Сегодня более подробно познакомимся с изменениями, которые коснулись правил банковских вкладов и кредитов.
Правила о тайне банковских вкладов опять поменялись
В связи с изменениями в законе «О противодействии коррупции», банки обязали предоставлять данные прокурорам по счетам, операциям лиц, которые относятся к государственным, муниципальным и иным служащим, которые ежегодно декларируют свое имущество. Это правило распространяется и на членов семей служащих.
Перевод денежных средств из банков, находящихся под санкциями
До конца 2022 года банки получили разрешения на открытие валютного счета для граждан, которые переводят валюту из тех банков, попавших под санкции. Если банк, откуда будет сделан перевод, передаст сведения об идентификации клиента, то можно не посещать выбранное банковское учреждение.
Достаточно предоставить личное согласие на использование персональных данных и денежный перевод будет осуществлен.
Новые правила для кредитных каникул
Если у вас был взят кредит до 01.03.2022 года, в том числе и ипотечный, то вы можете до 30.09.2022 года обратиться в банк с заявлением с просьбой приостановить свои обязательства по оплате долга сроком до полугода.
При этом необходимо, чтобы были соблюдены три условия.
1. Сумма кредита не должна превышать установленный правительством максимум. Для потребительских кредитов это не более 250 тыс. руб., для ипотечных – до 2 млн. руб. или до 4,5 млн. руб. для жителей Москвы и до 3 млн. руб. для проживающих в Московской области, Санкт-Петербурге и ДФО.
2. Произошло снижение дохода по сравнению с предыдущим годом более, чем на 30%
3. На момент обращения не действует льготный период, который мог предоставлен быть в вязи с тяжелой жизненной ситуацией.
Если все эти условия будут соблюдены, то банк должен установить новый график выплаты задолженности в связи с предоставлением льготного периода. Максимальный срок – шесть месяцев. Однако клиент может установить свой, гораздо меньший срок.
В этот период заемщик может не оплачивать кредит, а банк не будет начислять неустойки и штрафы. А также не сможет требовать досрочно погасить кредит и обратить взыскание на заложенное имущество.
А вот проценты в это время начисляться все равно будут, но только в меньших размерах. Для потребительского кредита процентная ставка снижается до 2/3 среднерыночного значения полной стоимости кредита, который утвержден ЦБ. Для ипотечных кредитов ограничений не предусмотрено. Проценты будут начисляться в тех размерах, какие предусмотрены договором.
То есть кредитные каникулы, это не списание долга, как многие считают, а просто отсрочка по платежам.
Снятие ограничений по процентным ставкам
ЦБ готовится принять решение о снятии ограничений по предельной стоимости потребительского кредита. Согласно общих правил не разрешается выдавать кредит дороже лимитов, установленных ЦБ,
То есть некоторый отрезок времени банки могут устанавливать процентные ставки и прочие обязательные платежи по кредитам по своему усмотрению.
Операции по валютным вкладам
ЦБ временно, на период с 09.03.2022 по 09.09.2022 года ввел ограничения по валютным вкладам. Теперь вкладчик может снять со своего счета максимум 10 тыс. долларов. Остальные деньги можно будет получить в национальной валюте, в рублях по курсу валют на день выплаты.
Если вклады имеются в разных банках, то такие ограничения действуют для каждого банка. В течение этого периода времени вкладчик сможет получить только доллары США, даже если деньги на счету в другой валюте.
При этом все денежные средства, находящиеся в банке на валютных счетах будут храниться, и учитываться в той валюте, в которой был открыт вклад без изменения условий.
Мораторий на банкротство. Радоваться должникам или нет.
Новые правила списания денег с банковских счетов. Введение трансграничных переводов.
Новый закон по удержанию долгов с пенсий и зарплат. Неприкосновенный прожиточный минимум.
Законодательство:
Информации с официального сайта Банка России о введении нового порядка выдачи средств с валютных вкладов или счетов граждан от 9 марта 2022 года
Федеральный закон от 08.03.2022 N 46-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" — статьи 8, 13
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" — статья 6
Федеральный закон "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" от 03.04.2020 N 106-ФЗ — статья 106
Постановление Правительства РФ от 03.04.2020 N 435 "Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств"
Федеральный закон от 06.03.2022 N 44-ФЗ "О внесении изменений в статью 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и Федеральный закон "О противодействии коррупции" — статья 1