В то время, когда все следят за противостоянием рубля и доллара, а также «приключениями» криптовалют, из общего фокуса выпадает вхождение в обиход нового платежного инструмента – цифровой валюты. Между тем, по мнению многих экспертов, ее появление может изменить структуру всей мировой финансовой системы и, конечно, оказать влияние на привычные формы денег.
Лидером по внедрению цифровой валюты, как и следовало ожидать, стал Китай, запустивший проект цифрового юаня еще в 2020 году. Его охват составляет 23 города с общим населением в 140 миллионов человек. В России тестирование цифровой рублевой платформы также идет полным ходом при участии первой пилотной группы из 12 банков.
Что такое цифровая валюта?
Цифровая валюта или ЦВЦБ станет дополнением к наличным и безналичным рублям, объединившим в себе возможности обеих существующих форм. Платформа цифрового рубля подразумевает возможность использования средств путем переводов между кошельками в онлайн и офлайн-режимах. Эмитентом цифрового рубля, как и фиатной валюты, выступает Банк России. Безопасность будет обеспечена уникальным цифровым кодом, а стоимость всех трех форм рубля будет идентична.
Отличия цифровой и криптовалюты
Вопреки расхожему мнению цифровая валюта не имеет практически ничего общего с криптой. ЦВ – это полноценный платежный инструмент с аналогичной фиатным деньгам покупательской способностью и свободным хождением. Криптовалюта на практике так и остается средством обращения, но не мерой стоимости, из-за непредсказуемости курса. К тому же криптовалюта в большинстве случаев изначально представляет собой бизнес-проект, генерирующий прибыль, что идет в разрез с возможностями уровнять ее с привычными платежными средствами.
Виртуальная валюта не имеет привязки к экономике стран, обеспечению и номинальной стоимости. Сама идея криптовалют предполагает финансовую децентрализацию, когда эмитентом выступает не Центробанк, а частные лица или организации. Подобная ситуация невыгодна государствам и зачастую ставит под угрозу всю централизованную финансовую систему. Что и приводит к ограничениям в использовании или полному запрету во многих странах. Исключение составляют стейблкоины, чья стоимость обеспечена традиционными активами. Однако и они не получили распространения из-за недоверия граждан, рисков и технических проблем.
Для чего государству нужны цифровые деньги?
Представители Центробанков стран, уже запустивших тестирование новой технологии, очень осторожны в высказываниях относительно ЦВ и утверждают, что новая государственная расчетная единица предназначена для развития экономики, так как расширит ее возможности.
Бесспорно, роль региональных денег, перешедших в цифровое поле, возрастет в глобальных масштабах. Поэтому цифровизация нацвалют стоит в приоритете Центробанков множества государств. Это не является прямой попыткой заменить доллар США в качестве средства международных расчетов, но ослабит его влияние. Внедрение цифровой валюты – необходимость, продиктованная временем. Без нее невозможен переход стран на торговлю в национальных валютах, удешевление финансовых трансакций и снижение зависимости от доллара. По мнению экономистов, это длительный процесс, реализация которого займет несколько лет.
Что изменится для рядовых граждан и бизнеса?
Для рядовых граждан и бизнеса внедрение цифрового рубля означает снижение стоимости комиссий платежных услуг. На платформе электронного рублевого кошелька будут разрабатываться новые технологии в сфере розничных платежей, позволяющие охватить отдаленные регионы с ограниченной инфраструктурой. Ожидается, что цифровизация денег в значительной мере упростит денежные отношения для всех субъектов экономики. Искоренит некоторые издержки и серые схемы взаиморасчетов, а также даст возможность трансакций без сети Интернет. В свою очередь для предпринимательской деятельности помимо новых возможностей это будет означать еще большую прозрачность перед контролирующими органами.
Вывод
Так или иначе, появление цифровых денег будет оказывать возрастающее влияние на экономику стран и жизнь простых граждан. Произойдет перераспределение средств, означающее изменения в денежно-кредитной политике банков и всем банковском секторе. В данное время цифровые платформы проходят обкатку и полные возможности подобного вида расчетов неизвестны. Очевидно, что по мере вхождения в экономику цифровой рубль закрепится раз и навсегда и возможно со временем значительно потеснит привычные формы денег. Внедрение для широких групп населения и компаний будет постепенным. А государства, обладающие третьей формой расчетных единиц, усилят свое влияние в мировой экономике и получат огромные возможности для укрепления и развития.
