Условия кредитных каникул в РФ могут существенно смягчить.
Согласно ФЗ-106 с марта 2022 года у Центрального Банка России есть возможность изменения условий предоставления кредитных каникул лицам, у которых из-за последствий экономического кризиса возникли кредитные задолженности перед российскими банками. Таким образом, новые правила облегчат жизнь многим россиянам, поставив их задолженности на паузу.
Как сейчас
В данный момент, чтобы получить каникулы по кредитам, доход должника должен снизиться не менее чем на 30 процентов. В то же самое время сумма кредита должна быть не выше банковских лимитов, установленных конкретным банком для определённого вида кредитования.
В частности, сумма потребительского кредита не должна превышать 300 тыс. рублей. Но есть и иные правила: кредит должен быть получен до 1 марта 2022 года.
В случае если заёмщик соответствует всем необходимым условиям, банк предоставит ему возможность отстрочить очередной платёж на полгода.
По словам жителя Санкт-Петербурга Игоря, ему на основании ФЗ-106 удалось получить каникулы по двум потребительским кредитам. Однако более крупный заём не соответствовал лимиту. Тогда банк смог предоставить Игорю каникулы по нему согласно своим внутренним правилам. То есть теперь клиент на протяжении полугода может оплачивать только проценты.
«В итоге общая экономия получилась в 15 тыс. рублей. Сейчас для моей семьи это существенно. Доход упал, но сначала денег хватало, хотя и впритык. Но когда выросли цены, мы просто стали выживать. Казалось бы — всего 15 тыс., но теперь голова меньше болит. К тому же я нашёл дополнительную работу, поэтому в октябре, когда каникулы закончатся, я спокойно продолжу платить банку», — рассказал ForPost житель Санкт-Петербурга.
Ещё по теме: Экономика России падает, но доходы населения можно и нужно повысить
Новые условия
Международная конфедерация обществ потребителей предложила Центробанку перечень выработанных ею условий, при которых появляется возможность смягчения предоставления кредитных каникул.
Полугодовая передышка помогает заёмщику поправить свои возникшие финансовые трудности и продолжить возвращать свой долг без дальнейших задержек, утверждают авторы.
Согласно представленным конфедерацией данным, количество россиян, попавших в затруднительное положение в связи с выплатой кредитов, превышает семь млн человек.
Условия смягчения получения кредитной паузы возможны по нескольким направлениям.
Одно из предложений предполагает получение каникул, исходя не из лимита всей суммы кредита, а из суммы его остатка. В частности, если был взят кредит в сумме 500 тысяч рублей, но, несмотря на то, что, например, половина долга уже погашена, заёмщику откажут в кредитных каникулах.
Кроме этого, предложено при оценивании падения доходов учитывать не только благополучие заёмщика, но и всех членов его семьи. Сюда же предложили включать рождение детей и наличие иждивенцев. Ведь те, кто хочет получить кредит, рассчитывают на возможности всего семейного бюджета. Поэтому погашение долга зависит от дохода каждого члена этой семьи.
В следующем предложении авторы новых условий попросили, кроме падения доходов, учитывать возросшую долговую нагрузку. Они считают, что при её увеличении на 70% тоже должны предоставляться кредитные каникулы.
Одновременно с этим предложено привлекать к ответственности банки, которые без всяких на то оснований отказывают предоставить кредитные каникулы и возможность оформлять их через портал «Госуслуги».
Сейчас по поводу данных предложений Центральный Банк России ведёт переговоры с Международной конфедерацией обществ потребителей. Принимая решение, он должен учесть интересы всех сторон кредитных отношений.
Ещё по теме: Назван долгосрочный эффект санкций для экономики России
Мнение эксперта
ForPost попросил кандидата экономических наук Михаила Беляева дать свою оценку предложенным нововведениям.
По его словам, данные предложения очень актуальны и своевременны. И главное, они являются показателем живой реакции на запросы такого непростого экономического периода в России. Особенно это стало ощутимо, когда так сильно выросла закредитованность населения. Понятно, что из-за этого могут возникнуть социально-экономические риски, поэтому очень важно как-то решить эту проблему.
«Почему это важно сейчас? Экономика стоит на паузе, доходы не растут, зато развивается инфляция. Все это снижает возможности людей обслуживать свои долги, ведь положение людей ухудшается. Тут самый простой шаг — предоставить кредитные каникулы, но с условием того, что за это время человек либо найдет новую или дополнительную работу, либо ещё как-то решит финансовые затруднения, например, продаст ненужное имущество», — пояснил Беляев.
ПОДПИСАТЬСЯ НА КАНАЛ, ЧТОБЫ ПЕРВЫМ УЗНАВАТЬ О НОВЫХ ПУБЛИКАЦИЯХ, МОЖНО ЗДЕСЬ.