Банк России вновь опустил ключевую ставку. Значит ли это, что спрос резко взлетит? Что будет с ипотечными ставками дальше? Узнали у экспертов.
Елена Григорьева КЭН, доцент, замдекана по науке Экономического факультета РУДН
Понижение ключевой ставки отразится на изменении проценты ставок по кредитам не мгновенно. Это событие имеет отложенный эффект, так как банки используют для кредитов деньги, привлечённых по вкладам и депозитам. В настоящее время уже сформирована средняя цена по привлечённым средствам, и в этой цене есть существенный вклад депозитов, которые банки привлекли по высокой ставке. Теперь должно пройти некоторое время, чтобы средневзвешннная цена привлечения понизилась, и банки смогли снизить за счёт этого цену кредитных продуктов. Ипотека это отдельная тема. Государственная поддержка отдельных ипотечных программ сохраняется, поэтому можно выбрать условия, приемлемые для разного уровня потребителей ипотеки.
Открывать вклад сейчас нужно, процентные ставки в скором времени будут снижаться, следуя за ключевой ставкой. Однако надо читать договор вклада, где прописаны условия. В условиях банки оговаривают снижение процентов ставки после, например, месяца его открытия. К этому надо быть готовым. Поэтому и срок вклада надо планировать, сообразуясь с этими условиями и, конечно, с целями самого вкладчикам.
На наш взгляд, снижение ключевой продолжится. Это связано с тем, что ЦБ использует ключевую как тактический инструмент достижения задач финансового регулирования. Сейчас нормализация темпа изменения инфляции и курс рубля позволяет осуществлять дальнейшее снижение ключевой. Можно предположить, что снижение ключевой произойдёт до 10%.
Альфия Бадретдинова, руководитель проектов, Верное решение
Снижение ставки до 11% недостаточно. Стимулирующее воздействие на рынок сейчас можно было бы оказать с уровнем ставки в 2,5%. Вторичка зависит от реальных доходов населения. При существенном снижении ставки, которое не состоялось, можно было бы вернуться к восстановлению спроса на вторичном рынке жилья. Поскольку часть населения могла бы таким образом сберечь свои накопления в кризис. Ставка по депозитам их бы уже не удерживала от этого.
Что касается первичного рынка, то здесь возможен рост. Поскольку новое строительство находится под контролем и поддержкой государства. Удорожание строительных материалов здесь страхуется государственным влиянием. Про отложенный спрос в текущей ситуации сложно рассуждать, так как текущие сбережения могут обесцениться, а перспективный спрос зависит от занятости и реальных доходов населения.
Ставка будет непременно снижаться. Экономике нужны, во-первых, дешевая ипотека, во-вторых, дешевые кредиты под импортозамещение, в-третьих, активизация процесса инвестирования, а не сбережения на депозитах.
Сергей Шиферсон, управляющий партнер девелоперской компании Touch
Снижение ключевой ставки всегда позитивно для спроса. Чем меньше процент, тем выгоднее условия, тем меньше ежемесячный платеж — это для многих покупателей практически самый важный фактор. Однако в текущей ситуации это вряд ли приведет к глобальному росту на вторичном и первичном рынке — за последние месяцы показатели неумолимо падали, особенно в апреле, на 30–40%. Скорее всего, сейчас спрос поднимется, но незначительно.
Еще одна причина низкого спроса — постоянное изменение ставок. Сначала ее резко подняли, затем начали постепенно снижать. В итоге многие покупатели заняли выжидательную позицию в надежде на еще более выгодные условия. Однако спрос будет держаться за счет тех клиентов, которым жилье нужно срочно — они будут покупать сейчас, и, в целом, условия стали весьма благоприятными, особенно учитывая совместные программы застройщиков и банков.
Вероятность дальнейшего снижения ставки весьма велика — спрос падает, и правительство надеется поддержать рынок уменьшением процента. Тем более сейчас, помимо нестабильной ставки рефинансирования, наступает лето — а это традиционно низкий сезон для продаж недвижимости.
Яна Кадомцева, Полис Групп, Санкт-Петербург, директор по продажам
Конечно, снижение ставки ЦБ поможет вторичному рынку, ведь сейчас купить квартиру в сданном доме можно под 10–11%. Но сложно говорить о возвращении спроса начала 2022, так как в текущих реалиях другая экономическая и политическая ситуация, многие люди остались без работы или у них сократились доходы.
Мы ожидаем рост спроса в июне, но полноценно активизируются покупатели скорее всего к концу июля. А сейчас обращаются региональные клиенты, те, у кого деньги на вкладах, семьи с детьми и те, кому полагаются соцвыплаты.
Большинство покупателей сейчас ждут заседание ЦБ 10.06.2022 и изменение ключевой ставки, а за ней и снижение процентных ставок на вторичку и льготную ипотеку. Но так как уже июнь, бронировать квартиры можно уже сейчас.
На мой взгляд, ставка может опуститься еще на пару процентных пунктов, также как и льготная ипотека.
