Давно ничего не писал про потребителей банковских услуг, хотя в моих группах ВКонтакте, достаточно часто появляется информация по этому поводу. Например, недавно, было выложено мнение Финансового уполномоченного в сферах кредитной кооперации по поводу спора клиентов Банка Тинькофф с покупателями валюты в феврале 2022 г.
На Дзене предыдущая записка на эту тему рассказывала о том, как через интернет-банк мошенники пытались снять деньги с использованием дубликата СИМ-карты. Об этом читайте здесь:
Сегодня речь пойдет о ненадлежащем исполнении своих обязанностей Альфа-Банком.
И.И. Иванов* через Сбербанк перечислил деньги на счет ООО "Ромашка"*, который был открыт в Альфа-банке. В свою очередь Альфа-банк зачислил эти деньги, но не на счет ООО "Ромашка", которое было нужно И.И. Иванову, а другой одноименно организации. Организации назывались одинаково, но ИНН у них были разные. Деньги были перечислены не той организации из-за того, что Альфа-Банк не проверил ИНН.
Попытка вернуть денежные средства не принесла результата. Деньги были сняты со счета фирмы-двойника неустановленным лицом.
После этого И.И. Иванов потребовал от Альфа-банка вернуть деньги, сославшись на то, что они были утрачены именно по вине банка. В связи с отказом банка удовлетворять заявленные требования, в суд был подан соответствующий иск.
При рассмотрении дела, банк ссылался на то, что на момент совершения банковской операции в законодательстве отсутствовала специальная норма, в силу которой банк должен был проверять ИНН получателя денежных средств. По мнению Альфа-Банка, исходя из этого у него отсутствует вина в зачислении денежных средств на счет фирмы-двойника. При отсутствии вины, на банк не может быть возложена ответственность за утрату клиентом денежных средств.
Также банк ссылался на то, что к его отношениям с И.И. Ивановым не применяется Закон О защите прав потребителей.
Рассмотрев дело, суд указал следующее.
Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счёта не предусмотрено иное. При расчётах платёжными поручениями банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счёте денежные средства на банковский счёт получателя средств в этом или ином банке в сроки, предусмотренные законом, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счёта либо не определён применяемыми в банковской практике обычаями. При приёме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платёжного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платёжного поручения, а также выполнить иные процедуры приёма к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.
Если неисполнение или ненадлежащее исполнение платёжного поручения имело место в связи с нарушением банком-посредником или банком получателя средств правил перевода денежных средств или договора между банками, ответственность перед плательщиком может быть возложена судом на банк-посредник или банк получателя средств, которые в этом случае отвечают перед плательщиком солидарно. Банк плательщика может быть привлечён к солидарной ответственности в указанных случаях, если он осуществил выбор банка-посредника.
Содержащиеся в ЕГРЮЛ сведения об ИНН юридического лица, в отличие от номера его расчётного счёта в банке, являются открытыми, общедоступными и могут быть проверены плательщиком, поручающим банку перечислить денежные средства на счёт данного юридического лица. Таким образом, банк, принявший к исполнению платёжное поручение о переводе денежных средств юридическому лицу с определённым ИНН, обязан совершить операцию по переводу денежных средств по распоряжению плательщика именно этому юридическому лицу, либо указать плательщику на несоответствие платёжного поручения установленным требованиям. Надлежащим образом исполнить поручение плательщика обязан и банк получателя денежных средств, либо указать на несоответствие поручения установленным требованиям, в частности, если указанный плательщиком счёт не принадлежит указанному плательщиком получателю денежных средств.
По настоящему делу установлено, что ответчик как банк получателя денежных средств произвёл их зачисление на счёт другого, а не указанного плательщиком, юридического лица.
Довод Альфа-Банка об отсутствии на момент совершения данной операции обязанности проверять ИНН получателя сам по себе не может быть основанием для освобождения банка от ответственности банка. Банк осуществляет предпринимательскую деятельность. Приняв к исполнению платёжное поручение с указанием определённого ИНН получателя, он должен был зачислить деньги на счет надлежащего получателя. В свою очередь плательщик вправе был рассчитывать на исполнение его поручения именно в отношении этого, а не одноимённого юридического лица.
Также ошибочным является довод банка о том, что к его отношениям с И.И. Ивановым не применяется Закон О защите прав потребителей.
Решение по настоящему делу вступило в законную силу.
* ФИО и наименование изменено
ссылку на номер дела дам если записка наберет 100 лайков или комментариев за две недели.
Подписывайтесь на мою группу ВКонтакте для практикующих юристов:
на мою страницу в ВК:
также телеграмм канал: https://t.me/rightlawyer