстве физ. лиц (именно юриста и именно очной консультацией). Мифов о процедуре банкротства физ. лица гораздо больше, я постаралась развеять лишь те, с которыми чаще всего сталкивалась на практике. Надеюсь, что у меня получилось.
Поэтому настоятельно рекомендую перед принятием решения об инициировании процедуры банкротства физ. лица все же обратиться за консультацией к юристу, дабы избавиться от ложных представлений, развеять мифы и быть уверенным в том, что процедура банкротства это именно то, что Вам нужно.