Не буду никого пугать и уж тем более рассказывать, что времена сейчас тяжёлые и бла-бла-бла. Вы это знаете и чувствуете лучше меня. Этот пост для того, чтобы вы, сталкиваясь с трудностями, смело решали проблемы, а не прятались, ухудшая своё положение в надежде, что пройдет само.
Ипотека
Все слышали, но не все понимают ее суть. Объясню в двух словах.
Квартира в ипотеке, на ней есть обременение — она в залоге у банка. Формально квартира принадлежит заемщику, он собственник. Но всё немного сложнее — банк имеет право обратить на квартиру взыскание, если не платить по кредиту. Ее продадут на торгах, банк заберет деньги, а разницу, если она будет, так уж и быть — вернет.
Если бы не возникала обязанность по оплате коммунальных услуг, налогов и прочих сборов, то банк сразу регистрировал квартиру на себя до полной выплаты ипотеки. Но банку эти проблемы решать лениво — так что давайте разбираться дальше.
Не верьте недоученным юристам или «знатокам» с форумов. Мол, на ипотечные квартиры не распространяется норма «о единственном жилье», что его нельзя забирать. Ипотечное — можно!
Не надейтесь, что вас не выселят. Нет таких причин, чтобы банк не смог забрать квартиру с обременением в его пользу. Беременность, болезнь, маленькие дети, развод — это не причины. Если дело дойдет до обращения взыскания на предмет залога (квартира, дом), они не помогут.
От теории к практике
- Если явно предполагаются трудности с внесением ипотечных платежей, то стоит задуматься о реализации квартиры самостоятельно.
Покупатель закроет ваш долг, банк снимет обременение, а Росреестр зарегистрирует переход права собственности. Если квартиру будут продавать на торгах, скорее всего, ее продадут значительно дешевле рыночной цены. Этого может даже не хватить на оплату долга перед банком.
В этом случае лучше всего будет воспользоваться услугами специалиста, т.к. для Покупателя вы будете выглядеть просто как хитрец, который собрался закрыть ипотеку за его счёт. А если вы еще сбивчиво и неоднозначно будете рассказывать план сделки, то большинство просто сбежит, недослушав до конца. - Если не можете выплачивать ипотечный кредит, сразу звоните в банк. Договаривайтесь о рефинансировании, реструктуризации или отсрочке. Банк может разрешить платить только проценты или уменьшит ежемесячный платеж. Хуже всего — не платить, молчать и прятаться.
В этом случае определенные финансовые потери неизбежны, но всё еще возможно реализовать квартиру добровольно под присмотром банка. Так же вы будете ощутимо стеснены во времени, что можно решить снижением цены, но также рекомендую обсудить план действий со специалистом. - Квартира уже реализована с торгов. Это худший вариант из возможных, так как при нем вы несете максимальные финансовые потери и существенно ограниченны в сроках на освобождение квартиры.
Но даже в этом варианте рекомендую вам быть конструктивными и не начинать военных действий с новыми собственниками. Ваша задача получить максимально возможные уступки, на которые готов пойти новый собственник.
Никогда не отказывайтесь от диалога. Покупатели квартир с торгов точно такие же люди и не имеют цели вас добить в сложной ситуации. Пробуйте договориться об отсрочке выселения. На этот период не будет проблем с поликлиниками, детским садиком и социальными выплатами. Возможно, удастся согласовать арендную плату с заметной скидкой.
Сразу ищите новое жилье. Можно обратиться в администрацию и ждать жилье из маневренного фонда, но на это могут уйти годы. Можно снимать квартиру. Но что-то нужно делать в любом случае — жить бесплатно в чужой квартире не получится. Новый собственник имеет право выставить счет за аренду, даже если с ним не было договора (это называется «неосновательное обогащение»).
P.S. в любых ситуациях — консультация специалиста уж точно не будет лишней.
Всем удачных сделок — работайте с профессионалами.
Записывайтесь на бесплатную консультацию.