Финансовые учреждения всегда готовы прийти на помощь гражданам, когда они хотят разрешить денежные проблемы. Если у вас хорошая кредитная история (КИ) и вы можете вовремя возвращать долги кредитодателю, можно в нужный момент воспользоваться банковскими продуктами.
Основных категорий две: кредитные карты (КК) и потребительские кредиты (ПК). Цель обоих продуктов одна, но между ними имеются различия и у каждого из них есть как плюсы, так и минусы.
Поэтому ниже будем разбираться, что выгоднее кредит в банке или кредитная карта, чтобы лучше распорядиться заемными средствами.
Лучшие кредитные карты:
Что представляют собою потребительский кредит и кредитная карта
Под потребительским кредитом подразумевается определенная сумма денег, выдаваемая банком заемщику на определенные нужды. Подается заявка, и если она одобряется кредитодателем, подписывается договор и кредитополучателю выдается ссуда. Отчитываться перед банком за расходы потребитель не обязан.
Разновидностью ПК является целевой кредит. Т.е., деньги банка заемщик имеет право израсходовать на конкретные цели. Популярный пример - автокредит. Чаще всего, при покупке банк сам перечисляет деньги в автосалон (продавцу).
Кредитная карта - хороший платежный инструмент, который можно привязать к банковскому кредитному счету. Заемными средствами разрешается приобретать все, что угодно, начиная оплатой за услуги и заканчивая онлайн-покупками. Также предоставляется возможность снимать деньги с карты (другое дело, выгодно ли это будет) либо совершать переводы.
Отличия между кредитной картой и потребительским кредитом
Разберем отличие кредитной карты от потребительского кредита. Все-таки это два разных банковских продукта, хотя предназначение одинаковое.
ПК заемщик может тратить на свое усмотрение, если он нецелевой. При целевом займе придется отчитываться перед кредитодателем. У КК таких ограничений нет.
Начисление процентов по потребительскому кредиту происходит с момента выдачи, по кредитке – с момента первой транзакции (это может быть обналичивание средств, оплата товара и пр.).
Если потребительский кредит погашается ежемесячно и одинаковой суммой, по кредитке в льготный период разрешается только минимальный платеж. Как только возврат средств по КК выполнен, банк вновь предложит клиенту займ в полном объеме. По ПК возобновление отсутствует. Придется заново проходить процедуру оформления.
Вот чем отличается кредитная карта финансового учреждения от потребительского кредита.
Плюсы и минусы кредитной карты
Кредитная карта имеет следующие плюсы:
- Она всегда готова для использования. Поэтому считается неплохим резервом для семьи
- Имеется привязанность к имени держателя. Поэтому при краже либо потери возможна быстрая блокировка платежного инструмента
- Начисление процентов начинается только после выполнения какой-либо операции
- Наличие грейс-периода дает возможность заемщику использовать банковские деньги без процентов
- Можно участвовать в разных программах лояльности, получая, кэшбэки, бонусы, привилегии от платежной системы финансового инструмента
- Вернули долг кредитодателю вовремя, можете снова пользоваться заемными средствами
- Начисление процентов идет только на использованные средства
Минусы:
- По сравнению с ПК, высокие процентные ставки. Однако это имеет значение, если клиент не укладывается в грейс-период
- Нужно платить комиссию за снятие денег с кредитки, и скорее всего, льготный период потеряет силу
- Длительное оформление
- Отсутствие POS-терминалов в магазине не позволит использовать КК
Плюсы и минусы потребительского кредита
Плюсы:
- Сразу получаете большую сумму
- Обслуживание кредита бесплатное
- Нет комиссии за обналичивание денег, если кредит выдан на дебетовую карту
- Ежемесячный платеж фиксированный и одинаковый
Минусы:
- Начисление процентов идет на всю сумму с момента выдачи займа. Не имеет значения, использовали вы заемные средства либо нет
- Погашать долг следует ежемесячно
- Льготный период и кэшбэк отсутствуют
- Если завершится срок ПК, нужно брать новый займ. Потому что нет возобновляемой кредитной линии
Что выгоднее оформить
Мы считаем, что надо думать не о том, что легче взять кредит наличными или кредитную карту, а каковы цели заемщика. Исходя от неё и надо выбирать банковский продукт.
Если решили:
- Иметь небольшую «финансовую подушку» или запас прочности, рекомендуется кредитная карта. Можно использовать средства, когда придется решать непредвиденные задачи. Пока деньги лежат в тумбочке, платить проценты не придется
- Использовать крупную сумму наличных денег, берите потребительский кредит. Обналичивание средств с КК – дорогое удовольствие
- Приобрести конкретный товар, здесь соотношение 50 на 50. нужно смотреть на условия предлагаемых банковских продуктов
Однако, в общем, кредитные карты выгоднее. Если вы человек пунктуальный и будете укладываться в льготный период, то будете получать бонусы, кэшбэки и не надо будет каждый раз обращаться с просьбой банк о предоставлении кредита.